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债券基金去年可是火了一把,表现抢眼。
平均收益率为4.16%,最高收益率为16.79%,买了的人要笑了,毕竟去年行情那么差。
而今年刚开始没几天,债券基金继续红红火火,再加上近日央行降准,市场利率下调,流动性充裕,债券的牛市还在持续。
于是就有不少投资者坐不住了,来问笔叔债券基金怎么买?
笔叔给大家分析分析。
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债券是一种金融契约,是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时,向投资者发行,同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
通常可以分为三类,政府债券;金融债;企业/公司债。
政府债券,主要分为国债和地方政府债券。
国债的安全性最好,几乎没有风险,深受保守型投资者的喜爱。
金融债是银行和非银行金融机构发行的债券,一般有雄厚的资金实力,信用度较高。
企业/公司债是由企业/公司发行的债券,信誉比前面两种要差一些,有违约的风险。
普通人平时接触较多的是国债,其它类型的债券一般是机构在玩,不适合普通投资者。
想要投资债券,最好的方式是买债券基金,它是投资债券的较好工具。
债券基金,将资金的80%以上拿去投资债券。
与风险较高的股票型、混合型基金相比,债券基金风险较低、收益波动平稳。
来看下收益率情况:
从2007年到2017年,债券基金的平均收益率为8.05%,高于银行理财和货币基金。
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相对于个人投资债券而言,购买债券基金的优点有很多。
一:投资门槛低
债券基金投资门槛低,大多数债券基金的起购金额为100元,几乎人人都买得起。
二:专业团队管理
债券基金由专业的基金经理和团队来管理运作,投资更可靠。
三:风险较低
债券基金通过买入大量的债券来分散投资、平衡风险,而个人购买债券,可能遇到债券违约,风险较大。
四:流动性好
个人购买的债券,只有到期才能兑现,流动性差;
而债券基金大部分是开放式的,可随时赎回,流动性较好。
没有最好的理财产品,只有合适自己的理财产品。
哪些投资者适合配置债券基金?
1:风险承受能力较低、又对收益稳定性要求高;
2:有闲置资金、希望获得高于银行储蓄和货币基金的收益率;
3:希望获得安全系数较高的回报、满足退休养老需求的中老年人;
4:有稳定投资需求和资产配置需求的各类个人或者机构。
市场上债券基金有很多,怎样选出优秀的?
笔叔建议从下面几个方面去考虑:
一:看基金公司实力
大型基金公司一般业绩比较平稳,各方面的实力都处于行业领先地位。
比如华夏基金,广发基金,建信基金,南方基金,在债券这一块做的比较好,有优秀的债券管理能力。
二:看债券的配置
一般而言,纯债基金风险比较低,基金资产全部投资债券,没有买入股票等高风险资产。
而增强型债券基金,风险就高一些,因为它可能会购买股票。
三:看业绩、评级
选择业绩优秀,评级较高的债券基金,最好是指数型债券基金。
具体方法可按照“4233选基法则”:
“4”:一年期基金业绩排名在同类型基金前四分之一;
“2”:两年、三年、五年、今年以来基金业绩在同类型基金前四分之一;
“3”:六个月基金业绩排名在同类型基金前三分之一;
“3”:三个月基金业绩排名在同类型基金前三分之一。
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去年债券基金表现那么好,今年还会持续吗?这是很多人关心的问题。
债券基金想要收益高,需要选择合适的时机。
这个合适的时机就是低利率、降息周期的时候。
因为债券的价格与市场利率成反方向变动。
市场利率上升,债券价格下降,债券基金收益率下降。
市场利率降低,债券价格上升,债券基金收益率上升。
而今年货币政策还很可能会宽松,资金宽裕,债牛趋势很可能会延续,债券基金依然有较高的配置价值。
但是仍需保持谨慎,笔叔估计今年债券市场应该不会有去年那样好,想要复制18年的行情,难度有点大。
建议大家关注宏观经济的基本面,如果基本面好转,货币政策收紧,利率上调,就可减仓债券基金,买入股票型或者混合型基金,去获取更大的收益。
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