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[理财干货] 基金定投,只能选择波动性大的基金吗?

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 楼主| 张一梵 发表于 2017-03-22
文 / 张一梵 (微信公众号:张一梵笔记)

如今,越来越多的小白进入到理财领域,投资基金也变得很普遍,而基金定投更是因省时、省力,成为很多理财小白的理财神器。

一说到基金定投,很多人不约而同的提到微笑曲线,那么,这个曲线到底是怎么回事呢,和基金定投有什么关系呢?




上面这个图,就是基金定投的微笑曲线图。什么意思呢,就是通过长时间的资金投入,借助时间来摊平成本,最终获得收益。

你选择进入基金定投之后,每月按时扣款(每周也可以),市场越是下跌,你越需要加大定投筹码,在市场低位获得更多的筹码,静待市场反转之后,落袋为安获得收益。

经过一轮牛熊周期,这样就走过一个相对完整的基金定投微笑曲线图。

而想要完成基金定投的微笑曲线,有两条投资纪律,一是坚决不能放弃定投;二是,当你想放弃的时候,参考第一条。

其实,这说起来很简单的,但是执行起来还是非常困难的,这就是为什么有那么多人在基金定投,但是却很少听到有人赚到钱。

这个过程很煎熬,一方面是在市场下跌的时候,你需要付出更多的资金;另一方面,你需要按照反人性的投资纪律去执行,是不是听着有点恐怖。

不过,当你等到收获的果实的时候,你会觉得一切的等待都是值得的。

当我们选择定投的基金的时候,很多的理财书籍上都明确提出,要选择波动较大的基金,比如指数基金或者主动型偏股基金。


难道,基金定投只能选择波动较大的基金吗?

当然不是,我们看到基金定投的微笑曲线,低位获得筹码、高位获利卖出,而且往往这是一个很长的周期,一般是3-5年,甚至还有可能是5-7年。

这么长的周期内,想要获得足够多的筹码,就得选择波动性大的基金,这样才能更好的平摊成本,降低持有成本,所以我们选择定投基金的时候,往往选择指数基金或偏股型基金。

但是,这可不意味着定投只能选择偏股型基金,事实上债券型基金,甚至货币基金也可以,但是这些基金类型波动相对较小,摊平成本的作用也就十分有限,定投的效果自然大打折扣。

其实,债券基金也是可以用来基金定投的,只不过,债券基金的波动相对较少,这样也就起不到摊平成本的作用,定投的效果也就大打折扣,蚂蚁聚宝之前就有债券基金可以定投。

虽然,基金定投一支债券型基金不是一个明智的选择,却可以作为基金定投组合配置的一部分。

比如,我们可以建立一个定投基金的极简组合,50%的偏股型基金+50%债券型基金组合,定期进行动态平衡,这样的股债组合能有效分散风险。

如果你的风险承受能力比较低,属于稳健型的投资者,定投债券型基金也是一个不错的选择,当做一个零存整取的过程。但是,如果打算长期投资,波动性大的基金是更好的选择。

作者:张一梵

微信公众号:张一梵笔记
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栀子花开85444491 + 4 好帖
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豆西西 发表于 2017-3-23 14:33:06
前排
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糖糖老妈 发表于 2017-3-23 18:59:34
有道理
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百万汤 发表于 2017-3-23 19:57:37
画了一个圈,没干货
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568671163 发表于 2017-3-23 20:07:19
没新鲜的
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星猩知我心 发表于 2017-3-24 08:01:17
那还不如一半定投指数,一半网贷
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zhcc7043 发表于 2017-3-24 16:17:35
我半年前开始定投国泰估值优势混合lof(160212),每周一定投,虽然半年来只涨了4%,但因为定投的微笑曲线,我目前的收益是8.99%,波动不大也能赚到钱,虽然赚的不多。
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zhcc7043 发表于 2017-3-24 16:20:38
可惜投的太少,其他都投在指数基金上了
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午夜妖灵 发表于 2017-6-21 17:02:07
我是定了每个交日易买入20元股票型基金。现在是红的。
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 楼主| 张一梵 发表于 2017-6-22 11:12:08
午夜妖灵 发表于 2017-06-21 17:02
我是定了每个交日易买入20元股票型基金。现在是红的。
股票型适合定投的,坚持下去
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