好吧,本来标题想写“每个人都应该有一张信用卡”的,但是思及无数卡奴们的血泪史,暂且加个定语。侧面说明楼主是个有信用滴人儿~~~本帖不讲那些复杂的金融知识,因为楼主不是专业人士,而且篇幅有限,只是从信用卡持卡者的角度讲讲我们应该如何真正运用好这张小卡片。

信用卡是什么?

信用卡的雏形大概起源于100多年前的美国,当时商家为了促销,就给一些有能力的熟客发有赊账功能的金属物,可以在各个分店消费,约期付款,后来演变成塑料卡片。三十多年后才有了一家专业从事信用卡业务的公司,注意,还只是公司哦,不是银行,是商业信用卡。两年后,美国富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。上世纪六七十年代开始信用卡在全世界各地发展壮大。

可以说信用卡并不是金融从业者为了达到某种目的专门发明的,它源于民间的商业行为,最后借力银行专业化、规范化。原来在某论坛上,有个做信用卡催收的楼主给大家科普了很多信用卡相关知识,8了很多欠钱不还被银行起诉到法院坐大牢的故事。当年还是祖国花朵的楼主被吓的目瞪口呆啊,真是什么奇葩无赖都有。加上周围有朋友也陷入了卡债陷阱,从此内心对信用卡升起了一道警戒线。

具体信用卡长啥样相信我不用上图了,各家银行五花八门眼花缭乱。在这里只是提醒一下,信用卡背面的的3位数字一定记熟,然后遮好了。不少幺蛾子就是从这儿出的。(想问为什么的同学自行百度)

信用卡能干什么?

能干什么?当然是能当钱使啦!

按楼主自己对信用卡的理解,这其实是一种以个人信用为抵押物的小额贷款。(当然还有思聪老公那种黑卡,咱们不较真哈)说粗暴一点就是你这个人在银行眼里值多钱一张信用卡就能看出来。(额,所以楼主就只值六千块吗……掩面而泣)

楼主第一次知道信用卡是小学3年级,那时候我那潇洒老娘带我去省城动物园哈皮。投宿当时很高级的宾馆,然后她拿出一张银行卡给前台刷预授权,我咔吧着小眼,说妈妈你为什么不给阿姨钱?我娘就笑了,说钱在这张卡上呢balabala……当时很多大人都不清楚什么是信用卡,因为日常生活根本用不到。你现在问一个9岁小孩什么是信用卡,应该很多都能讲一两句。

信用卡如何申请?

老实讲楼主不知道,因为我的信用卡来的很便宜……这真是看运气了,有人背了好多资料到银行柜台都能被拒发,有人就轻松得到高额。

当时是有个X行的业务员扫街扫店门口了,我们都是刚入职的小白,基本都没有办过信用卡。然后这个业务员就很高兴的把我们一网打尽……我就记得这人拿了一台类似手机的机器,问你问题然后录入,还要当场照相,当然也要店里开了每个人的收入证明。

还有个小插曲,业务员走后几周,大家都收到了额度不等的信用卡,副店长是2万多,我是5000。但是有一个同事没有收到,我们就纳闷啊,后来他自己讲,以前有逾期记录,还在期限消不掉。所以银行的审核是很严格的,不要妄想我先欠着有钱再还,利滚利都是小事,但你的信用记录从此破处。

如何使用信用卡?

你就记住一句话,银行不是做慈善的,能借你1万,就指望你吐2万。所以我们要尽可能占银行便宜,不被银行占便宜。

牢记四个“日”

交易日:比如41日你用信用卡消费了一杯20元的咖啡,那么这天就是这笔消费的交易日。

入账日:银行将41日的消费记入信用卡账户的日期,一般和交易日是同一天。

账单日指发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总,并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。简单比喻就是每月12是账单日,313日——412日是一个周期,你41日那杯咖啡就在这个周期内。这个周期叫免息还款期,也就是信用卡最具魅力和价值的地方,如果你卡上欠几万,实际资金去挖财投个短期理财,这杯咖啡就相当于银行送你的啦。(没错,我就是做广告,你咬我呀)

还款日:这个日子很重要!(敲黑板!)这是我们实际要给银行还钱的日子,过了这天,差一分没还就要被银行剥削啦!比如每月6日是还款日,假设412日账单日出来你应还1000元,辣磨56日就要主动还钱。还不上的也要主动致电银行客服请求宽限。

我以前搞不懂账单日和还款日的关系,经常提前足额还款。比如一共欠5000,账单日那天只显示应还3000,到还款日我傻傻的全还了……稍微琢磨一下就能明白的,我承认我脑子不好使(哭哭)

哦,还有分期付款这个功能,我从没使用过,据说用好了能占不少便宜,哪位达人可以另开新帖教教俺们这些小白。

银行怎样赚我钱?

