伊依芜蘅
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  • 工作忙,偶尔写写
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  • 这样的活动太棒了,能免费学知识,提高理财技能,还能认识一大批积极向上的小伙伴,还有财宝宝。
    太感谢了!好开心
  • 第六课 课程主要内容
    一、了解直接投资的局限,人的本性——厌恶损失、确定效应、反射效应。
    1、主要资产类别:
    权益类资产:股票、可转债、一盈、二平、七亏
    固收类资产:债券,主要为银行间市场;货币:一般个人不能参与
    大宗商品:衍生品期货,主要投资方式
    另类投资:私募股权、房产、对冲基金、收藏品
    2、资产配置的必要性:
    利率下调,无风险高收益时代结束
    单一的买入并持有政策性收益不佳
    降低风险、提升收益
    二、投资规划的核心——资产配置
    低相关性、平衡风险、提升收益
    配置类型:战略性资产配置、战术性资产配置、动态资产配置
    1、战略性资产配置:
    注重长期结果,确定最优资产配置比例基准,满足各类投资需求的投资组合
    理论模型:同等风险下利率最优、同等收益下风险最低
    2、战术性资产配置:
    增强组合回报率,获取更高超额收益
    根据短期内各资产表现,进行权重调整
    战术性资产配置的实现
    3、动态资产配置
    固定比例策略
    投资组合保险

    三、最适合大众的资产配置思路和技巧:公募基金
    1、基金投资优势:
    低门槛:集合理财、 专业管理
    控风险:组合投资、分散风险
    更公平:严格监控、信息透明
    安心投:独立托管、保障安全
    2、分类:
    按对象分类:货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
    晨星网分类:股票型、混合型、可转债、债券型、货币型
    3、基金筛选:
    基金经理+创收能力+抗跌能力+业绩稳定性
    按投资方式:一笔投资、定期定额
    4、基金投资的误区
    买便宜或高报酬的基金
    跟风买卖,偏爱新基金
    束之高阁,或频繁买卖
    过于分散,不设止损
    赚了手续费,赔了净值
    作业:
    1、想要投资成功都有哪些方法和技巧?
    了解直接投资的局限,人的本性——厌恶损失、确定效应、反射效应。
    可以利用间接投资,调整资产配置。
    2、按照投资对象,基金分为哪几类?请分别用自己的语言阐述你对不用类型基金的认识
    按对象分类:货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
    我们平时接触的余额宝、零钱通就是货币型基金。之前买过一支宝盈核心优势A即混合型基金。
    目前持仓的易方达消费行业则是一支股票型基金。
    3、学习完本期课程,你对个人理财规划有了哪些认识和实践,至少分享一个自己的真实案例
    对自己的家庭财务进行了诊断和分析,尤其是收入和支出的构成,财富增长过慢,主要是由于本金过少。
    重点关注了保险,给家庭建好风险防火墙。对重疾险的意外保要尽快选好。养老金和教育金得早做打算。
    对各个投资产品的收益和风险有个大概的认识,也找到了适合自己目前的产品——基金。打算针对性地学习。
  • 第五课  投资规划
    成功投资的准备和基础
    1、为什么要去投资?
    自己的投资原因有以下:逼自己存钱、跑赢通胀、获取收益、积攒财富,实现人生自由。
    2、防范金融投资的骗局
    在9月份一笔P2P投资雷中,血本无归,5K元打了水漂。投资的平台为雍铄金融。在投资的时候没有分析平台和标的,以为有抵押就可以放心投,结果平台先是逾期,后是跑路。追悔莫及。
    3、非法集资的特征:
    非法集资:未经依法审批,向不特定对象即社会公众筹集资金,承诺在一定期限内给出资人各种形式的还本付息。常见形式有债权融资+股权融资。商品营销+生产经营
    庞氏骗局,利用新投资人的钱向老投资人支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象而骗取更多的投资。
    你最投资的成功是那笔,试着分析成功的原因?
    4、非法集资的识别
    认清非法集资的本质和危害,自觉抵制各种诱惑
    识别非法集资活动,看主体资格是否合法
    增强理性投资意识,不规范的经济活动风险更大。
    5、成功投资的方法
    树立正确的理念
    基本、技术分析的结合
    稳定盈利的交易系统
    理念+方法+执行=运气
    5、投资最重要的是什么?
    不赔钱,若事情不如意料时,保命是第一考虑。
    6、风险控制方法:
    止损、资金管理(资金分散,保持流动性)
    7、树立正确的投资理念
    收益和风险均衡的观念
    长期投资的观念
    价值投资的观念
    成本的观念
    尊重市场的观念
    8、投资前的准备
    考量因素(收益、风险)
    投资习惯(低频交易,降低风险)
    时间约束(短期波动,长期收益)

