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【重庆财友会】分享——理财是一种习惯

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 楼主| 梦想规划师 发表于 2016-10-17


小编说:
挖财社区一直藏龙卧虎、达人辈出,这次重庆财友会上就特别邀请了理财规划版的版主梦想规划师来给财友们分享,果然深入浅出、干货满满。
以下是梦想规划师的分享ppt和演讲内容速记稿,分享给所有的财友。



梦想规划师:“今天我们来到重庆,参加这样一个分享活动,首先我感到很高兴。说实话对于理财,每个人都有自己的一个看法,我自己最开始接触理财,其实是先接触投资然后再接触理财,而理财和投资是两个概念,可以说投资是理财的工具,但不可以说投资等于理财。开始我自己今天的主题。”

梦想规划师:“首先介绍一下自己,我是梦想规划师,这是我的挖财id,我也是社区理财规划版的版主。今天我来到重庆,说实话,我自己的理财生涯其实和重庆有很大的关系,包括我自己在投资方面的老师,就是现在坐在下面这一位,也是挺年轻的一个人,他是带领我走进投资领域,相当于我人生投资界的一个老师。我学习投资是先从股票开始,刚才有嘉宾讲到,我们年轻可以去试错,因为我们有试错的成本,我后面也会讲。“


梦想规划师:“很多人不会理财,或者刚接触理财的时候我们会有一些疑问。有人说理财是有钱人的事,我不需要理财,这是不去理财的原因。还有血汗钱,很多人觉得自己辛苦挣来的钱不容易,放在银行安全一点。这是刚开始的心态,或者没有接触理财的心态。更多人认为理财是一个专家才搞得懂的东西。我们最开始接触理财,比如说基金、银行的理财产品,有很多,根本就看不过来,每个产品都去进行学习是不可能。所以理财并不是专家才能搞得懂的,所以说理财每个人都应该去学习,但并不是专家才搞得懂。因为从0到有的过程,我们就可以学到很多的知识。
理财也并不是大家想的那么难。有一句话叫做你不理财、财不理你。我们要正确去理财,如果你没有找到好的方法,就越理越糊涂。刚才琬琰美女讲到基金定投,如果单纯去定投一个基金。比如今天大家下来看了一个基金去买,然后我跟着朋友买。所以理财也是有方法的。

下面讲一下。首先讲一下理财的本质呢?为什么说理财和投资是两个概念。可能有关联的地方,待会儿会讲。”

梦想规划师:“首先把整个社会的财富比喻成一条大河,我们来看一下这条大河,这是整个社会的财富,我们自己的钱包就是这个水库。我们想自己一天这么辛苦的工作,我们在做一件什么事情?是不是就是挑水,把社会的财富大河里的水通过自己辛苦的工作挑到水库里。理财在做一件什么事情?建水渠,建水渠可以让社会财富里面的水源源不断流入我们的钱包里面。这就是刚才我们胡瑞给我们讲到的开源。我们的水库也会流出去,我们也会有自己的开销,这就是我们要控制,在不影响我们生活品质的前提下控制开销,这个就是节流。

理财就完了吗?很重要的东西,我想知道现场有知道吗?还有一个什么东西?“

现场财友:“安全。”

梦想规划师:“安全很重要。如果大河发生了灾害,河冲了怎么办。如果发生了社会危机、财富大洗牌,自己的钱包难道没有影响呢?前两天看到房地产崩盘的问题,大家对楼市都比较关心。如果楼市崩盘了,如果中国的经济崩盘了,有人可以独善其身吗?不可能,每个人都会受到影响,当然年轻人受到的影响稍微小一点,因为我们本来没有太多钱,越有钱的人受到的影响最大。还有一个就是保险,在河与水渠之间有一个保险,也是一种防范风险的方式,就是保险,用比较低的成本分散遇到大的风险。在真正应对的时候,有一个补偿的措施。”

梦想规划师:“首先理财规划。琬琰还记得理财的定义吗?可能就琬琰知道,真正的理财是一个动态的,我们以前在学习afp的时候,是一个动态长期的过程,根据我们的生活和财务状况制定出一些合理可操作的理财方案,满足我们人生不同阶段的需求,最终实现我们人生在财务上的自由、自助和自在。金融理财的定义到底讲的是什么?因为我平时在做金融理财师培训,我现在是单位的内训师,也在做afp的培训。

很多人刚接触理财的时候不知道这个,总觉得买一个理财产品或者投一个股票或者投几个基金就是理财吗?不是。首先知道自己的财富和生活状况。比如说用挖掘形成自己的一个财务源,知道钱花在哪里了,收入有多少,去编制一个资产负债表。
第二理财五个维度,比如有居住规划、教育规划、保险规划、税务与遗产规划、投资规划,平时讲得最多的投资规划。居住规划,比如大家现在大部分要买房子,买房子是买新房还是旧房,首先是租房还是买房,买新房是现房还是期房,还是买二手房?这个可以通过方法计算,哪一种更现实,选择哪一种的成本更低。在我们理财里面,要通过这些规划去做的。当然我们刚开始接触理财不知道这些,如果大家一来就知道这些,就太厉害了。

