最近,如果你身边平时“浪到飞起”的同事,突然进入“勤恳乖巧”的状态,别怀疑,那是因为公司快发年终奖了。
今年的年终奖,让人欢喜让人忧。喜的是,个税优惠改革后,跟往年同样的奖金,拿到手的比以前多了。比如同样年终奖2万,能比去年能多拿到手1200块,减税力度近70%。忧的是,照目前这年景,不少同学的年终奖要明显缩水了。也许你往年期待的是14薪还是16薪,现在可能在想——只要能有就不错了。面对可能缩水的这笔钱,身为合格财迷,自然要想着,如何把这笔年终奖“越花越多”?越花越多的玩法,不是人人都会。今天菜鸡就来总结一下,理出三种玩法来,供同学们参考。这三种玩法,可根据个人实际情况,比如奖金多少,单独使用;奖金多的话,组合服用效果会更佳:)
1、花:为未来加份保障 花,也就是消费。一般人拿到年终奖,都会首先考虑置办年货、春节红包、长假旅游等开销。虽然这些开销必不可少,但并不能让你“越花越多”。在计划好必要消费外,年终奖如果还有剩余,最好想想更有价值的花法。比如买点健康保险,让你有机会现在花小钱,以后省大钱。谁都难免家里哪天不会有人生个大病或出点意外,所以配置些健康保险,越来越成为家庭刚需。菜鸡认为,一个30岁左右的普通人,应该配置重疾险、医疗险、意外险这三样;在此基础上,如果你已结婚、有房贷,可能还要考虑寿险、为家人配置保险等。
大部分保险产品都是一年扣一次款。如果一次性买齐,最好是在一年中手头最宽裕的时候。而动用年终奖资金,现金流压力则会小很多。除此以外,春节回家也能方便为父母长辈配置保险。 今年拿年终奖买保险,还有个额外福利:从今年开始,各大保险公司为了“开门红”大力促销的险种中,多了不少消费保障型保险。为了促销,保险公司会在这段时间提供些平时没有的优惠条件,比如放宽核保条件,或对一些常见健康异常情况不再额外加费。有意近期健康保险的朋友,这时候就可以多看看,能否借机捡到些便宜。2、存:努力战胜通货膨胀据统计,2018年全年CPI涨2.1%。这个数值早就超过一年期的银行存款利率(1.5%)了。因此单纯地存银行,只会把钱“越存越少”。菜鸡觉得,想要获得稳定收益,咱们还得依靠互联网创新。目前看好有两类产品:创新型存款和定期理财产品。这两类产品的风险都不高,而且收益都能达到4%以上。前者出自这几年逆袭的民营银行,后者多是BATJ等巨头代销的持牌机构产品。这里重点说一下创新型存款。它和普通存款一样是保本的,但由于收益高、还灵活(T+0存取),这几个月的规模爆发式增长。目前,部分银行已做了产品调整,比如微众银行的智能存款已停止存入,而京东金融的“当日系列”则每日售罄。临近年底,大家的年终奖都在找地方投资,抢购可谓“白热化”。京东金融上可能是最难抢的,但相对度小满就便利很多……而富民银行官方的APP,菜鸡实测直到晚上8点都可以买到。菜鸡实测了一遍,这里把几个额度比较充足的渠道给大家整理了下,方便大家下手:
而定期产品方面,像理财通、支付宝这段时间的产品都是售罄居多,数量上也有减无增,大家有缘看到适合的就买吧。 此外,今年也可以考虑配置点债券基金。债券基金本身波动比较小,即使从牛走熊,也只有百分之几的跌幅。害怕亏损的新手可以从短债基金入手。虽然会有短期波动,但从历史上看,短债基金持有超过6个月,就很少出现负收益了。从长期来看,债券基金平均年化在6%-7%,战胜货基是妥妥滴。对这块不熟悉的,可以点击这里链接,看菜鸡之前的科普文章。3、赚:巧玩基金定投赚更多还有一份钱,或者愿意多冒些风险,可以考虑增加配置些指数基金。目前股市的估值处于历史低位,是我们积攒筹码的好时机。如果手上有余钱,不应该错过2019年指数基金的行情。如果金额不大的话,可以一次性投入;如果你今年业绩够好年终奖够巨额,也可以考虑前期大部分资金先放债基或创新型存款中,后期再每月转出来一部分做定投,这样可以最大化利用资金,赚得更多点。可以考虑买的指数基金,我们公众号一直有写,这里也简单总结下,给不同风险偏好的朋友参考:
对基金新手来说,菜鸡有必要再提醒一句:基金是浮动型理财产品,价格一定会上下波动的。上面介绍的跟踪这些指数的基金,持有个一两年、两三年,赚钱概率是比较大的;但是千万不要因为短期可能下跌就卖掉,那就真的亏了。趁着新年,利用基金定投定制一个专款计划,比如储备自己的养老金、或是孩子的教育金,也会是一个很好的开始。最后闲聊一句:朋友们的年终奖,都拿到了吗?是比去年涨了、缩了还是不变?菜鸡这里也八卦一下,我刚看到一份全国37城的年终奖排名(智联招聘发布的),身在上海的俺,表示挺羡慕合肥跟乌鲁木齐的朋友—— 
你的城市排多少名?你是拖后腿了还是表示不屑,欢迎留言区里分享……
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