现在银行存款利率低,很多人都不愿把钱存银行。但也不是绝对,毕竟还是有不少人觉得只有把钱存银行才安全,放在其他地方都不放心。要不然,2018年银行的存款也不会增加13.4万亿,而且仅居民存款这一项上就增加了7.2万亿。如果要把钱存银行,就需要先选定期还是活期,活期存款利率太低,根本不值得存。可如果是存定期的话,是存1年期的好,还是3年期的好呢?
哪种定期存款更好?
首先,如果是想要利息收入高一点的话,肯定是要存3年期的。目前3年期定期存款的基准利率为2.75%,一年期的才1.5%。如果有10万块钱,存3年期的定期到期后可拿到8250元的利息;如果是1年期的存三年,10万的存款只有4500元的利息,即便算上复利也只有4567.8元的利息,比存3年期的少了很多。

其次,如果是中间可能会用到这笔钱,那就是存1年期的更好。因为如果是中间需要用这笔钱,就得提前支取。而提前支取就得按活期利率计息,此时就不管你之前存的1年期的还是3年期的,算下来的利息都是一样的。

不过,提前支取对存3年期的来说利息损失就要更大一些。而且利息损失的风险也越高,因为存1年期的只要一年内不取就行了,但存3年期的就算一年内不取,可在第二年和第三年也有可能会取。所以如果觉得未来有可能会提前支取,或者不清楚什么时候会用到这笔钱的,那还是存1年期的好。
当然,也有一些银行推出了靠档计息的定期存款。比如一开始存的是3年期的,但如果要第一年提前支取,就以1年期的定期利率计息,第二年提前支取就按2年期的定期利率计算利息。如果有这类存款的话,那就需另当别论了。

再次,如果是未来存款利率会涨,那存1年期的可能就更好。存款一旦存入银行之后,在存款没到期之前,存款利率就是固定了的。可要是未来银行存款利率上涨了,之前以较低利率存在银行存款就显得不划算了。如果之前存的1年期的,就只需要一年之后就能做出调整,以上涨之后的存款利率再存,但如果之前存的3年期的,想要调整就得到三年后了。
比如,同样是10万元,以三年为期限,如果一开始就存的是3年期的,利息就是8250元。可如果一开始存的是1年期的,并在一年之后存款利率上调了1%,那三年的利息就应该是10万×1.5%×1+10万×3.75%×2=9000元,比一开始存3年期的要多。

当然,这种情况必须是在未来存款利率上调达到一定幅度才行。假如一年后存款利率只上调了0.5%,那一开始就存1年期的,10万的存款三年后的利息就只有8000元,还不如一开始就存3年期的。想要一开始存1年期的利息更多,至少需要在一年后存款利率上调0.63%以上,上调幅度越大越好。

反之,如果未来存款利率会下跌,那肯定是存3年期的更好。
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