根据前面几期理财早知道,大家应该对自己具体情况有所了解了。
下面就应该开始对自己的现有资产进行资产配置了。

PS:其中第一步就是我们之前讲的几期啦。

资产配置的基本步骤


资本配置是指依据所要达到的理财目标,按照资产的风险最低与报酬最高的原则,将资金有效的分配到不同类型的资产上,构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。


资产配置的目的是要获得最佳的投资组合。就需要通过完整的、缜密的流程来建立。

第一步:了解自己的属性 内容:年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、风险偏好、资产结构、性情爱好等。

第二步:生活设计与生活资产拨备(第一道防火墙:短期保障) 一方面要进行投资,另一方面要预留基本生活保障金(储备金)。

(一)家庭储备金保障的内容(通常涉及四个方面):
1.家庭基本生活支出储备金:3-8个月的基本生活费;
2.意外支出或不时之需储备金:5%-10%的家庭净资产;
3.家庭短期债务储备金:3-6个月的信用卡透支、消费贷款月供;
4.家庭短期必须支出:买房买车,结婚生子、装修、旅游等。

(二)家庭储备金的准备方式:银行活期存款、七天通知存款或6个月的定期存款、货币市场基金等安全性、流动性好的产品。


第三步:风险规划与保障资产拨备(第二道防火墙:各种保险,中长期保障)

(一)长期保障的内容(中长期的巨大风险): 应对失业、疾病、意外、养老等
(二)中长期保障的方式:
1.家庭成员的社会保险:医疗、失业、工伤、生育、养老等基本社会保障保险;
2.家庭成员的重大疾病保险、意外保险、养老等商业性保险。
3.家庭购买车辆、房产等财产性保险。

下期预告:第四步:建立长期投资储备。
第五步:建立多样化的理财产品组合。