随着“基金定投”的理念的普及,使得很多投资者都知道了这种“懒人投资法”,又因为其具有起点低、操作简单、可以分摊成本等特点就被广泛推崇,在一些理财类网站,基金公司和像蚂蚁财富、财富通、天天基金、雪球等第三方销售渠道上都可以看到它的身影,就连巴菲特都建议大家定投指数基金,那么这样一个近乎“完美”的投资方法却还是有投资者定投多年却赚不到钱呢?
一、基金选择不合适
很多投资者常常只学会了“定投”方法,却忽略了投资标的的选择,以为定投是适用于所有的基金,所以就出现定投债基和货基的笑话,这种不顾标的物的定投是无法发挥定投的作用。真正适合定投法的基金类型主要是:股票型、混合型、指数型这类波动性较大的基金。
而一些主动型基金也会由于基金经理的问题导致跑不赢大盘,就算找到了一位经验丰富,业绩优秀的经理也不排除几年换一茬经理的可能,所以最好的定投选择则是指数基金,正如巴菲特的名言“投资指数型基金”,这句话也侧面说明了并非所有的基金都适合定投。
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股神的投资名言
二、中途放弃,提早下车
基金定投的方式正是平摊风险,收集份额,看好未来增长,可是还是很多人还是没赚到钱,甚至亏损,其中主要的原因就是没有坚持,中途放弃。
因为基金定投是一项长期性的投资,并且是反人性的越亏越投,但是部分风险承受能力低的投资者一看到亏损就开始害怕,一旦亏损继续扩大信念便开始动摇,特别是在A股这个熊长牛短的市场里,很可能坚持定投两三年,也一直会处于亏损状态,于是坚持了两年后还是选择割肉止损了。
而部分投资者又因为没有合理安排投资规划,现金流没有把控好,一旦中途资金紧张就只能停止定投了,此时下车可能离最终的止盈目标还有很远,这样就可能因为“被迫下车”而错过上涨时机,没赚到钱。
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三、短期上涨赎回和长期不止盈
一些投资者最早也是定投的簇拥者,但在发现基金净值上涨后,就变成了短炒者,停止定投,改为快买快卖的一次性投资,这种做法是与基金定投的理论相违背的,因为人为因素占了主导,对市场涨跌进行判断,这是定投的大忌,于是乎就陷入了:定投——短炒——定投的循环陷阱。
正如定投教母萧碧燕所说“傻傻的买,聪明的卖,才可以稳稳地赚”,但部分投资者只学到了第一步“傻傻地买”,不懂“聪明地卖”(止盈),结果就不能稳稳地赚了。基金定投虽然是一个长期的投资,定投时间有的长达数年,但最终必须是要获利了结,落袋为安的,如果投资者没有制定止盈目标,或者没有严格的执行止盈计划,就可能只赚很少的钱,有的甚至还亏钱。
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最后引用萧碧燕老师的一句话:纪律投资绝对胜过追逐市场趋势。市场趋势不重视,重要的纪律投资。
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