老刘:

目前年龄34,为上班族、生活在3-4线城市,所在城市常住人口100万以上,有房,有辆14万左右的车,均为全款、目前流动资金50以上,年收入20万以上,咋个还只感觉没有安全感,感觉对未来总没安全感,希望给点建议!
文斯从理财规划角度,给老刘卸压:

老刘目前处于家庭成熟期,从现状来看老刘已经无需考虑房车问题,而且子女不大,压力较小,目前已经解决了大项开支。
老刘的阶段理财规划目标为:子女教育规划、消费支出规划、风险管理规划、收入增长规划、投资规划甚至税(bi)收(shui)规划等

子女教育规划——免除育儿忧患:
老刘需要计划下子女在成长、教育过程中大概花费的资金。
现在有很多子女教育基金类保险产品可以通过储蓄型保险来给子女在未来受教育过程、成长过程、事业阶段提供保障,甚至有的还可以给子女在首付、养老等阶段提供保障的。
这种产品网上一大把,建议老刘对比参考下

消费支出规划—合理计划消费,避免入不敷出
不多说了,合理消费范畴了。老刘这个年纪应该懂了

投资规划— 保持财产增值
按照老刘目前的资金水平,如果日常消费支出不大,可以考虑按照标普家庭资产配置图来计划。留5万元作为流动资金,10万元去做保险,20万投入固定收益类产品,15万投资到偏股基金、股票等产品中。当然了,投资配比按照您的风险承受能力而定,不同人不尽相同,建议老刘做一份风险评估。

风险管理计划
给自己和家人配一份保险,避免突然事情发生后,家庭因此而资产流失严重,比如重疾保险和人寿保险。文斯见过真实的事情,一位不理睬的企业高管,从资产90万,到患癌后资产迅速缩减到20万。
在老刘这个阶段里面还有很多理财规划要做,比如增加收入、养老等等。这里只是抛砖引玉的做个疏通。
合理的理财规划,可以让您全身心投入到工作和生活中,不必因为“财”这件事情担心,同事也能给家人更多保障。

你又遇到了怎样的问题呢? 来跟文斯聊聊?!



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