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钱堂_有人，有钱，有故事

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伊依芜蘅
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读书，写字，理财
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  • 坏账了，也是损失，必须算
  • 工作忙，偶尔写写
    看到你太开心了，以后一定多写
  • 你这太划算了
  • 这样的活动太棒了，能免费学知识，提高理财技能，还能认识一大批积极向上的小伙伴，还有财宝宝。
    太感谢了！好开心
  • 第六课 课程主要内容
    一、了解直接投资的局限，人的本性——厌恶损失、确定效应、反射效应。
    1、主要资产类别：
    权益类资产：股票、可转债、一盈、二平、七亏
    固收类资产：债券，主要为银行间市场；货币：一般个人不能参与
    大宗商品：衍生品期货，主要投资方式
    另类投资：私募股权、房产、对冲基金、收藏品
    2、资产配置的必要性：
    利率下调，无风险高收益时代结束
    单一的买入并持有政策性收益不佳
    降低风险、提升收益
    二、投资规划的核心——资产配置
    低相关性、平衡风险、提升收益
    配置类型：战略性资产配置、战术性资产配置、动态资产配置
    1、战略性资产配置：
    注重长期结果，确定最优资产配置比例基准，满足各类投资需求的投资组合
    理论模型：同等风险下利率最优、同等收益下风险最低
    2、战术性资产配置：
    增强组合回报率，获取更高超额收益
    根据短期内各资产表现，进行权重调整
    战术性资产配置的实现
    3、动态资产配置
    固定比例策略
    投资组合保险

    三、最适合大众的资产配置思路和技巧：公募基金
    1、基金投资优势：
    低门槛：集合理财、 专业管理
    控风险：组合投资、分散风险
    更公平：严格监控、信息透明
    安心投：独立托管、保障安全
    2、分类：
    按对象分类：货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
    晨星网分类：股票型、混合型、可转债、债券型、货币型
    3、基金筛选：
    基金经理+创收能力+抗跌能力+业绩稳定性
    按投资方式：一笔投资、定期定额
    4、基金投资的误区
    买便宜或高报酬的基金
    跟风买卖，偏爱新基金
    束之高阁，或频繁买卖
    过于分散，不设止损
    赚了手续费，赔了净值
    作业：
    1、想要投资成功都有哪些方法和技巧？
    了解直接投资的局限，人的本性——厌恶损失、确定效应、反射效应。
    可以利用间接投资，调整资产配置。
    2、按照投资对象，基金分为哪几类？请分别用自己的语言阐述你对不用类型基金的认识
    按对象分类：货币型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
    我们平时接触的余额宝、零钱通就是货币型基金。之前买过一支宝盈核心优势A即混合型基金。
    目前持仓的易方达消费行业则是一支股票型基金。
    3、学习完本期课程，你对个人理财规划有了哪些认识和实践，至少分享一个自己的真实案例
    对自己的家庭财务进行了诊断和分析，尤其是收入和支出的构成，财富增长过慢，主要是由于本金过少。
    重点关注了保险，给家庭建好风险防火墙。对重疾险的意外保要尽快选好。养老金和教育金得早做打算。
    对各个投资产品的收益和风险有个大概的认识，也找到了适合自己目前的产品——基金。打算针对性地学习。
  • 第五课  投资规划
    成功投资的准备和基础
    1、为什么要去投资？
    自己的投资原因有以下：逼自己存钱、跑赢通胀、获取收益、积攒财富，实现人生自由。
    2、防范金融投资的骗局
    在9月份一笔P2P投资雷中，血本无归，5K元打了水漂。投资的平台为雍铄金融。在投资的时候没有分析平台和标的，以为有抵押就可以放心投，结果平台先是逾期，后是跑路。追悔莫及。
    3、非法集资的特征：
    非法集资：未经依法审批，向不特定对象即社会公众筹集资金，承诺在一定期限内给出资人各种形式的还本付息。常见形式有债权融资+股权融资。商品营销+生产经营
    庞氏骗局，利用新投资人的钱向老投资人支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象而骗取更多的投资。
    你最投资的成功是那笔，试着分析成功的原因？
    4、非法集资的识别
    认清非法集资的本质和危害，自觉抵制各种诱惑
    识别非法集资活动，看主体资格是否合法
    增强理性投资意识，不规范的经济活动风险更大。
    5、成功投资的方法
    树立正确的理念
    基本、技术分析的结合
    稳定盈利的交易系统
    理念+方法+执行=运气
    5、投资最重要的是什么？
    不赔钱，若事情不如意料时，保命是第一考虑。
    6、风险控制方法：
    止损、资金管理（资金分散，保持流动性）
    7、树立正确的投资理念
    收益和风险均衡的观念
    长期投资的观念
    价值投资的观念
    成本的观念
    尊重市场的观念
    8、投资前的准备
    考量因素（收益、风险）
    投资习惯（低频交易，降低风险）
    时间约束（短期波动，长期收益）

