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银行理财产品的这些“坑”,你知道几个?

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 楼主| 优雅的风1 发表于 2018-07-14
很多朋友总是对银行有着莫名的好感,总认为银行就是高大上的代表,钱放到银行就是“安全、有保障、能增值”。而银行发行的理财产品,也是很多“手握重金”的大叔大妈们的最爱,一言不合就要买买买。殊不知,银行的理财产品里面也是套路满满,“坑”里有坑。今天我们就来聊一聊银行理财产品的“坑”。
01
“坑一”:你的钱可能“飞了”
就是常见的“飞单”现象。一些银行业务员利用大家对银行的信任,私下接单,其实卖的根本就不是银行的理财产品,而是其他机构的高风险产品,有的甚至就是自己把钱拿去炒股。这样的情况出了问题,银行是完全没有责任,也不会负责的。这样的坑,只能让大家“擦亮眼睛”了。
02
“坑二”:存款变成保单或者高风险基金
你以为你买的是“保本”的银行理财产品,其实买的是高风险基金甚至是保险。近年来这样的新闻看到过很多。说两个印象深刻的:

深圳的刘先生在办理房贷时候同时被要求购买10万元银行“理财产品”。四年后“保险产品”到期,去银行领取本金和收益时候却被告知:“你买的是保险不是理财产品,而且因为长时间未缴纳保费,你的保单已经失效了”。什么意思呢?就是说:他的10万元白白打水漂了!
上海的周女士去银行买理财产品,被大堂经理推荐“收益更高”的理财产品,并且还口头承诺“保本保息”,结果到期后却被告知买到的是某分级基金,本金已经亏损20%多。
类似这样的案例数不胜数。首先说明一点,根据国家《资管新规》规定:要求打破刚性兑付。就是说:不准承诺保本保息。你可以去翻翻银行理财产品的合同,根本就找不到工作人员承诺你的“保本保息”。到期如果真的亏钱了,难道你指望着他的“口头承诺”给你兑现收益和本金吗?
03
“坑三”:购买的是结构性存款
真正的保证本金的理财方式真的没有吗?有的,这就是银行最近大肆宣传的“结构性存款”。那什么是结构性存款呢?举个例子:某银行最新一期结构性存款总共募集了100万元,然后拿96.15万买了4%年化收益率的固定收益产品,然后拿着剩下的3.85万去做期货或者购买股票。不管这3.85万是赔了还是赚的,反正一年后本金的100万是肯定有的。而且越是这样的“理财产品”宣传的时候预期收益率越是高,我见过的还有12%的。实际上呢?绝大多数都在2%左右徘徊,甚至还比不上随取随用的“余额宝”。老王是不建议购买这样的“保本”理财产品的。
当然银行理财产品还有很多别的小套路,比如“延长募集期,让收益率缩水”、“管理费陷阱”等,也是要注意一下的。

银行理财产品作为我们最常见的理财方式,当然是可以买的,不过买的时候不能盲目的买,一定要注意分辨陷阱,不要跳到了“深坑”。
说几点购买理财产品的注意事项:
1、仔细看清楚合同,最起码看看最后面的章是谁盖的,确定你买的是正儿八经的银行理财产品;
2、不要只盯着收益率的数字看,要看到前面还有四个字:“预期收益率”。预期收益率不是实际的收益率。而且常常是收益率越高,风险越大。一般只建议购买R1、R2风险等级的;
3、不建议购买结构性存款“理财产品”。

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