最近倒了几个大平台,不少朋友让我帮忙看看自己的平台。竟然有一些七七八八的平台,我还真不知道他们是怎么找到的。
平台太多了,也看不过来。按照负面清单的形式来写点文字,跟大家交流下。
1有线下门店不投

这个监管已经明确不让做了,线下门店不仅不让开,线下揽客宣传都踩红线了。

原因:
网贷公司的原理在于撮合交易,线下理财公司在撮合标的过程中或多或少的存在资金池,虚拟标的、资金错配的问题,这中间蕴含了巨大的风险。

2管理层学历低、金融经验少不投

曾经出过事儿的 e 租宝、365金融等公司基本符合这种条件,总裁学历较低、不懂金融、年纪轻轻管理一大堆资金,回想起来也是后怕。


原因:
公司发展基本看管理层,内功不足,外力不足,基本就是这个意思了。

3用美女、高额返现、炫富的不投

中晋系、某某财富(还没倒),理财经理吹的天花乱坠。“我们公司在高大上的 XXXX、现在还不买理财产品就亏死啦!” 诸如此类要远离
原因:按照 P2P 平台目前的盈利模式来讲,能让他们去炫富、去请美女、去请豪车的钱并不多,真搞这样长期搞活动的话,那就是缺钱了。

4理财年收益高于15%的谨慎


我看大家都提的是18%或者20%以上的开始担忧,但落到文斯头上,超过15%年化的,我就不考虑了。

原因:
高净值人理财的年利率一般为8%左右,而且这些人理财的门槛比较高,100万。收益稳妥,能扛坏账。
腾出足够的利率给 P2P 公司,让他们有足够的空间去承受坏账。这样平台发展更为稳妥,我们更放心。投资最重要的是稳健,盲目追求高收益,总有踩雷的时候。

5发行挂钩股市、基金理财产品的不投

有些平台还在发布代客理财的理财产品,资金配置有部分会挂钩股市,给出的收益是7%~30%。股票涨了,收益高。股票跌了,收益低。诸如此类的,要远离。(这里排除一种情况,平台为了刷新玩法,挂钩股市的额外收益由平台自己来贴。这就另当别论了。)


原因:
这种平台等于是代客理财做资产管理了。坦白来讲,你买理财产品的钱会被他们拿去做资产配置,买点这,买点那,收益到时候跟你分成。
看上去还美好,但是,如果做这类机构通常要拿牌照的。他凭什么可以吸收你的资金?这分明是公募基金和私募基金、信托类产品做的事情。私募基金不准对外不特定发型,公募基金需要由基金发行牌照、信托也需要牌照。
这类公司,明明就是踩线的。也要非常警惕这类公司的老板挪动资金去炒股。当然了,有牌照除外。

6母公司旗下有私募、实业、市值管理业务

除了标题提到的,还有老板在证券、并购、投资等方面摸爬滚打多年的平台。

这类平台不是不能投,是千万要仔细考察了。
E 租宝就是个典型的例子,不在提了。


原因:
坦白来讲,对于这样的公司来讲,P2P 的利润率他们根本看不到眼里了。你看现在目前的 P2P 公司基本没盈利的,搞实业和私募、市值管理,稍微一动就是大把资金。费事半天碰这个干啥,为啥?
他们缺钱啊。
思考下,如果融到1亿资金,进入股市做短线交易。1个月赚到20%那就是2000万,给到投资人的利息才几毛钱??这可就来钱快了,而且收益率就可以让商人铤而走险了。

措施:
这类平台的收益一般不会太低,如果真的投这类平台,要仔细研究下到底标是否是真实的,融资是否具备合理性。文斯关注的某理财平台,通过旗下兄弟公司的城市改造项目融了半年的钱,每个标都是几百万、上千万。你是要打造黄金楼盘啊,哪里用的了这么多钱啊。但是,母公司却在股市、私募领域做得顺风顺水。

8公布信息少,看不太懂谁是借款人

特征1:比如某客、某财,整个标的页面丝毫看不到谁是借款人。大爷一样的摆个界面,看不到投资协议、看不到借款人信息、上来就介绍合作方多么牛、担保方多么牛,让人往里充值。

特征2:买的是资产计划,由平台负责给你匹配到具体项目。过程中不让你知道买了什么或钱去了哪里的。
监管已明确要求:不允许代客做理财决策,要求明确资金流量。去大点平台看看,越大的平台做信息披露做的越详细。真搞不懂这些不愿意公示信息的平台怎么想的。

9平台借款人集中度高

比如某贷借款大户很固定的有那么几家公司。咱们并不反对平台找到了大客户,但是也不能只靠几家大客户过活哇。


原因:
从风控角度来看,平台借款人越多,金额越分散,平台风险越低。借款人分散到一定程度,即便有坏账也不会太影响。但是如果借款人就那么几个,万一一个出问题,就够平台扛的了。最怕的就是,大户借款一借就是上千万的。


共勉:
所有看不懂的金融产品,都是骗子。
投资,稳健最重要,收益次之。


下篇文章:平台跑路前都有哪些特征?

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