    作业：
    1、你最投资的成功是那笔，试着分析成功的原因？
    最成功的投资就是在14年的时候，每个月18号定期买挖财的理财产品，并且选择的是长期投资，本金很少，滚动下来利息也很可观，并且安全性比较好。
    成功的原因在于，对这个平台比较了解，选择的产品为稳健型的产品，风险在自己的承担范围内。
    2、最失败的投资
    2015时的单笔大额投了一笔基金，最后发现是一只老鼠仓，亏损达30%；还有一次经历是2017年9月投资的P2P平台跑道。
    失败的原因：偷懒，不愿意去学习分析，为途省事，只听消息，闭眼投资。

  • 第四课：
    1、你认为你的家庭需要配置保险嘛？

    月有阴晴圆缺，人有旦夕祸福。没有人知道灾难和未来哪个先来。年轻人风险意识可能偏低些，一人吃饱全家不饿。而上了20岁的像我这样的中年人，上有老、下有小，家庭的重担都需要扛。小病小灾可以勉强应付，但是如果出现意外或者重疾，那么整个家庭都会陷入风雨飘摇之中。

    所以配置保险，是我们的责任，是为了给家庭一个避风港，一种缓冲，一个可以重头再来的高起点。

    根据家庭需要，目前配置的保险就只有个重疾险，是几年前听朋友推荐的。保额不足，没能够起到保障作用，还需要加大保额。另外意外险一直缺失，必须要考虑了。

    孩子目前4岁，要开始着手配置教育基金。不太看好


    2、配置保险有哪些注意事项？

    根据家庭需求配置保险，不要听朋友或者保险代理人忽悠。

    定期保险优于终身保险。

    消费性保险比投资性保险，保费低，更能体现保险的初心。

    先捡重要的保，比如意外和重疾，再根据经济情况逐步配置其他的。

    目前个人情况，应将保险仅作为保障，不希望追加其他的如投资、分红之类的功能。
  • 第三课：
    这节的财务分析干货比较多，涉及的看起来像是深奥的财务知识，其实一点并不难理解，只要做个有心人，愿意去规划自己的人生，愿意去做出改变，那理财规划就是一个很好的切口。
    一、财务分析的意义与目标
    财务分析作为理财规划顺利执行的基础，是比较体系化的，主要涉及四个部分：
    一是家庭财务分析
    二是单一理财目标规划
    三是家庭成员风险预算
    四是现金流管理。
    财务分析的意义和目标：
    不合理的财务状况：收支不合理、负债不合理、投资不合理、无应急储备。这些可以对照例子进行自查。
    合理稳健的财务状况：保持生活状态稳定、保证生活质量稳步提升、保障理财规划顺利进行。
    目标：资产组合合理、负债水平合理、收入支出合理。
    二、思路与方法
    1、资产负债表
    列清自己家庭的资产和负债情况，参照资产组合比例，流动资产比例不能低于40%；负债比率不能超过50%
    2、收支分析
    对收入结构和支出结构进行分析；结余比率不低于30%，慎用消费分期及借贷。
    三、针对现状我的改进计划
    1、坚持每月做收入、支出双向预算。
    2、每月初对上月财务状况进行分析，调整消费模式，收入减储蓄后为每月可消费金额，对生活中的不合理支出进行删减。
    3、增加被动收入，减少非必要支出。严格执行预算。
    四、想学习的理财知识
    1、对于大额的支出，比如房产、车等资产的购买，如果能学到专业的干货知识，应该比较省钱。
    2、有没有股票小白入门级的课程，可供学习。
  • 第二课
    一、理财的目的是什么？
    理财的目的应该是让自己和家人过得更好。最基本的目标是保本，跑赢通胀，能解决自己和家人的衣食住行。再大点的目标是资产的增值；最大的目标是加倍增值，也就是说实现财务自由，被动收入多多，不用再看老板脸色了，想走就走，想爱就爱，终极自由了！

