joannacy
关注:59 | 粉丝:43
钞票不是万能的,有时还需要信用卡
关注私信
帖子回复关注粉丝
  • 第六课

    1、想要投资成功都有哪些方法和技巧?
    听完了课,我觉得投资成功的方法和技巧是做好资产配置(战略性、战术性和动态资产配置),降低风险,选择合理的投资方法,提高收益。
    2、按照投资对象,基金分为哪几类?
    基金按照投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、混合基金和货币市场基金。1. 股票基金:基金的投资组合偏重于股票,风险高,收益也高。
    2. 债券基金:基金的投资偏重于各类债券。风险低,收益也低。
    3. 混合基金:基金同时投资于股票、债券市场,风险中等,收益中等。
    4. 货币市场基金:基金投资于安全且具有流动性的货币市场工具,收益较低,风险也很低,适合存放紧急备用金。
    3、学习完本期课程,我对个人理财规划最大收益就是强制储蓄,用来投资的钱绝对不和平时花费的钱放在一起。我现在每个月会把当月工资的五分之二强制放入基金账户里。不去动它。
  • 第五课
    你最投资的成功是那笔,试着分析成功的原因?
    我的投资集中在股票和基金上面,没有很成功的特殊的一笔,到目前为止我买卖基金和股票获得的最高的收益率也只有12%。因为我每次买卖基金和股票的预期心理值就是10%。所以我每次基本都是玩短线,无法获得可观的收益率,而且频繁交易,也让我交了很多的手续费。
    而且这些钱也没有强制储蓄起来,什么时候想花就花掉了。
  • 第四课
    你认为你的家庭需要配置保险嘛?
    非常有必要,步入老年的父母,我和老公以及年幼的孩子都需要配置保险,我也有做过家庭保险的规划。
    配置保险有哪些注意事项?
    通过学习,我知道了配置保险要根据家庭成员的角色和责任确定保障的顺序范围和水平,根据家庭成员的生命周期确定保障的重点和保险产品的组合,根据家庭成员已有的保障水平,明确适合配置的保额。把家庭看作一个整体,遵循家庭无法承担的风险先保,对家庭财务影响大的先保,优先考虑保障家庭中经济支柱。
  • 第三课
    经过3节的理财规划课,我的收获是我存不下钱的原因是因为我从来不做强制储蓄,每个月花了就花了,虽然记账,但是经常三天打渔两天晒网,没有总结。我们的实物资产和流动性资金之间需要合理的配置。
    你还希望学习哪些理财知识呢?
    我还希望我能获得的理财知识是深入的理财项目知识,比如怎么炒股,怎么看k线,怎么进行价值投资,买什么基金好…
  • 第二课

    理财规划的具体目标?
    我想进行理财规划的目标是年轻的时候我的家庭资产可以稳步增长,每年可以家庭旅行一次,预留好我的孩子的教育资金,自己和老公老了以后仍然有钱花,住得起院看,看的起病,经济方面不需要依赖子女。具体量化到多少,我暂时还没有概念,按老师说的规划,暂定的目标是1500w吧。对于目前的我来说还真是个天文数字。
    我特别喜欢老师讲的就是复利和按照复利的公式把自己每月的养金蛋的钱计算出来。这种方法对于年龄越小的人,越有优势。我们的钱可以分为三类(应急的钱,中短期要用的钱和中长期要用的钱)进行不同的管理。
  • 嗯嗯,微信公众号
  • 十课 购买保险的注意事项
    刚刚学习完奥斯卡老师讲的最后一课,购买保险的注意事项。
    奥斯卡老师建议我们在健康告知时一定要如实填写,问啥答啥,一定不要带病骗保,这样的风险很大。一定要指明受益人,最好是写明2个以上的受益人,比例都写100%。
    其次在我们购买保险的时候,一定要仔细阅读保险合同条款的保险责任和面叶条款(责任免除)清楚保险理赔的范围。并明确合同约定的等待期。
    最后在我们缴费以后,我们需要去官网或者电话给官方客服咨询来验证自己保单的真伪,当这一切办好以后,我们需要把电子保单打印出来收好。
