理财定位三步曲

你能接受怎么的投资理财风险——风险偏好

很多小白常常问,我赚多少钱,我要怎么理财?
其实这样笼统的条件,很难为其量体裁衣提供理财方案。那么理财入门应该先搞清哪些呢?其实简单三步理论即可确定自己定位。
第一步,你所处于哪个阶段?对应理论《生命理财周期理论》详情请见:回复即可看见答案噢~~~


给分标准:选A得10分,选B得8分,选C得5分,选D得3分,选E得0分。
得分≤20 非常保守型投资人
20<得分≤40 温和保守型投资人
40<得分≤60 稳健型投资人
60<得分≤80 温和进取型投资人
80<得分≤100 非常进取型投资人



以上风险偏好测试仅供参考,若需精确了解本人风险偏好,可至专业金融机构进行系统测评。

财友们根据自己的所得分数,即可得知自己的风险偏好类型如下。

第一类:非常保守型投资人

通常来说,步入退休阶段的老年人群,低收入家庭,家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户,往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本,然后才能考虑追求收益。

理财建议:低风险 、高流动性的投资品种。因此,这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

第二类:温和保守型投资人

总体来说已经偏向保守,对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品,往往以临近退休的中老年人为主。

理财建议:中低等级风险收益的投资品种。因此,这类客户往往选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。

第三类:稳健型投资人

既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比较理性,往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品,从中寻找风险适中、收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险。

理财建议:通过长期且持续的投资获得高于平均水平的回报,通常更注重十年甚至更长期限内的平均收益。因此,这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。

第四类:温和进取型投资人

一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭,他们愿意承受一定的风险,追求较高的风险投资收益,但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

理财建议:中高等级的风险收益投资品种,以一定的可预见风险换取超额收益。因此,这类客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品。

第五类:非常进取型投资人

一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,有较高的风险承受能力,是富有冒险精神的积极型选手。在投资收益波动的情况下,仍然保持积极进取的投资理念。短期内投资收益的下跌被您视为加注投资的利好机会。

理财建议:适合从事灵活、风险与报酬都比较高的投资。这类客户敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。
这类客户风险较高,交易频繁,比较难针对他们进行具体建议。不过要注意不要因一时的高报酬获利而将全部资金投入高风险操作,务必做好风险管理与资金调配工作。

点击回到年终奖理财" rel="noopener noreferrer">http://bbs.wacai.com/thread-296152-1-1.html
第二步,你能接受怎么的投资理财风险?对应理论《风险偏好》
第三步,你的投资理财目标是为了什么?对应理论《理财价值观》详情请见:[url]http://bbs.wacai.com/thread-302946-1-1.html[/url]

这样的三步曲决定了你的初步理财目的与方向,然后搞清这三步才应该开始考虑,我的具体情况应该投入怎样的理财。


风险偏好是指为了实现目标,投资者在承担不确定的风险时所持的态度。这就这涉及到客户风险偏好的分类,一般来说分为:非常进取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型、非常保守型。

财友们是不是很好奇自己属于哪类型的风险偏好呢?那么就来跟着钱钱做做这个心理测试吧。

个人投资者在理财过程中需考虑自己本身的客观条件。同时,不同个体对亏损承受能力不同,导致风险承受能力不同。因此我们准备了如下测试题,针对个人投资者客观条件(1-5题)与个体风险承受能力(6-10题),进行综合测评,提供理财建议。
1、 您的年龄是:( )
A .30岁以下 B.30岁(含)至40岁 C.40岁(含)至50岁 D.50岁(含)至60岁 E.60岁(含)以上

2、 您的职业稳定性如何:( )
A.很稳定 B.较稳定 C.不稳定 D.极不稳定 E.无业

3、 您所供养的人数:( )
A.未婚 B.双薪无子女 C.1-2人 D.3-4人 E.4人以上

4、 您目前的置产状况如何:( )
A.投资不动产 B.自住不动产,无房贷 C.自住不动产,有房贷 D.收入稳定,无不动产 E.收入不稳定

5、 您投资于有风险的投资品的经验如何:( )
A. 8年以上 B.4至8年 C.1至4年 D.1年以内 E.无

6、 您对投资所能容忍的亏损范围:( )
A.25%(含)以上
B.15%(含)-25%
C.10%(含)-15%
D.0-10%
E.不能容忍任何损失

7、 您的投资目标是什么:( )
A.长期投资赚取高收益
B.短期投资赚取价差
C.保证每年有一定的现金收益
D.投资收益率只要能抵御通货膨胀就行
E.只要投资能够保本保息,即使低于通胀率也行

8、 假设您的某项投资突然亏损15%以上,你将:( )
A.加码摊平 B.等待反弹 C.卖掉一半 D.卖掉停损 E.预设停损点

9、 假设您的某项投资突然亏损15%以上,对您的心理将带来:( )
A.不影响 B.基本无影响 C.影响情绪小 D.影响情绪大 E.影响正常生活

10、 对于投资资产价值的波动,您认为:( )
A.再大波动都能接受
B.担心但还能接受亏损
C.能接受轻微波动
D.关心资产保值多过增值
E.不能接受任何波动

回复即可看见答案噢~~~

给分标准:选A得10分,选B得8分,选C得5分,选D得3分,选E得0分。
得分≤20 非常保守型投资人
20<得分≤40 温和保守型投资人
40<得分≤60 稳健型投资人
60<得分≤80 温和进取型投资人
80<得分≤100 非常进取型投资人



以上风险偏好测试仅供参考,若需精确了解本人风险偏好,可至专业金融机构进行系统测评。

财友们根据自己的所得分数,即可得知自己的风险偏好类型如下。

第一类:非常保守型投资人

通常来说,步入退休阶段的老年人群,低收入家庭,家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户,往往对于投资风险的承受能力很低。选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本,然后才能考虑追求收益。

理财建议:低风险 、高流动性的投资品种。因此,这类客户往往选择国债、存款、保本型理财产品、投资连结保险、货币与债券基金等低风险、低收益的产品。

第二类:温和保守型投资人

总体来说已经偏向保守,对风险的关注更甚于对收益的关心,更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品,往往以临近退休的中老年人为主。

理财建议:中低等级风险收益的投资品种。因此,这类客户往往选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。

第三类:稳健型投资人

既不厌恶风险也不追求风险,对任何投资都比较理性,往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品,从中寻找风险适中、收益适中的产品,获得社会平均水平的收益,同时承受社会平均风险。

理财建议:通过长期且持续的投资获得高于平均水平的回报,通常更注重十年甚至更长期限内的平均收益。因此,这一类型的客户往往选择房产、黄金、基金等投资工具。

第四类:温和进取型投资人

一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭,他们愿意承受一定的风险,追求较高的风险投资收益,但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

理财建议:中高等级的风险收益投资品种,以一定的可预见风险换取超额收益。因此,这类客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有,既可以有较高收益、风险也较低的产品。

第五类:非常进取型投资人

一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士,有较高的风险承受能力,是富有冒险精神的积极型选手。在投资收益波动的情况下,仍然保持积极进取的投资理念。短期内投资收益的下跌被您视为加注投资的利好机会。

理财建议:适合从事灵活、风险与报酬都比较高的投资。这类客户敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具。
这类客户风险较高,交易频繁,比较难针对他们进行具体建议。不过要注意不要因一时的高报酬获利而将全部资金投入高风险操作,务必做好风险管理与资金调配工作。

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