    二、如何进行理财目标的设立呢？
    想得美也要执行，要有目标、有方法、有决心去实现。
    1、设定目标
    张老师以退休养老为例，来为我们讲述了如何制定具体的目标。首先时间的规划。从退休年龄到预期寿命，及每年花费，推算出总共所需要资金。
    2、量化花费
    根据总的资金，需要再细致量化，从当前年龄起，每年需要投资多少，年化收益率达到多少，才能实现养老所需资金。每月又该如何投资，才能实现目标。
    从这个过程拆解中，明白一些道理，勿因钱少而小瞧，积沙成塔很重要。越早投资越早享受复利魔力，坚持投资。
    3、解决手段
    先攒钱，再进行资金的配置。拿哪些钱去保本，哪些去增值，哪些去获利。
    从这个过程拆解中，明白一些道理，勿因钱少而小瞧，积沙成塔很重要。越早投资越早享受复利魔力，坚持投资。
    4、目标调整
    在我们执行计划的时候，往往会有一些意外，三个应对之策：开源节流，提高收入；根据重要性原则，考虑资金需求；根据优先级，调整执行时间。
    5、资产配置
    这一部分张老师讲得很详细，让我们对市面上的理财产品有了基本的了解，风险和收益有了清晰的认识，也是我们实现目标的必备手段。
    对标自己的资产配置，还停留在保障类的，保值类的配置很少，所以理财一直处于不温不火的状态。目前银行理财、保险、货基配置较多，P2P正在尝试中。关于黄金、信托、股票，一直没有学习，所有投入。基金刚入手，待观察。
    对于家庭的应急金，配置的都是货币。中短期的只有P2P，中长期的几乎没有。
    这一部分太值得思考和重新配置了。
  • 谢谢。9月底把工作换到老家了。一切重新开始，有时间和孩子相处了
  • 好高兴能和大家一起交流
  • 可以找客服工作人员。现在超市很注重体验，服务很加分！
  • 第10课
    在前面9节课，我们已经选好了适合我们的保险，今天学习配置保险的最后一步，有关保单签订的注意事项。
    保单填写的关键——健康告知
    有几个原则需要注意：
    健康告知，如果出现异常，会有两种处理方法，一种是不能投保，另一种是人工核保。
    人工核保的结果有5种：正常承保、加费承保、单项免责、延期受理、拒保。
    前几项是只要花钱就能办理保险，最后一种需要注意。如果是乙肝患者、超重、高血脂、高血压、糖尿病都会拒保。
    碰到这些问题怎么办呢？
    可以咨询客服、保险代理人或经济人，或者购买储蓄型保险。
    奥斯卡大神还教我们一招Tip：同时投保多家保险公司的不同产品。

    有些小伙伴担心保费过高或者被拒保，就抱有侥幸心理，未能如实告知。
    不如实告知也是有风险的。
    1、互联网可以查询就医情况，保险公司可提出争议
    2、保险欺诈不受两年可抗辩期的限制
    3、如果跟保险公司打官司，劳民伤财，得不偿失。

    当然，我们投保时，仅需要回答咨询范围内的健康问题，没涉及的时候，小伙伴千万不要傻傻地跑去体检，然后跑去告知呀！
  • 第09课 内地保险与香港保险大PK
    前段时间，咖啡姐在群里聊，提到了香港保险，打算入手。我羡慕嫉妒着，果然是土豪姐，买保险也要香港的。
    内地保险都已经够包罗万象了，后宫佳险三千只，选一只都挺费力，还要去选港险。
    今天奥斯卡的内地保险和香港保险的比较才知道，香港保险自有其优劣。
    奥斯卡对港险的初步印象是极其美好的（本人不了解，也没去过，同样想象很美好）：
    1、重疾种类多
    2、同等保费保障的额度高
    3、投资回报率高，理赔容易
    香港保险也自有缺点：
    1、终身储蓄型寿险。这与我们之前规划的定期型寿险有差距，会相应提高保费
    2、重疾险：终身、保障范围少
    3、购买门槛高，配置完前几日的规划，需要2W+，保费超预算。
    那么为什么还有很多人去买港险呢？
    因为他们是根据自身需求来购险，需求规划不一样，肯定选定的组合不一样啦！
    奥斯卡的四步走，非常受益！
    第一步，明确需求，做好保险规划
    第二步，多维度对比；
    第三步，根据经济情况，搭配保险组合；
    第四步，港险的风险：不受内地法律保障；汇率风险/外汇政策风险；保单收益不确定性；保单前期现金价值低，退保损失大；需要认真阅读保险产品条款。

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