    在我们申请理赔时,一定要记住及时报案,并准备好理赔材料。
    很感谢奥斯卡老师,在他的十节课里满满的都是干货,对于我这种保险小白来说,真的是受益良多。也感谢挖财组织这样有意义的活动,对我学习理财有很好的提升。
  • 九课 香港保险
    虽然我经常会让在香港工作的朋友帮忙代购香港的吃的、用的产品,可是我从来没想到要到香港去购买保险,这是我第一次接触“香港保险”,这节课里奥斯卡老师向我们讲解了香港保险的特点,香港保险与大陆保险各自的优势险种(香港的终身险和分红险都比较好,而且医疗理赔的门槛低,可是保费较贵;大陆险的定期险比较好,医疗险也更适合国内的医疗)以及我们怎样利用两地保险的优缺点为自己的家庭做保险规划。
    结合实际,我每年的家庭保费在1w内,所以我还是先给家庭配置大陆险,以后家庭收入增加以后,再考虑补充香港险。

  • 第八课选购保险产品小贴士
    通过前面七节课的学习,我在面对五花八门的保险不再因为不知道该怎么选择而焦头烂额了,我手握着自己制定好的家庭保险规划表,对我家庭所需的保险类型,额度,保障期限和预算都已经成竹在胸。
    现在我只需要选择适合我家庭的保险产品了。
    奥斯卡老师给我们推荐了非常实用的选购保险产品的小贴士。
    他推荐我们在支持自己当地所在城市的产品线上投保,这样更划算。优先考虑满足自身投保时间、缴费期限与保障期限一致的产品,在保额保障期限,缴费期一致的时候优先考虑保费更低的产品,在保费保障差别不大的时候选择大公司、等待期更短、保障范围更广、功能更多的产品。
    听完老师的课以后我已经迫不及待的想去老师推荐的保险购买超市去选择适合自己家庭保险规划表的保险了。
  • 第7课  重疾险
    一开始我也以为重疾险当然是选择的疾病种类越多越好,可是我发现保障的疾病种类越多,每一年要交的保费就越贵,而且时常听说因为医院开具的疾病的诊断证明不能完全符合重疾险的合同规定的要求而拿不到赔付。听了奥斯卡老师讲的第7节课,我对重疾险有了新的认识。
    首先奥斯卡老师给我们讲解了我们应该选择保障范围多少的重疾险。
    必保6病种&25种常见病种,已覆盖了常发重大疾病。重疾的保障范围不是越多越好,因为保险公司常见的赔付的重疾来源于统一定义中的25中必保大病,其他重疾的发生率比较低。
    其次他讲解了保费性价比:首先保证保额充足,再考虑保障范围。公司品质、保费差别不大,选疾病种类多的;保费差了很多,超过了预算,先选择保障25种的,将来可以再补充。附加轻症并不是必不可少的。
    我考虑为家庭配置的重疾险是:我和我老公购买保障25-40种定期(到70岁)的消费性保险(保额30w)
    作业的选择题我会选择B重疾险。
  • 第6课  保险产品之一:意外险
    前面的5节课,奥斯卡老师向我们讲解了保险的分类、预算、性质以及规划,让我们对保险有了初步的印象,这一节课开始,奥斯卡老师开始向我们讲解保险最核心的部分:保险产品。
    奥斯卡老师说:定期寿险的产品间差别不大,对比费率即可。意外险和重疾险却因为产品不同,各有千秋,我们需要火眼金睛,找出最适合我们的产品。
    意老师推荐我们在购买意外险的时候要考虑三点:保障充足,按需投保,注意报销的范围。
    普通的意外险主要提供三个保障项目:
    主险:人身意外伤害 附加险:意外伤害医疗(门诊+住院)、意外住院补贴(可有可无)
    意外伤害包括意外身故和意外伤残赔付(比率10-100%)。
    市面上有组合式交通意外险产品(要关注普通意外的保额)和自定义保险方案的产品(根据实际情况进行选择)。
    出差或旅游可以另外购买保险补充。
    意外伤残:意外伤残保额与身故保额是否一致,意外伤残还是全残赔付。
    意外医疗报销:意外伤害事故发生后,我们在医院治疗期间发生的费用
    1.免赔额100-200元可以接受
    2.赔付比率赔付比例在80-90%最好
