从2010年11月7日注册支付宝,2011年6月23日使用支付宝钱包,到2013月7月19日有了余额宝,开始了互联网金融的网络理财,之前没有进行过任何银行理财,和很多人一样,余额宝开启了我的理财之路。

目前余额宝已经降到3%以下,在微众银行出现后,全部把货币基金投资转到微众银行,目前收益率大约在3%-4%左右。它的最大优点是可以实时转出到银行卡,非常方便。目前10%左右的资金放在货币基金。


2014年6月11日开始P2P理财。自此开始真正的理财之路。至2015年底,陆续投资十几个平台,主要在网贷之家和网贷天眼上进行学习,并随着掌握网贷的动态,因为目前跑路情况比较严重,由于投的都是相对比较安全的平台,年利率基本在12%上下,最高15%,最低10%,还都比较安全,而且是分散投资,即使某个平台踩雷,也不会有很大损失。现在投资平台已经稳定,不会有很大变化。目前分散投资10个平台左右,分散率在87%左右。目前60%的资金在 P2P平台。


从2014年底开始买基金,2015年初开始投资股票,经历过股市的大起大落。基金投资一开始是定投,股市开始火起来后,基金开始停止定投,维持已经投资的水平,把主要精力都放在买卖股票,主要是买一些证券、银行一类的股票,由于牛市,什么股票都涨,但是在2015年3月以后是创业板的牛市,主板涨的很慢,由于看着自己的股票不涨,就开始换股票,但总体还是比较安全的股票,没有敢买创业板股票,结果错过了创业板的大牛市,即使是这样,股票市值也是一天天在增加,而我也犯了股市投资新手的最大错误,就是随着上涨不断加仓,胆子越来越大,开始买带杠杆的分级基金。在6月份股市达到最高点时,我也基本把在2014年投资的P2P资金收回后基本全部投到股市,而且幻想着蓝筹股牛的到来。接着就出现了7、8月份的股灾。在第一次股灾1.0中,我把盈利持平的股票全部卖出,把分级基金不计成本全部卖出,因为我知道如果继续下跌,触及下折,损失会更加惨重。最后只留下一只停牌的股票和一只上海股,同时我把所有基金赎回,由于基金是在2014年底购买,还有一些盈利。接着迎来的股灾2.0我把留下的一只上海股割在地板上,之后就迎来了一波上海本地股的反弹。停牌的股票在股灾1.0后开盘,在涨停3个板开板后全部卖出。这样在8月份把股票、基金全部卖出,损失大约10%左右,宣告股票投资以失败告终。之后又陆续把资金投回P2P。同时在雪球上不断学习,思考自己是否适合股票投资。


之后,陆续把收回的自己又投入到P2P,同时还在不断学习投资理财知识,充实自己。同时关注着股市。在10月份左右,股市不在千股跌停,开始进行反弹之后,开始拿出小笔资金开始定投基金,同时购入几支股票和ETF基金,在一波反弹中,买的比较早的基金和股票有一些盈利,而在12月左右购买的由于是震荡市,始终在成本线上下。


经过学习和实践,目前投资主要稳定在P2P投资。虽然P2P目前跑路、出事的比较多,但我认为,对于互联网金融毕竟这个市场是有需求的,而且10%左右的P2P经过洗礼,会生存并发展壮大的。目前我的投资主要依据网贷之家、网贷天眼等评级进行选择,并且分散投资,目前收益比较稳定,我也进入比较早,比较熟悉,所以大部分投资放在P2P上。


当然有一部分放在货币基金,作为日常的生活费,目前主要放在微众银行,主要看中它的实时提现,非常方便。
剩下一部分资金在基金定投、ETF和股票,这一部分也是我还在学习和实践的部分,目前还在探索期,还没有完全形成自己的投资体系。对于基金定投,随时可以开始,达到盈利点赎回,然后接着定投,这个由于资金是慢慢进入,只要坚持,应该是没有问题,目前定投比较早的基金,已经盈利,目标达到15%,就赎回盈利,投入到P2P,然后接着定投。对于ETF和股票投资,目前主要有遵循基本面、估值等价值投资法,需要左侧交易,目前最好的时点已经过去,没有认可这种投资理念和方法的人,一般都做不到在股市低点不断买入,然后坚持持有。我觉得在低点开始定投是一般人可以接受的。也就是在熊市,我可以接受的股票投资方法是定投。另一种投资方法是趋势投资法,这是比较容易接受的方法,就是如果趋势是向上的牛市,就是买入,然后持有,等到进入熊市卖出,如果是熊市,进退出股市,进行其他的投资。当然要结合一定的技术分析。目前我的ETF投资,基本就采用这种方法。这也是我可以接受的一种方法。


当然,目前的股市是震荡市,始终在一个箱体震荡,这是最难操作的,需要追跌杀张,高抛低吸,我发现这是最不适合我的方法,一是没有时间盯盘,二是技术不行,三是心里不过关。所以我放弃这个方法。现在就是手里拿着已经购买的股票和ETF,震荡市不操作,直到给出明确方向,趋势向下,即使亏损也全部清仓。千万不要死扛。在下跌到一定低点,开始定投基金和ETF。如果趋势向上,在回调时,加仓,然后持有。直到趋势改变向下,全部卖出。




通过一年半的投资理财学习与实践,得出以下的经验教训。
经验:
如果要想理财,一定要经过学习,形成自己的理财理念与投资方法,只有适合自己的才是最好的。不熟不做,任何一项投资,自己必须都要学习,在知道整个投资风险,以及自己的承能力之后才能投资,也就是自己投资后要能睡得着觉才行,而不能人云亦云,或者跟着某个大V,无脑投资,肯定是不行的。比如P2P投资,我就是每天都浏览相关网站和信息,对于自己不放心的公司,会逐步退出,减少投资,如果后面没有事情,而是发展更好,再重新投资,就是要时时检查自己投的公司有没有问题。所以投资P2P到现在,没有投过利率过高的公司,没有踩过雷,分散投资。这就是自己学习的结果,而不是听别人介绍而进行的投资。


教训:
最大的教训来自于股市。虽然进入股市前,进行了简单的学习,但是还是被股灾割了韭菜。一是没有自己的投资方法,跟着大V走,拿不住股票。不知何时买,何时卖。二是股市越上涨越加仓,我就是不断加仓,造成成本越来越高,在股灾中损失的,如果不是仓位越来越高,我基本应该是不亏钱的。最后就是攀比心理,一开始是不听消息的,还有自己的方法和想法,后来看着其他人听消息,股票涨的非常好,也开始四处打听消息,胆子越来越大,仓位越来越高,最后亏损收场。
还有尽量不要碰分级基金,一定要经过学习,清楚其原理,才可以小笔资金不断尝试实践才可以。在股灾中就有人不清楚分级基金原理而买入后下折而巨亏的。


展望2016年,我的投资依然继续。我准备未来在P2P主要投资的基础上,继续加大基金股票的投资。最好比例能够在各50%。一方面继续基金定投,另一方面如果股市趋势向上,能够加大股票投资,希望能够在2016年基金和股票的投资收益能够超过P2P投资。我的目标在15%-20%左右就可以。
总之,在理财的路上,不断成长。