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近日,有份报告引起了笔叔我的注意,特此拿来和读者朋友们说说。
1月17号,广发银行联合西南财经大学发表了《2018中国城市家庭财富健康报告》。
笔叔从中找到了一些有价值的数据:
1、我国城市家庭户均总资产规模从2011年的90.7万元增加到2018年的161.7万元(预估),年均复合增长率为7.9%。
说明这些年我们家庭财富增长速度不算慢,原因一方面是经济发展带来的收入提高;二是房价上涨导致房产升值带动了城市家庭资产的提升。
以深圳为例,如果在2011年按照当时一万多的均价购入一套100平米的房子。
到2018年这套房产的价格基本已经超过600万,房产增值了400多万。
此外,家庭户均可投资资产规模从2011年的28.9万元,增长到2017年的55.7万元,年均复合增长率9.8%。
2、中国前20%的有钱的家庭,资产总规模为454.5万元,超平均水平3倍多。
2成的有钱人占据社会的8成财富,钱生钱才能赚大钱。
3、家庭总资产配置中,房产占比高达77.7%,金融资产配置仅占11.8%。
而在金融资产中,以银行存款最多,占比达到了42.9%,其次为理财产品,占比为13.4%,股票占比为8.1%;基金为3.2%;债券仅为0.7%。
在总占比上,股票仅占家庭总资产的0.96%,基金占比还要低些,为0.38%。
房子是中国家庭的主要资产,大多数人除了房子,基本没什么值钱的资产。
每个月的房贷还了之后,剩下的钱不多,消费的欲望不强,消费对经济的拉动作用也就很难提升。
和美国等发达国家想比,我们的房产占比过高,美国房产占比只有34.6%。
股票资产占比非常低,和这些年股市行情差、没有赚钱效应有关。
而相反的是,房价的上涨让投资者对此“爱不释手”,有钱就买房是多数人的资产配置首选。
追涨是投资者的天性,买涨不买跌。
4、31-40岁的家庭总资产超300万,中年家庭资产较多,年轻和年老家庭房产配置过多。
根据生命周期理论,人的一生中,每个阶段财务状况、生活需求、风险承受能力等都是不同的,因此投资的资产也要有所差异。
5、学历与房产配置负相关,学历为初中及以下的家庭,房产占比高达80.9%;高于本科及以上的学历家庭,房产占比76.2%。
学历低的人买房,学历高的人炒股,最后的结果是买房赚钱,炒股亏钱。看来学历在买房和炒股上没起到什么作用。
6、高达六成的家庭,对金融产品基本不了解。
没有专业的理财投资知识,不了解产品就去瞎投,大多不会有好的结果。
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更重要是,报告指出了我国城市家庭财富管理处于“亚健康状态”。
有近40%的家庭财富管理“不及格”,存在“五大不合理”的地方需要去改进。
1、房产占比过高,限制了家庭资产的流动性,挤压了家庭的金融资产配置。
美国、日本等发达国家,房产占比低于50%,金融资产占比超过房产,而我国金融资产占比相对较少,结构单一,导致大部分家庭的抗风险能力低。
一旦出现经济波动,特别是房价下跌,对家庭的影响就会很大。
2、在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强,同时又期望较高的理财收益。
既要低风险,又想要高收益,这是不少投资者追求的结果,但实际上有些理财常识的人都知道,这样的结果难度很高,对于任何超过5%的理财产品,都需要谨慎投资。
3、家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,在一年以内。
说明家庭财富投资缺乏长期的规划,也说明投资水平不足,风险承受能力低,不敢尝试长期投资。
中长期资产配置是财富管理中必不可少的,所以需要在这方面做好功课。
4、家庭投资品类缺乏多样性。
数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资产品,22.7%的中国家庭拥有两种投资产品,拥有三种或者三种以上投资产品的家庭仅占10.6%。
投资渠道缺乏,依然是我国理财业面临的一大急需解决的难题,不然难以战胜通胀,难以做合理的资产配置。
5、家庭商业保险参保率偏低,仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险。
家庭成员保险配置不够,对保险认识不足,甚至有误解,以为保险是保险公司拿来骗钱的。
此外,即使配置了保险的家庭,却在配置顺序、保险种类的选择上存在问题,比如优先给父母,小孩购买保险,而家庭支柱却不买。
显然是错误的,笔叔在前面的保险文章里面就重点强调过,保险配置的第一顺序得是作为家庭支柱的成年人。
每个家庭至少要配置意外险、重疾险、养老险这三份保险,保险重要的是保障作用而不是理财投资作用,想要理财,保险就不是较好的选择。
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这份报告显示出我国家庭财富存在的这五大不合理之处,在日常生活中比较普遍,笔叔在平时给粉丝们的家庭理财咨询中就深有体会,基本上每个家庭都占有一个或者几个。
建议大家对照检查下自己的家庭财富状况,找出不合理的地方去改善。
同时要注意不能太保守,把家庭资产全投低风险的产品,比如存款,在通胀的影响下,钱会越来越不值钱。
二是不能在高风险资产上投入太极端,比如不少家庭把钱全投P2P,这是十分不明智的,一味贪图高收益最后可能本金都没了。
此外,需要注意投资需要多样化,不要只想着买房,房子未来十年肯定不会像前面十年那样收益高。
我国投资者八成在买房,一成在炒股,房价现在涨到高位,而股市跌到低位,哪个更有投资价值,更有空间,自然不需多说。
有很多经济学家认为居民对股市的投资相对比较少,从侧面证明了未来股市还有很大的空间,这个观点是有一定道理的。
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