这是老七玩金融的第194篇原创
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上周末去了北京,跟北京当地的一些平台、同行都聊了聊。
今天看新闻,我们的银保监主席郭树清说:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%就要打问号,超过8%很危险,超过10%就要做好损失全部本金的准备。”
这正好让我想起前两天我和小伙伴的一段讨论:
这两个场景如果放在一个空间去想象,你会觉得画面感很有喜感。
一边我们的政府我们的银保监主席告诉我们,利息高了有可能是诈骗,而另一边,我们这些努力奋斗想着把自己小家建设到更好的人们,小心翼翼的加着杠杆,寻找着更高息的投资产品。
当然,这本身就是社会两个极端的存在。
作为政府,目前要求降杠杆,所以银行需要大量的钱来满足他的杠杆比。
所以你看,都在为底息收益产品站台,其实就是告诉大家——
你们还是不要到处去投资了,
还是去银行买理财吧,
银行存起来才是安全的!
但你看看连80岁爷爷都能想明白的道理,
我们周围很多人还没想明白啊~
你把钱存在银行,其实就是为企业或者个人提供了底息贷款,因为银行的这些钱也需要靠放贷来赚利差。
这就跟P2P一样,从出借人手上募资到资金,然后找到合适的借款人,
在合理控制坏账比例的情况下,赚取最大化的利差。
不同的是,他的募资成本低很多。
银行活期的利率是多少来着? 0.035 %吧?
最高的定期存款利率,看有没有 6 %?
刚好,没有超过郭主席的界限。
但在贷款端收益不一定比P2P低很多。
只不过他能够筛选的借款人更多了,所以可以筛选出更优质的借款,再把那些次级的借款人丢到民间借贷,当然,也包括丢给P2P。
银行因为此,有着非常巨大的利差。
不信?你看看中国四大银行的市值或者盈利数据就知道了:
2017年,中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行四家银行分别实现净利润2875亿元、2436亿元、1931亿元、1850亿元,四行总净利润约9092亿元,日均净赚超24.9亿元。其中,赚钱最多的是中国工商银行,日均净利润达7.88亿元。
这些利润是哪来的?
那得多谢你们这些把钱存银行的叔叔阿姨们,你们帮助了银行实现这么高的利润,就是他们没有分你一分钱。
银行把钱给到企业和个人后,这些人用钱去干嘛呢?
经营企业,或者去投资炒房。

这两点我不说占了90%,50%应该有吧?
经营企业,所产生的利润,其实也就是从员工身上剥削和产品的购买者手上赚来的。
不好意思,员工和购买者,也包括你们这些把钱存到银行的人。
炒房就更不要说了,房价从2万涨到5万,炒房的人赚翻了。
但你们这些把钱存在银行的人可能要来买单了。
所以,你看,你其实是把自己的钱借给别人,去剥削自己。
这话说的一点毛病没有吧?
所以,你怎么就成为了这么傻的人啊?
怎么能够允许自己成为这么傻的人啊?
这一点我完全无法理解啊!
我认识很多在银行体制内的员工,有时候我跟他们聊起P2P或者其他投资产品,他们会这么说:
这是我的银行客户经理给我的回话。
在银行的体系内,他们会一遍一遍的给自己的员工、银行的客户灌输一个思想:
P2P是不安全的,P2P是不安全的,P2P是不安全的……
只有能说服自己,才能够说服他们的客户去买那些 4.X的理财产品。
不然再怎么样,可能自己良心的那一关都过不去吧?
因为银行也知道,一旦这些客户知道P2P,那么会头也不回的离开银行,
那银行就得遭殃了。
我从网上找到了中国人民币M2发行总量的图片:
如果按郭树清说的,我们在2007年把1万存在银行,按6%来计算复利。
到2017年,我们手上的钱有多少呢?1.79万。
但国家的货币超发了多少倍呢?4.1倍。
有人会问,这两者不应该是一回事啊,货币总量跟钱贬值不应该有个绝对等号的。
那么我们换一个数据,会更加直观一些:
2007年深圳的房价均价是13370,到2016年深圳的均价是53454。
那我们的房价在这10年涨了多少呢?4倍。
你看,货币超发的速度,跟房价涨的速度,居然有惊人的相似啊。
那是不是也能从侧面说明,我们的购买力,已经比10年前低了4倍呢?
如果按照6%的收益去投资,那意味着,你在10年后,你的财产,面临着2.2倍的贬值。
作为好奇宝宝的我在想:
如果我们从07年投资到17年,每年的投资收益要达到多少,才能够跟上货币(购买力)贬值的速度呢?
答案是1.15倍。(1.15的10次方刚好等于4)
也就是说,你过去10年,如果每年是投资收益没有超过15%,
其实就是亏的。
看到这里,如果你还会听郭主席的,把钱存到银行,去投低于6%很安全很安全的产品。
那我真要替银行、替企业、替我自己感谢你。
感谢你们为经济发展做出的贡献。
毕竟,没有你们,XX去剥削XX谁啊?
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