基金大跌怎么办?看着办!
文/乐然·Alex妈咪
2018一个季度已经过去了,你的基金亏的怎么样啦?
相信我,我说这句话的时候,绝对眼中带着泪,心中带着痛。原因无他,就是这见鬼的行情惹的祸。
记得我在2月份的时候写过一篇《基金暴跌怎么办?3招教你完美应对!》,里面提到了应对基金大跌需要根据不同的目标采取不同的策略。
我在这篇帖子里把基金定投分为三种目标,第一种目标,闲钱投资型,定期定额定投,不翻倍不止盈;第二种目标,养老金投资,市值恒定保仓位,不低估不加仓;第三种目标,追求定期收益,认定强者恒强,还要见好就收。
现在,我依然坚持我的这个“看人下菜”的理论,遇到基金大跌,真的需要根据不同的目标来“看着办”。
当然,针对不同的目标采取不同的策略的前提,就是针对不同的目标,选择不同的基金标的。不管我们投资的目标是什么,不一样的基金,本身就决定了要采取不一样的策略,所以,这一次,我从选择基金这方面来说说遇到基金大跌时的应对策略。
①支付你自己的每月10%养老金——每月定投,不为所动
《财务自由之路》有一点写的非常好,说我们平时一直在付钱给别人,却从来没有为自己付过钱。买面包的时候付钱给面包师,剪头发的时候付钱给理发师,可是却忽略了地位应该与面包师、理发师同等重要的自己。
作者建议我们自己给自己“发薪水”,将每个月收入的10%存入一个独立账户中,让自己过打九折的生活,从而用这10%让自己快乐富足。
因为是要一直坚持存10%,所以我自己是选择的可以利用时间平摊风险的浮动收益类项目,也就是基金,以求滚雪球效应。
既然这个账户叫做“支付你自己”,而且只占据每月收入的10%,那么这个储蓄方针也可以坚持一百年不动摇,所以在选择基金的时候,我选择了红利指数基金。
理由很简单,目前场内的上证红利、场外的中证红利都做到了每年分红,当雪球滚大之后,每年的现金分红也是一笔不小的收益。用《财务自由之路》的话说,我定投红利指数基金,本身就是在饲养一只可以下金蛋的“金鹅”。
而且坚持每个月定投可以平摊成本,坚持拿住红利基金也可以降低手续费,等到了牛市,积累的足够多的份额和不算高的成本带来的就是一笔很客观的浮盈了。
所以在面对基金大跌的时候,我对红利基金的浮亏是“根本不在意”的,因为我知道以我要坚持定投的时间来看,短时间的净值浮动都是浮云,而每年根据持有份额进行的现金分红却是实打实的收益,那么,我只要坚持每个月按时存入我收入的10%,将我的“金鹅”不断养肥而不杀死它,就够了。
②财务安全里40%风险适中的基金——市值恒定,定期再平衡
什么叫财务安全?就是当我们遭遇财务危机的时候,可以通过我们饲养的“金鹅”所产生的利息来支撑我们的生活,而不需要动用本金。
如果我们每个月的必需支出为3000元,那么当我们每个月能拿到3000元利息的时候,我们就进入财务安全阶段了。
在没有攒够这笔钱的时候,作者建议我们采取40:40:20原则来进行储蓄,即40%投入低风险(4%-8%)的投资项目,40%投入风险适度(8%-12%)的投资项目,20%投入风险较高(12%以上)的投资项目,值得一提的是,这个前提都是你长期坚持不动用。
当我们手里已经有了一笔积蓄,或者我们的收入远高于我们的生活支出时,就会发现,在打九折之后,我们每个月依然可以有不错的结余,这个结余就可以按照40:40:20原则来投资。
我个人是低风险选择靠谱龙头P2P,风险适度的则追求“平均成本收益”的指数基金。
因为我手里已有一笔积蓄,所以我直接按照比例分配好了40%的总投资额。在指数基金定投方面,为了做到可以坚持长期投资,我给自己选择的是极简再平衡组合,即沪深300VS中证500,上证50VS创业板,在初期定投阶段按照市值恒定策略进行每两周定投,然后定期(半年或一年)按比例再平衡。这个具体的操作策略我也专门写了一篇帖子,叫做《聊聊我的极简再平衡组合》。
由于定投阶段选择的是市值恒定策略,本身包含了上涨少投,下跌多投的策略,所以在初始积累份额阶段,面对基金大跌我也是不为所动的,毕竟份额少,浮盈和浮亏都可以忽略不计。
但是等我积累到一个我比较满意的份额之后,面对基金大跌我就会进行手动做T计划,即大跌时阶梯加仓,上涨后立刻卖出,因为有了足够的底仓,我甚至可以做到T+1买卖,而无需顾忌短线交易高昂手续费的弊端。
③20%博取高收益的短线操作——平时蛰伏,一鸣惊人
每次基金大跌都是有人欢喜有人忧,忧的当然就是在大跌之前刚打完子弹已经持有了不少份额的人,而喜的则是手里握有大把现金流可以加仓的人。
我一直是喜欢将基金分类做到极致的人,觉得这个风口可能会来,那个风口可能会来,那么最好的方法就是每个风口都投资一点,以期“东方不亮西方亮”。
直到今年从2月份开始的各种大跌暴跌,我突然意识到了一个非常重要的问题,确实,在市场没有出现意外的时候,不同的风口涨速不一样,我“广泛撒网”取得了不错的收益,至少没有踏空。
但是,当市场意外来临的时候,不同的风口却像统一了口径一样,一齐大幅下跌了,这个时候,明知道未来会涨,却没办法每个风口都进行大幅补仓,因为现金流不够多。
此外,就算在当下补仓了,过两天它也回本了,也会有一种“不舍得没赚到什么钱就赎回”的心态,然后继续持有,结果过几天再次遭遇一次下跌,不知不觉就把钱全部“栓”在了基金里。
所以我现在悟出了一个道理,一是基金持有的数量不宜太多,所以我现在把大仓位都改成了极简再平衡组合,二是一定要留有足够多的现金流等待市场意外来临。
我个人是非常喜欢C类基金的,因为它可以T+7进行0手续费赎回,非常适合短线操作。在基金大跌的时候,我会选择我看好的C类指数买入,将资金分成5份,每天买一份,以防跌了又跌。然后,在市场回暖的时候迅速卖出,平时则将这部分资金买成货币基金,用4%的年化收益率来等待。