Hi~ 我是阔小姐
这是我的第162篇文章
离春节还不到一个月了,大家每天都在接受心灵的拷问:
阔姐在杭州的一个阿姨,去年信了银行客户经理“包赚不赔”的保证,买了100万的理财产品,年收益10.8%,收益每月到账。
可是等到产品到期,100万本金却拿回不来了,账户里只剩下8万收益。
翻出合同一看,才知道买的是个“信托产品”,不保本,有本金亏损风险。阿姨直到现在都没搞明白,信托到底是个啥。
阿姨的养老钱就这样被忽悠没了——这是我开年听到最心酸的故事。
投资有风险,不懂不投,这都是常识。
您怎么敢用这么大一笔钱,去买一个完全不懂的东西啊?!
可偏偏身边朋友的爸妈们,乃至一些年轻小伙伴,都在犯类似的低级错误,最终血亏收场。
那些错误花样虽多,但总结起来,本质无非就是那么几种,今天阔姐就来一次性给大家掰扯清楚。
年底了,很多人手里都攒下了一笔钱,这笔钱已经被各路人盯牢——业绩不达标的导购、理财销售,一个不小心,就成了他们的业绩,最后变成你的亏损。
把这篇文章转发给更多的人,不能保证大家赚大钱,但至少能避免90%的错误,是对他们最好的保护。
1、钱少,不是不需要理财的理由
阔姐要亮明观点——听多悲剧故事而畏惧,绝不是我们放弃理财的理由。
钱少亦如此。
“工资都不够花的,哪有钱理财?等我有钱了再说吧。”
我公司里的年轻人,刚来的时候都这样。然而,他们不是工资少,是自己太能花。
小助理刚来的时候,每天早饭去星巴克买一杯咖啡、一个三明治,几十块就花掉了;上下班打车来回;去旅游,最差也得是韩国、日本……月底还要父母再接济一下。
一边叫着没钱,一边以此为由叫嚣我不需要理财,这在阔姐看来就是一种对自我缺乏掌控的惰性。
表面上看,理财是对闲钱的规划,实际上,理财的第一步,就是控制自己。
从控制自己开始,节制消费,控制和规划钱的去向,慢慢掌控自己的生活。
自从小助理跟着我学会了记账,分析和调整自己的消费,很快月收入就有了结余,再也没有说过“钱少就不需要理财”那样的话了。
2、再说一遍,世上绝没有高收益、低风险的好事
那个杭州的阿姨,就是相信了有这种好事,才会把100万赔得只剩了8万。
阔姐要告诉你,除了50万以内的银行存款能绝对保本,任何承诺稳赚不赔、收益高还保本的理财产品,都是违规的。
无论什么形式的理财,风险和收益都是成正比的。收益越高的产品,本金亏损的风险就越高。
我们在选择理财产品的时候,首先要在持有正规金融牌照机构买。
这些金融机构都是银监会、保监会、证监会批准设计的,销售的产品都是符合监管的。
同时要时刻牢记,即便渠道正规了,高收益的产品也一定是高风险的,号称8%、10%的回报,你就要做好本金亏损的心理准备了。
爸妈们可能没能力搞明白那些玩文字游戏的理财合同,但这个原则一定要让他们牢记。
3、投资最忌讳当伸手党
刚开始接触理财的人,很容易当伸手党。
前段时间有位刚毕业工作的粉丝,看我文章里写了中证500指数基金定投,文章都没看明白,就拿攒了三个月的收入,全买了中证500指数基金。
买完后他才发现,原来这个基金跟余额宝不一样,是会亏损的,来后台问我怎么办。
我能怎么办?我也很无语啊。
就算是抄作业,也要看清楚再抄啊,我给你的是解题思路,不能直接当答案抄啊。
从别人那里,你可以获得你想要的信息,比如哪个平台背景真实、哪种资产价格便宜…但正确答案不能由别人来告诉你,是要自己去找的。
天天抄作业,只会把自己抄成学渣。
4、“分散风险”不止是分散投资
“我把积蓄60多万元都分散在20多个平台。结果P2P平台集体爆雷,全都没了。”
这是去年P2P爆雷时,我看到的一个评论。
我们常常说,理财要注意分散风险,把鸡蛋放在不同的篮子里。
可是,有人只记住了分散,却看不见,这些篮子都在同一辆车上。
那所有的钱都去投了P2P这一个行业,分散在再多平台上,并不能把风险分散掉,而是在积累风险。
正确的做法是,要在不同种类之间做分散和平衡,例如一部分买股票,一部分买债券、一部分买货币基金……
5、杠杆要人命,不要借钱投资
我有一个朋友,自认为聪明,用信用卡套现,把钱投到很多收益高的P2P平台,空手套白狼,赚了近5%。
结果好日子没过多久,碰上了去年P2P跑路和破产,不仅利息收不着,信用卡套现的钱都收不回来。
他投资的平台雷了五个,只能四处借钱还银行,现在还欠着30万的债。
除了信用卡套现,我还见过有人抵押了房子出投资、借钱炒股票,都是想用小钱搏大赚。
但是,借钱投资是要付利息成本的,不管是信用卡套现还是抵押房子,一年都有5%到8%的利息要付。
如果你一年赚不到10%以上,这些操作基本就是在白折腾。
所以,他们选的一定都是高风险投资,只有高风险投资,才能让他们赚到10%以上。
但高风险同时也让他们背负巨大的风险,一个不慎,就本金赔光,甚至背上巨债。
在你想赚1万块之前,要先想想,能不能承受10万的损失?
如果不能,那么这1万块,就是你赚不到的钱。
理财,在很多人眼里很简单,不就是钱生钱、把本金拿出来赚利息吗?
而在另一些人眼里,是去当韭菜,是到处被忽悠,是远远躲开。
都不对,按阔姐理解,理财是一种综合能力,通过控制自己、不断学习、识别风险,真正实现掌控生活,掌握财富。
理财路上,阔姐陪你一起打怪升级。
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