我在上海有一套自住房,小户型,两个人住还可以,挺宽敞的,一直也没有换房的打算。15年、16年房地产暴涨的时候,我也想过换房,咨询过,要贷款200万。说心里话,我觉得自住房归根到底还是一个消费品,花掉全部积蓄,背上巨额的债,不划算,就没换成。

16年房子没换成,但当时手上有一些闲钱,不想买车,老婆也不想买车,就拿来,也想有一些投资收入,就去买了一间商住,背上了4500元的月供。如果去掉房价上涨因素,这套商住也是负现金流的。

就这么耗了大半年,我老婆怀孕了,考虑到老妈或者岳母过来照顾,房子有点小,不太方便,换不换房的问题又来了。

方案一:如果是同地段换房子。我自住房目前市场价是400万左右,同地段如果买600万的房子,这里还不算装修、买家具等的费用,置换的房子要再贷款200万,如果能贷得下来的话,现在银行贷款收得紧,用公积金和商贷组合,按照15年贷款算,每个月的支出是月供15000左右。

这个方案算一下,支出方面:新自住房月供15000,孩子奶粉钱等2000元,手上一套商住月供4500元,老婆休产假甚至辞职,家庭收入将锐减,估摸着算作支出2500元。
收入方面:公积金两个人加起来是2500元一个月,等商住楼交房,估计可以租3000元一个月,那么收入减支出,2500+3000-15000-2000-4500=-16000元。也就是说不算工资收入,要比我们现在多开支16000元一个月。
原本我和老婆的总收入是14000元左右一个月,原本日常开支每年在5万元左右,平摊到每个月就是4000元出头一点,算4000元。这样一算,14000-4000-16000=-6000元,完蛋,入不敷出了。短期内我收入不会提高以后小孩出生开支又大,感觉这条路走不通。

方案二:
我也想过住到单价低一些的地方,这样换了大房子,手上还能余下钱来,如果是我们两个人做丁克家族,是一个可以考虑的好主意,但是我现在似乎要考虑一下孩子的读书问题,另外还有交通问题,又觉得不甘心。

方案三:
换房实现不了,我突然想到何不去租房,考虑到老婆要经常去产检,打车难,不如租到医院附近去,离老婆工作单位也近,方便一些。在网上找了找装修顺眼的房子,基本要1万一月,如果把我的自住房出租,每月有4500左右,再算一遍。支出方面10000+2000+4500+2500=19000,收入方面3000+2500=5500元,那么不算工资收入,要比我们现在多开支13500元一个月。14000-4000-13500=-3500元,虽然负得少一些,但还是入不敷出。要么短期租一租?

方案四:
既然想把自住房租出去,我想到何不今后就在自住房附近租个大一点的房子,或者可以找到8000元左右合适的,如果按照8000算,到时候每个月的房租支出是8000元、孩子奶粉钱等算2000元、手上一套商住月供是4500元、自住房月供2200元,老婆休产假甚至辞职,家庭收入将锐减,估摸着算作支出2500元,然后租房收入是自住房4500元,公积金两个人加起来是2500元一个月,商住楼交房后估计可以租3000元一个月(4500+2500+3000)-(8000+2000+4500+2200+2500)=-9200元,那么不算工资收入,比我们现在多开支9200元一个月。14000-4000-9200=800元,正的,收支基本持平,只是未来几年我们家的存款不再增加了。

这样看来方案四可以,是不是真可以呢?求助挖财社区大牛们