真是活久见!
最近有个哈尔滨女大款去银行买理财产品,被银行销售一顿天花乱坠的忽悠,加上亲戚一共买了830万的“理财产品”
——结果被告知,这钱这辈子拿出来没戏!
“要不然你死了能拿钱,要不然你活到108岁也能拿钱。”银行最后是这么告诉哈尔滨女大款的。
哈尔滨女大款倒是还算淡定,她说:“我今年37岁,也要有那个命活到108岁啊……”
事情是这样的:
女大款两年前去银行买理财,被工作人员一顿狂推:
这款理财产品只要存5年,之后年年返现,期满就可以拿回本金,利息还比传统理财产品高!
女大款一听这操作可以啊,不仅自己买了530万,还安利了老妈和老姨,又买了300万,心里美滋滋的。
谁知道,女大款某天打了该销售人员电话,发现空号,慌乱1秒后,她知道自己被坑了……
跑去银行柜台,柜员跟她说了开头那句话:“活到108岁的时候再回来拿钱吧。”
如果你周围有亲戚或者你爸妈喜欢去银行买理财的,赶紧把这篇文章转给他们!别说我没提醒过你!!!
现在只要进了银行的门,一定会有工作人员来跟你推销各种基金、纪念币、理财产品……尤其是理财产品,吹得特别诱人:
年存2万,每年返4000元
年存5万,每年返10000元
……
连续存五年,就返一辈子
年金可取走,不取就自动进入分红账户,3.5%年复利滚存,还有分红拿。
一句话,交钱一阵子,返钱一辈子。
好棒棒啊,心动了是不是?
跟那位女大款买的理财一样,这种“理财产品”,其实本质上是一份年金险。
什么叫年金险呢?年金险实际上是一种保险。
保险呢,分为两种。一种是纯保障的,比如你熟悉的重疾险、医疗险。
还有一种是保障+年金和分红的,但是收益通常非常低——比定期存款好不了多少。
这种年金险=保险保障+收益非常不好的理财产品。
举个栗子,支付宝最近上线了全民保终身养老金。
用小助理的账户试算一下:她今年26岁,如果现在买入1万元全民保,按照产品演示,接下来的收益——
(图片来自全民保产品说明页面)
小助理从55岁开始,每年拿到返还的本金840块。
假设她能活到80岁,从55岁开始领25年,一共是2.1万元,这是保底收益。
买1万,领2.1万,听起来好像还挺划算的。
但是!就为了多领着1.1万元,要等上整整54年!!
把这个时间成本算进去,大概相当于你买了一份年化1.8%的理财产品。
而银行定期存款三年的利息是2.75%。
这时候有人要问我了,银行销售告诉我了,年金险还有另外的分红啊!分红你咋没算进去呢?
是的,有分红!但你能分多少呢?不确定。
在产品说明里,一般都有分红的演示表,把红利分成三挡:高、中、低。
用红框框出来的,是这个全民保的低档分红。
(图片来自全民保产品说明书)
你没看错,低档红利是“0”!
而中档和高档分红,分别相当于年化3.2%或6.1%的收益。
但是,最后保险公司给你的分红是“0”,还是3.2%、6.1%,只有天知道。
当然,年金保险还带了点保障功能,推销的时候也会告诉你,万一你中途挂了,还能赔偿。
赔多少呢?就把本金原样赔给你,连利息都没有。
然后,就没有然后了。
不过,也别太悲观,只要你活得够长,最低1.8%的年化收益还是能保证的。
指望这点收益做经济补偿?别想了。
说到这里,大家该明白了吧?靠分红型年金保险养老,可能到老了连粥都喝不起。
因为对很多人来说,它的收益率不够,保障也不够,并不适合我们。
而且,跟你推销产品的人,一般也不会提醒你,中途退保会损失一些保费,甚至都不告诉你这是保险。
等你发现上当,想提前退保,就等着亏钱吧。
这类保险,我一个有钱朋友买了不少,但他是为了对抗极端风险:比如经济长期停滞、经济负增长、零利率甚至负利率……
但这超级有钱的人买年金险,他考虑的不是收益,而是保住本金。这和我们普通人的投资考虑重点又是不一样的了。
我们凡人,就不要拿着那点可怜的本金,给保险公司送钱了。
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