一、 一种观念:克服对现金的依赖
现金,及一切现金等价物,通常有两种状态:膨胀或折损,即生息或贬值,从你拿到这张钞票时就开始了,并且不会停滞,以你发觉不了的速度。
现在的100元,到一年以后可能还具有95块的购买力——货币贬值了。“钱越来越不值钱”——这就是最通俗的解释。
其实,货币还可以越放越值钱,今天的100块,到了一年以后有120元的购买力。不过是在通货紧缩的大环境里。
所以,不要持有大量的现金,在通货膨胀率一定的条件下,持有现金的基数越大,到了年底折损掉的购买力就越多。 也有例外的情况,攒一笔钱,作为一笔“风险准备金”,为了应对生活中可能出现的疾病、失业或破产风险的。这个另当别论。
现在,一个人生活中“衣食住行”,完全可以做到没有现金的参与;去商场买衣服,当然可以刷信用卡;吃饭在大众点评或美团上支付,用的是信用卡;家里每月的水电、煤气费,支付用的是信用卡;打个滴滴,到站的时候司机师傅会直接发一个账单给你,手机上支付宝付款,还是用信用卡;
进行这些活动,你使用的是“负债”(借来的钱),而不是“资产”,通货膨胀率再高,都影响不到你; 每个月的工资在信用卡还款日那一天还信用卡了。平时,是基本用不到的。工资不用,努力让它生息。在下一个结算日,这一期产生的利息就会变成本金,也在产生利息,即复利。复利,是最精彩的一部分。
二、两个日期:账单日和还款日
我的交行信用卡的账单日是7号,即在这一天,从上个月8号到这个月的7号的消费,都会在账单里明示; 但还款日是每月的2号。7号出账单之后,一直到下个月的2号,这期间的哪一天都可以进行还款;我一般是拖到最后一天的,即2号;
通常情况下,信用卡有4天的宽限期,2号应还的款,5号还并不会作为逾期出现在征信报告上;账单的十分之一,是最低还款额,还掉这部分,也不会在征信报告上出现逾期;
10月7号出账单,10月8号去消费,会出现在11月7号的账单里,12月2号还款,10月8号——12月2号,中间有54天,算上两头,56天,这就是信用卡的免息期;这笔钱,在这个时间段内,拿给你白用; 好多信用卡的免息期只有30天,这个月消费,下个月还,支付宝花呗即是这样的。交行信用卡免息期最长可以有56天;
【选择信用卡】:
1、应用的场景多;优惠的力度大;
2、额度大;
3、免息期长
4、其他:比如在ATM机里取现金可以不收手续费;
三、使用信用卡的三种状态:
这事指信用卡的使用场景,可以列举300种之多,最常用的也有30种,我将其分为三种状态:温饱、小康、富裕;
温饱:普通人的生活 我有一高中同学,在潍坊市下边的一个县城工作;住宿地离上班的地方有点远,一直想买一辆代步的车子。他每月的工资3000多一点,支应出每月衣食住行、人情往来,其实不剩多少了; 你觉得,他多长时间才能攒够一辆车子的钱呢?
我给他的建议是:
1、办张信用卡,应对日常的消费,这样,可能尽可能快地攒够一辆车子的钱;
2、用信用卡的分期来买车:信用卡分期的手续费通常要比个人消费贷款的钱钱钱;并不划算;申请一张信用卡比申请一笔个人消费贷款的门槛要低很多;连一张信用卡都没申请过,征信报告肯定是小白一张,除非工作特别好、其他的条件特别优秀,银行会给这样的客户批核个人消费贷款吗?
小康:做一点小买卖的时候用到信用卡 比如,开一家烧烤店。进货的时候可以用信用卡。
刷卡消费,最盛行的是在国外(如果经常出国,办一张环球卡很有必要,其实普通的双币卡:“银联”+“万事达”或“银联”+“维萨”在国外也可以直接刷,信用卡中心会按当天的利率转换成人民币,回国换人民币就行了),而在国内,直接跳过“刷卡消费”了,我们是更先进的“扫码支付”,支付宝和微信上都可以挂上信用卡,和刷卡消费一样的效果。
刷信用卡,多数人没有这样的pos机,即便有,收款方也是不愿意刷卡的,因为信用卡中心会收取一定份额的手续费;把信用卡绑在支付宝或者微信上,让对方去扫码,就不存在手续费的问题了;
富裕:买卖做得足够大,资金往来的体量足够大,就可以去和信用卡中心做生意了。比如发行联名卡、举办一些会员促销的活动;和信用卡中心合作最有价值的部分是企业或产品的宣发:如果不是和信用卡中心合作,单纯去做广告,你知道要花多少广告费吗?