资产配置的基本步骤


资本配置是指依据所要达到的理财目标,按照资产的风险最低与报酬最高的原则,将资金有效的分配到不同类型的资产上,构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

上一期我们讲解了前三步,详情请见:http://bbs.wacai.com/thread-310637-1-1.html

第四步:建立长期投资储备:

多年积蓄或未来可以预期的年度或月度的资金结余尽可作为闲置资金进行投资,购买理财产品,定期定额投资基金,如:子女教育投资,养老投资基金等。

第五步:建立多样化的产品组合 经过上述配置以后的大笔剩余资金可以进行投资理财产品的组合。

银行理财经理根据客户的特征、偏好和需求等情况选择高、中、低风险的产品进行比例合理的投资,面向不同的市场寻找最佳的产品组合。

常见资产配置组合模型

(1)金字塔型
A.低风险、低收益资产(50%):存款、债券、货币基金、房产等
B.中风险、中收益资产(30%):基金、理财产品、房产等
C.高风险、高收益资产(20%):股票、外汇、权证等。
优点:安全稳定。

(2)哑铃型
低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当占主导地位。
优点:可以充分获得投资黄金周期的收益。

(3)纺锤形
中风险、中收益资产占主体地位
优点:安全性高,适合成熟市场。

(4)梭镖型
几乎没有什么中低风险投资,全部放在高风险高收益的投资工具上,赌徒型的资产配置。
优点:投资力度强、遇到投资黄金期能获得高收益
缺点:稳定性差、风险度高