理财定位三步曲

你的投资理财目标是为了什么——理财价值观


很多小白常常问,我赚多少钱,我要怎么理财?
其实这样笼统的条件,很难为其量体裁衣提供理财方案。那么理财入门应该先搞清哪些呢?其实简单三步理论即可确定自己定位。
第一步,你所处于哪个阶段?对应理论《生命理财周期理论》详情参见:【还有有趣心理测试,测验你属于那种风险偏好噢】
详情参见:[url]http://bbs.wacai.com/thread-299475-1-1.html" rel="noopener noreferrer">http://bbs.wacai.com/thread-296152-1-1.html[/url]
第二步,你能接受怎么的投资理财风险?对应理论《风险偏好》【还有有趣心理测试,测验你属于那种风险偏好噢】详情参见:[url]http://bbs.wacai.com/thread-299475-1-1.html
第三步,你的投资理财目标是为了什么?对应理论《理财价值观》

这样的三步曲决定了你的初步理财目的与方向,然后搞清这三步才应该开始考虑,我的具体情况应该投入怎样的理财。


理财价值观——
一般而言,投资者在理财过程中会产生两种支出:义务性支出和选择性支出。
义务性支出也称为强制性支出,是收入中必须优先满足的支出。义务性支出包括三项:
第一,日常生活基本开销;
第二,已有负债的本利偿还支出;
第三,已有保险的续期保费支出。


收入中除去义务性支出的部分就是选择性支出,选择性支出也称为任意性支出,不同价值观的投资者由于对不同理财目标实现后带来的效用有不同的主观评价,因此,对于任意性支出的顺序选择会有所不同。

根据对义务性支出和选择性支出的不同态度,可以划分为后享受型(蚂蚁族)、先享受型(蟋蟀族)、购房型(蜗牛族)和以子女为中心型(慈鸟型)四种比较典型的理财价值观。以下图表就是这4种理财价值观的理财特点及使用的投资品种。

另外需要注意的是,这4类理财价值观是为了用作分析,将其分为极为典型的4类。
在现实家庭中,理财价值观肯定不会如此典型,会介于几种类型之间。因此,具体的运用过程中就要根据情况,进行比例调整。
这也是我们未来几期将会逐步讲到的如何具体理财投资。