前面理财早知道——理财理论三步曲中,大家应该对自己所处生命周期阶段,风险偏好, 理财价值观有所了解。
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接下来就应该针对家庭本身情况,开始逐步入手如何理财。

家庭理财的第一步从制表开始,根据表中数据看您的家庭指标存在问题。我们将分为两期介绍,如何为家庭理财“望闻问切”,剔除亚健康状态。

针对现在家庭状况,应制作两个表格,即资产负债表,每月或者整年度的家庭损益表(包含收入表,支出表)。


资产负债表


资产包括股票、债券、房子、金银首饰等不动产;负债包括车贷、房贷、信用卡欠款等。二者相减,可得出家庭净资产,算出资产负债率。



家庭损益表(即包含收入统计表与支出表)

收入统计表:包括薪资收入、兼职获得的额外收入等,还有房租、理财所得进项等投资理财性收入。

支出表:生活成本支出,吃穿用玩等消费支出,还有房贷利息、个税等必要支出;人情、教育等等支出……

将收入统计表与支出表的数字相减,这一年是收入多还是支出多,一目了然。



当然最简单的方法,就是利用挖财记账软件乖乖记账,每个月末就可直接查看收入支出报表啦。

两个表格的模板,回复即可下载噢~~~  

两张表列出后,家庭财务健康度就比较清晰,包括拥有多少资产、过去一年是否花钱太多、哪些钱不该花、哪些钱该花,都能了然于胸。同时还能通过几个指标来检测资产健康度,是否处于亚健康状态。一般利用资产负债率、债务偿还比率、家庭应急资金、家庭储蓄率、投资资产与净资产比例、财务自由度等等指标。

本期,先为大家介绍:资产负债率、债务偿还比率


贷多少款不会影响生活质量——债务偿还比率小于35%,资产负债率小于50%

资产负债率=总负债/总资产×100%
债偿比率=每月债务偿还总额/每月扣税后的收入总额*100%

一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较合理,债务偿还比率小于35%,超过该比例,会影响家庭生活品质。
一个家庭适合负担多少债务应当根据家庭的收入情况而定,如果不顾家庭实际而盲目贷款,则会严重影响家庭生活质量,甚至有可能因收入减少影响还债,而被加收罚息直至被银行冻结或收回抵押房产。“房奴”一族越来越多,大家在贷款之前应根据自己的收入情况,好好算一下自己的债务偿还比率,并将这一比率控制在合理的范围之内。