陈小仙
关注:29 | 粉丝:56
风险是来自于你不知道你在做什么
关注私信
帖子回复关注粉丝

  • 我认为您和您爱人目前最需要的是一款足额的寿险(定期寿险)。宝宝的保险选择定期重疾险、一年期意外险以及住院医疗险就可以保障得很全面了。
    只是一点建议,可以参考一下。
  • 预算有限就不要考虑终身重疾险给宝宝啦,现在最要紧的是花费有限的保费尽量把保额做高,那么定期产品是咱们的不二选择。
    此外,宝爸宝妈有无保障?宝宝的生活、教育费用以至于保费都是由宝爸宝妈负担。所以不应把宝宝放在家庭保障规划的主要位置上。

  • 那就好 一定要好好坚持哦 看好你
  • 加油加油,我看你的目标是一年的保险费,我认为保险还是尽早配置较好。
  • 孩子投保优先选择“重大疾病保险”。需要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。
    A.如果我们能够拿出的保费比较充裕,那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”来为宝宝投保。1岁的男宝宝,50万终身重疾保额,交费期20年,年交保费大致在5000元左右。
    终身重疾险的优势在于:
    1.保障责任多,涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任;
    2.保障期限长,可保障至终身;
    3.同一款终身重疾险,年龄是保费高低的关键,儿童相对于成人保费更低。
    终身重疾险缺点在于:通货膨胀使保额缩水是不容忽视的,就以前面的例子为例,50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用,但在宝宝三十岁、五十岁乃至八十岁时可能就显得捉襟见肘了。
    B.“养儿难”是当今社会的常态,奶粉、尿不湿以及教育花费了我们太多的金钱,如果我们只能拿出有限的预算来为孩子投保,那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。1岁的宝宝,50万定期重疾保额,保障孩子至20周岁,交费期20年,年交保费500元左右。
    定期消费型重疾险的优势在于:
    1.保费低廉但保额高,完美体现了保险产品的“杠杆作用”,消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用,绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备;
    2.人的一生,随着年龄的增长,家庭、社会的定位也随之变化,20年的保障期限到期后,宝宝也成年了,到时他可以为自己选择当时市面上更好的保险产品,我相信20年的发展,保险产品也不会退步吧?
    定期消费型重疾险的劣势在于:
    1.保障责任单一,有的产品只有重疾这一个保险责任;
    2.保费无返还,交一年保一年,宝宝平平安安的,这个保费就消费掉了。
    C.每个父母都溺爱自己的宝宝,恨不得把这个世界上最美好的东西都给他。所以很多父母都看见了孩子缺少保障而忽略了自己。殊不知,父母才是孩子最大的“保险”和“保障”。试想父母遭受变故,而宝宝身上只有一份“重疾险”又能起到什么作用呢?
  • 平安人寿的平安福是一款知名度很高的保险,看了您的保障方案,各种保险责任非常全面,所以从保障的角度来看平安福,没毛病。此外,平安的服务网点和服务质量都是值得称道的,并且平安旗下的产业非常多,那么成为平安人寿的客户,也能获得更多的附加服务。
    金无足赤,人无完人,平安福也不可能十全十美,那么最大的缺点就是保费较高,相对于市场上同类产品,平安福的性价比会低很多。
    当然,如何取舍还是要看您个人的喜好啦。
  • 建议楼主采用终身+定期组合的方式为丈夫投保,投保适当保额的终身重疾险,因为从保险责任来讲,终身重疾险要更全面一些。同时再投保定期重疾险,提高今后20-30年的重疾保额。
    当然作为家庭的主要经济来源,足额的寿险也是必不可少的,那么定期寿险也有很多选择。
    至于窦性心律复检的问题,一般情况下不会影响投保,但在投保之初请如实告知。
  • 平安人寿的平安福是一款知名度很高的保险,看了您的保障方案,各种保险责任非常全面,所以从保障的角度来看平安福,没毛病。此外,平安的服务网点和服务质量都是值得称道的,并且平安旗下的产业非常多,那么成为平安人寿的客户,也能获得更多的附加服务。
    金无足赤,人无完人,平安福也不可能十全十美,那么最大的缺点就是保费较高,相对于市场上同类产品,平安福的性价比会低很多。
    当然,如何取舍还是要看您个人的喜好啦。
  • 因为重大疾病保险的费率是随着年龄增长而逐渐增长的,所以在五十多岁的时候再去投保重疾险会出现高保费低保障的情况,以至于大多数人是不能接受的。
    因为您父母身体健康,无病史,那么可以考虑选择一款或多款医疗险进行投保,用来报销重疾发生后的住院医疗费用。如:乐健一生医疗险和平安健康E生保医疗险,两款产品的差别在于是否有免赔额以及年度报销额度。
    此外,可以选择性价比较高的意外险为父母投保,意外险产品众多,选择较易。
    由于推荐的险种都属于消费型,不知楼主是否能够接受?

  • 第一,我只是提供一个投保思路,并没有你所说的“开药”。
    第二,我没有建议他投保“定期消费型重疾”,这点在我之前的回复里显而易见,我的建议是成人投保终身重疾产品,健康状况当然需要告知。
    第三,我所说的定期消费型是为了方便他理解,那从保险的本质来说,所有的保障险难道不都是消费型么?
    第四,... ...
  • 由于您和您的家人没有足够的保障,那么建议您优先选择投保“重大疾病保险”,转嫁重大疾病的风险。
    首先,要根据您的预算来确定“重大疾病保险”的类型。
    A.如果我们能够拿出的保费比较充裕,那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。
    终身重疾险的优势在于:
    1.保障责任多,涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任;
    2.保障期限长,可保障至终身;
    3.同一款终身重疾险,年龄是保费高低的关键,儿童相对于成人保费更低。
    终身重疾险缺点在于:通货膨胀使保额缩水是不容忽视的,举个栗子,50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用,但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。
    B.如果我们只能拿出有限的预算来投保,那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。
    定期消费型重疾险的优势在于:
    1.保费低廉但保额高,完美体现了保险产品的“杠杆作用”,消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用,绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备;
    2.人的一生,随着年龄的增长,家庭、社会的定位也随之变化,定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。
    定期消费型重疾险的劣势在于:
    1.保障责任单一,有的产品只有重疾这一个保险责任;
    2.保费无返还,保费是消费的。
    那么建议您和您爱人选择一款“终身重大疾病保险”,您为您孩子选择一款“定期消费型重大疾病保险”。

    其次是寿险,因为您目前处于家庭责任较重的时期,上有老下有小,且还有50万的房贷,那么一款足额的寿险是非常有必要的,您和您爱人可以选择一款“定期消费型寿险”,保费低保额高。

    再次是意外险,各家公司都有意外险,但在选购时需要区分清楚意外险的保障责任,应当关注“一般意外伤害/身故”责任的保额,以及意外医疗费用报销有无社保用药限制。

    希望能给你带来帮助和建议。
  • 建议成人重疾险选取“定期+终身”的组合来投保,这样既可节约保费开支,又可以兼顾保障至终身。


  • 握不住的沙,干脆扬了它。
    本来性价比也不高,停售就让它停售好了。
    市面上同类产品很多,完全能找到优于它的保险产品,不必担忧。
    投保是一个严肃、严谨的事情,专业的事情还是交给专业的人来做比较好,所以楼主在所在地找一名保险经纪人,由其代劳即可。
  • 如何治疗腰肌劳损?