    作业:
    1、你最投资的成功是那笔,试着分析成功的原因?
    最成功的投资就是在14年的时候,每个月18号定期买挖财的理财产品,并且选择的是长期投资,本金很少,滚动下来利息也很可观,并且安全性比较好。
    成功的原因在于,对这个平台比较了解,选择的产品为稳健型的产品,风险在自己的承担范围内。
    2、最失败的投资
    2015时的单笔大额投了一笔基金,最后发现是一只老鼠仓,亏损达30%;还有一次经历是2017年9月投资的P2P平台跑道。
    失败的原因:偷懒,不愿意去学习分析,为途省事,只听消息,闭眼投资。

  • 第四课:
    1、你认为你的家庭需要配置保险嘛?

    月有阴晴圆缺,人有旦夕祸福。没有人知道灾难和未来哪个先来。年轻人风险意识可能偏低些,一人吃饱全家不饿。而上了20岁的像我这样的中年人,上有老、下有小,家庭的重担都需要扛。小病小灾可以勉强应付,但是如果出现意外或者重疾,那么整个家庭都会陷入风雨飘摇之中。

    所以配置保险,是我们的责任,是为了给家庭一个避风港,一种缓冲,一个可以重头再来的高起点。

    根据家庭需要,目前配置的保险就只有个重疾险,是几年前听朋友推荐的。保额不足,没能够起到保障作用,还需要加大保额。另外意外险一直缺失,必须要考虑了。

    孩子目前4岁,要开始着手配置教育基金。不太看好


    2、配置保险有哪些注意事项?

    根据家庭需求配置保险,不要听朋友或者保险代理人忽悠。

    定期保险优于终身保险。

    消费性保险比投资性保险,保费低,更能体现保险的初心。

    先捡重要的保,比如意外和重疾,再根据经济情况逐步配置其他的。

    目前个人情况,应将保险仅作为保障,不希望追加其他的如投资、分红之类的功能。
  • 第三课:
    这节的财务分析干货比较多,涉及的看起来像是深奥的财务知识,其实一点并不难理解,只要做个有心人,愿意去规划自己的人生,愿意去做出改变,那理财规划就是一个很好的切口。
    一、财务分析的意义与目标
    财务分析作为理财规划顺利执行的基础,是比较体系化的,主要涉及四个部分:
    一是家庭财务分析
    二是单一理财目标规划
    三是家庭成员风险预算
    四是现金流管理。
    财务分析的意义和目标:
    不合理的财务状况:收支不合理、负债不合理、投资不合理、无应急储备。这些可以对照例子进行自查。
    合理稳健的财务状况:保持生活状态稳定、保证生活质量稳步提升、保障理财规划顺利进行。
    目标:资产组合合理、负债水平合理、收入支出合理。
    二、思路与方法
    1、资产负债表
    列清自己家庭的资产和负债情况,参照资产组合比例,流动资产比例不能低于40%;负债比率不能超过50%
    2、收支分析
    对收入结构和支出结构进行分析;结余比率不低于30%,慎用消费分期及借贷。
    三、针对现状我的改进计划
    1、坚持每月做收入、支出双向预算。
    2、每月初对上月财务状况进行分析,调整消费模式,收入减储蓄后为每月可消费金额,对生活中的不合理支出进行删减。
    3、增加被动收入,减少非必要支出。严格执行预算。
    四、想学习的理财知识
    1、对于大额的支出,比如房产、车等资产的购买,如果能学到专业的干货知识,应该比较省钱。
    2、有没有股票小白入门级的课程,可供学习。
  • 第二课
    一、理财的目的是什么?
    理财的目的应该是让自己和家人过得更好。最基本的目标是保本,跑赢通胀,能解决自己和家人的衣食住行。再大点的目标是资产的增值;最大的目标是加倍增值,也就是说实现财务自由,被动收入多多,不用再看老板脸色了,想走就走,想爱就爱,终极自由了!