    3.是否支持社保外用药,尽量选择能覆盖社保外用药的意外险。
    所以我想给我家庭购买的意外险是我和我老公普通的一年期的消费型意外险(100w),覆盖社保外用药。父母和孩子普通的一年期的消费型意外险(30w),覆盖社保外用药。
  • 第五课 保险规划表
    已经认真学习了奥斯卡老师的前面四节课,第五节课的主要内容是保险规划表,要清楚买保险不等于买产品,规划才是关键,学习不同人生阶段的规划要点,完成保险规划表,这节课的内容比较多,对于我这种保险小白来说比较难,所以我反复听了几遍。但是听完奥斯卡老师的课以后,我对我的三口之家怎么制定保险规划表还是初具了思路。
    我现在所处的阶段是最好的全面配置保险的阶段。
    自己和老公的保险是:一年期的意外险(100w)+消费定期的寿险(100w)+消费定期的重疾险(30w)。
    浩浩的保险:意外险(1年期)+重疾险(1年期30w)
    双方的父母:1年期的意外险(1年期30w)
    保费控制在年收入的5%。
    这是我的初步配置家庭保险的规划表,奥斯卡老师说保险还需要定期保单自检,所以我先按这个思路把保险配置好,之后还需要进行完善。
  • 第五课 保险规划表
    已经认真学习了奥斯卡老师的前面四节课,第五节课的主要内容是保险规划表,要清楚买保险不等于买产品,规划才是关键,学习不同人生阶段的规划要点,完成保险规划表,这节课的内容比较多,对于我这种保险小白来说比较难,所以我反复听了几遍。听完奥斯卡老师的课以后,我对我的三口之家怎么制定保险规划表还是初具了思路。保费控制在年收入的5%。
    我现在所处的阶段是最好的全面配置保险的阶段。
    自己和老公的保险是:一年期的意外险(100w)、消费定期的寿险(100w)、消费定期的重疾险(30w)。
    宝宝的保险:意外险(1年期(、重疾险(1年期30w)
    双方的父母:1年期的意外险(1年期30w)
    这是我的初步配置家庭保险的规划表,奥斯卡老师说保险还需要定期保单自检,所以我先按这个思路把保险配置好,之后还需要进行完善
  • 四课 定期or终身 消费or返还大PK
    面对市场上琳琅满目的保险品种,我们确实看的眼花缭乱。奥斯卡老师向我们讲解了这些保险产品名字里面的玄机:1.保障的时间分为短期险和长期险,长期的保费远高于短期的。2.产品的性质分为消费型、返还型和分红型。同样的保障额度,保费依次递增。
    在现有的预算里,在我的目标保额里,我倾向于定期寿险、医疗险和一年期的意外险。所以在20万重疾终身险和50万重疾定期险里,我会选择50万重疾定期险。
    我看到奥斯卡老师选择的重疾险是保到60岁的,其实疾病的高发年龄段集中在40-65岁,所以如果有重疾险,我更倾向于选择可以保到70岁的重疾险。这样在我退休后没有主要的经济来源的时候,还能够有钱治病。
  • 第三课 保险预算
    我们常常会为家庭的支出做预算,保险也家庭支出的一项,那我们需要每一年花多少钱来购买保险呢?
    怎样制定合理的保险预算,不让保费成为负担,保足额,确保在风险发生的时候,能够有足够的保障,奥斯卡老师在这节课里为我们指明了方向。
    首先是我们需要确定保额。奥斯卡老师推荐的确定保额的方法是家庭需求分析法,就是从家庭支出的角度考虑,当发生不幸时,会给家庭财务带来多大的缺口,根据实际缺口来制定保额。
    我和奥斯卡老师讲的情况比较相近,家庭没有负债,只有房贷,所以他举例确定的保额预算(寿险需求最低50w,理想100w,重疾险最低30w,理想50w,意外险100w)也很适合我。
    其次,是制定预算,奥斯卡老师说将年收入的5-8%花在购买保险上是比较符合中国人的实际预算的,结合我现在每个月要还房贷的实际,我预计将我的家庭的年收入的5%作为我的家庭购买保险的预算。
    通过这一节课,我对保险又多了一点点实际的认识,很感谢老师的指导。