纵观我国互联网金融发展历程,从06年萌芽,13年爆发,14年危机初显,15年雷声不断,16年中小平台空间变小陆续退场,17年监管年,18年合规年,预计19年会成为真正的备案年。据网贷之家统计截止到4月累计问题平台数量已经高达4237家,正常运营的 平台数量不到2000家了。
一说起如何选择p2p网贷平台很多人就会说小的平台千万别信别投,大的平台才安全可靠!可是,小编默默的说一句:貌似出事的都是大平台居多呀,反而是一些名不见经传的小平台却能够稳稳的维持经营多年。且出事平台多是披着p2p的外衣进行自融,所以投资者需要小心了,千万不要被大平台蒙了眼,而是要透过平台看清平台的性质。
在P2P这个领域,无论是平台宣传角度也好,还是投资者选择平台的方式也罢,业务规模始终是一个重要的判断要素,我们经常说大平台有保障,这里的大其实往往指的也是业务规模。
5月10号,从深圳市互联网金融风险等专项治理工作领导小组办公室流出了一份通知文件,全称为《关于召开我市部分P2P网贷机构约谈会的通知》,主要核心内容,是相关监管认为这些平台在整改验收期间的业务规模增长过快,违反了国家整治办提出的,整改期间业务规模不能增长,这一要求。
很多平台在宣传自己的实力有多强的时候,特别愿意用自己的业务规模来做证明,什么交易量突破多少多少亿、为投资人创造收益多少多少亿,而投资人也习惯了通过一个平台的业务规模来判断它的安全性和投资价值。
首先我们清点一下所谓的大平台引发的行业轩然大波!
1、e租宝、大大暴雷,殃及互金,行业多年努力建立起来的品牌知名度一夜回到解放前。
2、农行银票事件,祸水东引,行业再次受创。
3、大大、中晋、快鹿等事件的爆发,引起全民恐慌,理财市场人心惶惶。
4、监管趋严,多地经侦行动,断增量去存量思路明显,行业自危,投资人担心。
5、沃时贷的清盘雷,行业重新审视车贷资产业务。
6、善林金融600亿庞氏骗局曝光:1000家门店关门 8人被捕,出事后,更有投资者执迷不悟,仍抱希望!
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那为什么说大平台不一定安全?
首先,大平台预期坏账并不鲜见
从以上现实情况来看,大平台出现过亿元逾期坏账、涉及非法集资被调查等负面消息经常引爆网络热议,之前一系列行业恶性事件就已经可见一斑。其一个坏账带来的风险威力不亚于上百个小平台跑路的结果,最后受损的都是投资者手里的本金。
其次,大平台风控要求更高、合规清退工程量更大
之前大平台的标相对较大,动辄成百上千万,而小平台的标从几万到数十万,很少有几百万的大标。小标相对达标来讲风险可控,就好比是一个是尾大不掉,一个是小家碧玉的感觉。就算出现逾期或坏账,小平台兑付的压力也会相对更小。而现在明确规定需要进行小额信贷 ,很多大平台的业务都为了进行合规都必须进行清退或者合规整改,交易额上几百亿、上千亿的平台合规整改起来是非常繁琐麻烦的,人人聚财
再者,大平台扩张速度容易引发潜在经营风险
有大平台扩展速度过快,短时间内大力推广进行高额返现吸引投资人,带来的成本压力很大,容易造成公司运营的资金链断裂。加之大平台在获客上会下重本,如果用户转化率不够高的话,就是赔本赚吆喝,而小平台的目标则是先站稳脚,稳扎稳打,初期也会给投资者一些很给力的福利。
最后,大平台服务与响应速度相对较慢
随着企业的规模的不断扩大,大企业病似乎不可避免。机构臃肿、决策缓慢、相应滞后等问题会逐步显现。大平台运营到一定时间,难免会出现店大欺客的嫌疑。小平台由于本身客户就少,在客户维护上会更加用心。转化到风险上方面就是能更快的帮助客户解决困难和问题。3月19日,人人聚财宣布其“定投宝”产品下线,而持有“定投宝”的用户将直接被切换为散标项目,一时间投资人纷纷问责,网络一片哗然。
同时目前还有很多家将近百亿以上的平台,资金存管都没有完全上线,所以,很难想象,面对这些待收动不动就几十上百亿,并且资金端还是面向普通大众的P2P平台来说,监管的压力究竟有多大。
而且这里指的待收还是合规资产,还有那么多涉及到不合规资产的平台那,比如大额标的、利率超限的现金贷、对接金交所的资产,这些不合规资产,是要清除到零的,但大家回忆一下,很多做这些业务的时候动作很大的平台,最后只是宣称不再发新标了,却并没有明确表示,之前对接的资产的存量是多少,什么时候会结清,而且这些业务也是有原始借款人的啊,他们也不是说还就能马上还款的。
所以说,P2P这个领域,广大投资人一定要注意,不管是大平台还是小平台,都不应以规模论英雄,而是要看资产质量,大不代表强,当然喜哥今天这里也不是教条似的,就是认为大平台不好,小平台就好,毕竟一个过硬的风控模型,也是要有一定的优质资产量来作为前提的,喜哥今天的这些分析,更多的是想让大家多用监管的角度去理性的看待一个平台的规模,这样才能在投资的时候不盲目。
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