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[求规划指导] 在股票、基金理财产品赚的钱,都是哪来的

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 楼主| 七七读财 发表于 10天前

文:七七读财
很多人问我投资某个产品的前提原则是什么?我仔细想了一下,投资一个产品的前提就是要搞清楚它的赚钱逻辑,即产品的收益是哪里来的。有这样的原则支撑,你会远离很多看起来收益很高,但是说不清楚弄不明白的投资骗局。你也不会跟风去投资,因为这个原则的指导思想就是去投资一些有价值的产品。

前段时间也有七友问,我们投资股票和基金赚的钱,都是哪里来的?那么今天七七打算,回到起点,带大家了解一下投资产品的赚钱逻辑。(如果你已经深知这个道理,那么就直接拉到最后点个赞就可以出去玩耍了)

我们目前投资的有固定的收益回报的固定收益类产品,也有市场价格波动的权益类产品。

先说一下固定收益类产品。就是承诺一定的收益率,到期还本付息的产品。比如银行定期理财、票据、债券,以及后来衍生的货币基金、p2p、已经互金平台的定期理财产品。这些固定收益的产品,它的赚钱逻辑,都是因为借贷关系产生的利息收入。

比如银行定期,就是银行拿我们的钱去借给需要钱的贷款人。贷款人需要支付一部分的贷款利息,银行就把其中的一部分利息收入给我们存款人,剩下的就是作为银行的收入。

票据,就是持有票据的人,需要资金周转,把票据提前拿到银行去兑换,银行以一定的贴现率和票据持有人进行交易,就是持有人最后拿到的现金会比票据面值低。那么我们去投资票据,也就是赚取其中的价差。

债券,就是政府或者企业向公众募集资金的方式。本质上看也是借贷关系产生的利息收入。不同的债券,风险等级也不同。

国债、央票、政策性金融债、地方债、铁道债,她们有“郭嘉”这个靠山,基本和国债一样,属于无风险的利率债,因为安全性高,收益率就比较低。证券公司次级债、保险公司次级债、保险公司资本补充债、公司债和企业债。这些的风险等级还需要看看发债机构的具体信用情况。“在企业信息网”上就可以看到。

还有其他的固定收益类产品,就是这些产品的衍生品了。比如货币基金,他的资金去向就是投资一些风险低、流动性好的央票、国债、银行理财产品等等。p2p就是民间的借贷关系产生的利息收入。重点说一下互金平台的定期产品,最近问的人也比较多。比如理财超市的某某宝,**钱包,这只是一个虚名,我们重点还是要看资金的去向。


七七观察到,很多这类的产品的投资去向可能是一些风险偏高的,信用等级低的企业债券。那么这时候你就要注意这个产品会不会出现信用风险,出现信用风险的话,平台会如何保障你的权益。

总的来说,固定收益类产品,就是赚取利息产生的收益。这个过程中最需要警惕的就是信用风险。

接下来就说说以股票、楼市、黄金等为主的权益类产品他们的收益主要是产品价值带来的。这个产品价值分为两部分,一部分就是产品本身的价值,另一部分就是外界认为它应有的价值。具体的分产品说说:

股票
股票就是一个公司能持续不断地创造利润,或者未来会产生很大的利润,这就是股票上涨的价值基础。而我们就是投资一只股,就是要认清楚这家股的价值,这样在市场的心态就不会患得患失。比如,你认为一直股票值10块钱,就不会因为它下跌到5块钱的时候急忙的割肉,亏损出场。而基金就是股票的衍生品,所以原理相同。

楼市
一个地方的楼市,就是看这个地方整体价值如何这个城市的经济发展如何?人口净流入大小?基础建设,配套设施是否完善?这些都是决定一个地方房价是否上涨的根本原因。经济发展好,就会有更多的人来到这个城市,来到这个城市之后,就需要住房,那么房价就会上涨,基础建设和配套设施都是凝聚在这个房子之上的价值。

黄金
黄金的价值主要就是避险。他的价格波动,就是大家对避险需求的大小。对避险需求大的,那么就上涨;世界和平,社会和谐那么避险需求小,那么就维持稳定或者金价下跌。

这就是我们目前主要投资的产品的赚钱逻辑。固定收益类产品,收益来源借贷产生的利息,我们要知道资金流向,了解产品的信用风险有多大。权益类产品,赚钱逻辑就是凝聚在产品上面的价值。我们要测算出产品的价值大小,有价值基础的产品才能投资。了解赚钱逻辑,并且以此为指导,在投资过程中我们就能轻松避开一些坑,也能规避很多不良投资心理。
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小雨晓玉 发表于 2017-9-11 09:18:12
涨姿势
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财主694071628 发表于 2017-9-11 20:10:28
黄金的价值主要就是避险。他的价格波动,就是大家对避险需求的大小。
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