    二、如何进行理财目标的设立呢?
    想得美也要执行,要有目标、有方法、有决心去实现。
    1、设定目标
    张老师以退休养老为例,来为我们讲述了如何制定具体的目标。首先时间的规划。从退休年龄到预期寿命,及每年花费,推算出总共所需要资金。
    2、量化花费
    根据总的资金,需要再细致量化,从当前年龄起,每年需要投资多少,年化收益率达到多少,才能实现养老所需资金。每月又该如何投资,才能实现目标。
    从这个过程拆解中,明白一些道理,勿因钱少而小瞧,积沙成塔很重要。越早投资越早享受复利魔力,坚持投资。
    3、解决手段
    先攒钱,再进行资金的配置。拿哪些钱去保本,哪些去增值,哪些去获利。
    从这个过程拆解中,明白一些道理,勿因钱少而小瞧,积沙成塔很重要。越早投资越早享受复利魔力,坚持投资。
    4、目标调整
    在我们执行计划的时候,往往会有一些意外,三个应对之策:开源节流,提高收入;根据重要性原则,考虑资金需求;根据优先级,调整执行时间。
    5、资产配置
    这一部分张老师讲得很详细,让我们对市面上的理财产品有了基本的了解,风险和收益有了清晰的认识,也是我们实现目标的必备手段。
    对标自己的资产配置,还停留在保障类的,保值类的配置很少,所以理财一直处于不温不火的状态。目前银行理财、保险、货基配置较多,P2P正在尝试中。关于黄金、信托、股票,一直没有学习,所有投入。基金刚入手,待观察。
    对于家庭的应急金,配置的都是货币。中短期的只有P2P,中长期的几乎没有。
    这一部分太值得思考和重新配置了。
  • 谢谢。9月底把工作换到老家了。一切重新开始,有时间和孩子相处了
  • 可以找客服工作人员。现在超市很注重体验,服务很加分!
  • 第10课
    在前面9节课,我们已经选好了适合我们的保险,今天学习配置保险的最后一步,有关保单签订的注意事项。
    保单填写的关键——健康告知
    有几个原则需要注意:
    健康告知,如果出现异常,会有两种处理方法,一种是不能投保,另一种是人工核保。
    人工核保的结果有5种:正常承保、加费承保、单项免责、延期受理、拒保。
    前几项是只要花钱就能办理保险,最后一种需要注意。如果是乙肝患者、超重、高血脂、高血压、糖尿病都会拒保。
    碰到这些问题怎么办呢?
    可以咨询客服、保险代理人或经济人,或者购买储蓄型保险。
    奥斯卡大神还教我们一招Tip:同时投保多家保险公司的不同产品。

    有些小伙伴担心保费过高或者被拒保,就抱有侥幸心理,未能如实告知。
    不如实告知也是有风险的。
    1、互联网可以查询就医情况,保险公司可提出争议
    2、保险欺诈不受两年可抗辩期的限制
    3、如果跟保险公司打官司,劳民伤财,得不偿失。

    当然,我们投保时,仅需要回答咨询范围内的健康问题,没涉及的时候,小伙伴千万不要傻傻地跑去体检,然后跑去告知呀!
  • 第09课 内地保险与香港保险大PK
    前段时间,咖啡姐在群里聊,提到了香港保险,打算入手。我羡慕嫉妒着,果然是土豪姐,买保险也要香港的。
    内地保险都已经够包罗万象了,后宫佳险三千只,选一只都挺费力,还要去选港险。
    今天奥斯卡的内地保险和香港保险的比较才知道,香港保险自有其优劣。
    奥斯卡对港险的初步印象是极其美好的(本人不了解,也没去过,同样想象很美好):
    1、重疾种类多
    2、同等保费保障的额度高
    3、投资回报率高,理赔容易
    香港保险也自有缺点:
    1、终身储蓄型寿险。这与我们之前规划的定期型寿险有差距,会相应提高保费
    2、重疾险:终身、保障范围少
    3、购买门槛高,配置完前几日的规划,需要2W+,保费超预算。
    那么为什么还有很多人去买港险呢?
    因为他们是根据自身需求来购险,需求规划不一样,肯定选定的组合不一样啦!
    奥斯卡的四步走,非常受益!
    第一步,明确需求,做好保险规划
    第二步,多维度对比;
    第三步,根据经济情况,搭配保险组合;
    第四步,港险的风险:不受内地法律保障;汇率风险/外汇政策风险;保单收益不确定性;保单前期现金价值低,退保损失大;需要认真阅读保险产品条款。