喔呵呵呵,银行这种晴天借伞雨天收伞的家伙当然是等着你还不上的时候再分分钟教你什么叫雪上加霜啦。
银行发行信用卡的初衷就是鼓励你花钱,鼓励你今天花了明天的钱,鼓励你分期付款买大件买奢侈品,鼓励你一直提升额度——人家挣的就是利息!还是高额的利息!还是驴打滚的利息!

我记得有次长期在鸟不拉屎没有信号的地方晃荡,刚好上个月刷卡买了些电器,额度几乎透支完了。我想着欠着就欠着吧,不就点利息嘛。结果次月收到账单,妈呀,利息快100块了!气的我回家翻箱倒柜的找当时发卡时一起寄来的说明书(是的,我就是如此心细如发的女子)但是那上面条条框框的,又故意把字印的小又密,眼晕的不行,当时我把单子一撇,认了!那几天一想到因为一时疏忽懒惰,就要白白给银行100块,宝宝心里好苦哇~

其实也不能怪银行,毕竟又没人拿刀逼你用信用卡消费,是你自己克制不住内心的欲望超出能力的买买买,欠债还钱天经地义。楼里围观的大家,回去好好翻翻你们的信用卡说明,有的信用卡条款防不胜防呀。

不还钱的结果?

呵呵,见过黑社会讨债吗?银行比那文明一点。

首先,银行不会在你刚欠债的时候催款。比如楼主这种抠塞儿,可能刚欠上就还了,坚决不给自己二次犯错往银行送钱的机会。但是有些小糊涂蛋就不一样了,还不上就还个最低,以后买东西分期,另外再办张以卡养卡。

然后银行有专门的部门催收,一般就是打打电话什么的此时还上是最好不过,大部分人都至于此,毕竟还有道德廉耻。遇上刺头,就会移送外包的催收公司,银行和其是合作关系,有提成的。那外包公司的手段就挺多的了,什么找单位找家属都不是事,会有各种各样的电话慰问,泼油漆家门口写大字报也不新鲜。80%的欠款者到这一步也都乖乖还钱。

最后还省下极少数的老赖,他们一般身经百战死猪不怕开水烫。到这一步任你好话说尽,硬来威胁都没有用啦,只有让JC叔叔和法院粗面,他才知道花儿为什么这样红~按我国的法律规定,恶意透支5000以上催收超过3个月就是刑事犯罪可以报警抓人。但是真要认真执行银行都不用干别的工作了。所以一般是抓几个典型。

罗里吧嗦一大堆,可能有人问了,楼主你光说信用卡的种种不好,那为什么还说每个人都要有信用卡?

因为以后的社会是个信用社会,我们每个人都要靠信用生活。在以前网络不普及的时代,没有各种信息收集渠道能有效约束人的失信行为,可以说失信是没有成本的。这边骗了那边再起,这样的新闻比比皆是。

但是现在大数据时代,你的很多行为都被记录在案,哪怕是去买包纸,只要用电子支付,后人查起来很容易。淘宝为什么搞卖家好评差评,且不说造假问题,不就是一种征信手段吗?买家也有差评师,卖家看见了可以不做这单生意。阿里为什么搞花呗?京东为什么搞白条?连去哪儿都有旅游基金。真当他们傻啊?你的这些记录以后都可以转换成钞票的!

未来社会,信用比钱值钱。那你用什么证明你的信用呢?当然是信用卡正常的还款记录啊。

行为体现价值,行为带来价值。一个人越是诚信,就越便利,就越不会破坏诚信,像鸟爱惜羽毛一样珍惜诚信。因果循环,不是嘴上喊着礼义廉耻,而是在现实中给守规的奖励,给越矩的惩罚。我相信随着国家网络信息基础设施的发展,以后可能也像欧美一样,逃个地铁票也会被拒贷。

给大家讲讲信用卡小知识,818欠债不还银行有100种方法让你混不下去,从而让有卡无卡的财友对这张小塑料片保持敬畏,这也是我写这篇帖子的初衷。你别看你认识“信用卡”这仨字儿,但如果你不清楚这背后的运行逻辑,稀里糊涂的着了道,再赖银行剥削你就不对了。

总之,信用卡只是一种工具,像刀一样既能杀人又能救人,端看拿刀的人怎么使用了。


(楼主能力有限,如有谬误,敬请指出)