还有一个动态监控的一个过程。因为理财是一个长期动态的过程,在不同的阶段。比如说现在我还是一个年轻人,可能处在一个理财的阶段,更多分享自己课本上学习的知识,当然有一定的实践经验,我会在不断试错和实践的过程,分析自己哪里做得比较好,哪些做得还不对,就像胡瑞分享要不断总结。

投资规划领域。今天挖财的大主题,负利率时代之下,我们如何去进行投资规划?我分享的是自己的一个经验,我自己是这么做的,当然每个人的情况不一样,大家可以做一个参考。“

梦想规划师:“首先投资里面最重要的,不是说投资什么产品,投资基金也好、股票也好,不重要,重要的是我们怎么规划我们的资产。对资产配置是这样的,有三个原则,“1234原则”,10%是要花的钱包,这是应急的钱,大家听过随时准备3-6个月的应急准备金,这是随时准备用。比如哪一天失业了,这一笔钱可以保证在接下来3-6个月没有任何问题,可以度过这一段时期。20%的钱是保命钱,什么意思?就是保险。在产品里面必须预留一块专门买保险,通过保险帮我们分散风险,我规划的比例是20%。买保险是两个方面,一是交通意外方面的,车险,比如走在路上被撞了,这些保险都买了。如果我发生意外了,我家庭发生了一些重大意外,家里会花很多钱帮你治疗。不一定是交通意外,可能是其他的,比如说得病。

现在大家知道我们周围得癌症的人越来越多,我接触了很多农民的客户,现在农民虽然有医疗保险,但是肯定没有城市人那么完善,他们会面临更大的风险,但是他们根本不会知道这些。除了国家一些强制性或者国家推行的一些保险之外,他们不知道一些商业保险,他们也不会去买,当真的面临风险的时候没有补偿的措施。之前有一个客户,还不能称之为客户,得了尿毒症,他找我们贷款,贷多少?大家都不能猜到,贷6000块钱。他走进来,你一看应该是很艰难了,进来以后他说要来贷款,我们说为什么要贷款?他说要看病,尿毒症,没钱了。其实有医疗保险,是前年3月份的时候,8月份的时候他保险的钱,他自己花的钱要报下来要等8月,5个月的时间要做透析,他一分钱就没有了。他已经很困难了,到处借钱都借不到了,只能来找我们借钱。当时考虑到他这笔钱要报,借给他了,5个月之后走了,这笔钱通过政府收回来。当时留下一个很深的印象,因为获取资源信息不平等,所以这里专门讲一下保险,大家可以了解一下,多去学习一下保险。 第三是30生钱的钱。大部分的钱通过这30%来实现,通过开一个渠道,源源不断实现自己的收入。40%是保值的钱,包含储蓄、房地产、自己住的房子,其实也是一个保值的资产。当然现在房地产面临一些风险,然后这些风险我们要辩证去看待它。如果是钢需自己要住,问题都不大。

第二个原则“442”原则。我自己的资产40%投资低风险,比如各种宝宝类产品,银行的理财产品。还有40%中风险,还有p2p、股票;20%高风险,比如说外汇、期货等等。

第三个原则“46”原则,40%做长期投资,5年以上,60%短期投资,一年以内可以做,一年到两年,两年到三年,必须是错配,因为不知道什么时候用这道笔钱。

讲到炒股,可能大家都比较关心。为什么要说炒股?因为我炒股很多年了,我是1992年的时候,大家知道我股龄多少年吗?我股龄有接近7年时间,我上刚上大学的时候就学习炒股。当时觉得炒股真牛,几天时间就能赚那么多钱。当时因为能赚很多钱,当时我想投5000块钱,一年翻一杯,30岁的时候就已经成为亿万富豪了,当时真的这么想。后来发现5000块钱变成2500,后来变成1000。刚开始炒股很惨,那时候在学习,刚买基金的人有一个特点,不买的话会浑身不自在。不知道大家有没有这种感觉,如果炒股买基金不去买不去操作就感觉浑身不自在,要买了心里才踏实,我刚开始就是这种感觉。“

梦想规划师:“到底大家适不适合炒股?其实这个东西说不定,就看你自己的风险接受能力。如果我们要炒股的话,我们要注意哪些东西?首先我们要知道,最好炒股的资金,要是很长一段时间不用到的资金,比如3-5年都不动用的基金。这笔钱去炒股,哪怕跌得很涨都没有关系,只要股票选得很好。一波股票的行情大概是7年左右就有一个大牛市,在这波大牛市里面翻一倍都是比较好。不知道这个7年什么时候来,可能是7年也可能是8年,我们就做长线做定。

还有股票选择,不要听途说。刚开始的时候,总是听别人的,别人说这个好,这个要涨,你买的时候可能还要亏。每个人都遇到这种很牛逼的,说这个股票会涨,可能吗?不可能。要选择自己熟悉的,比如说我是银行工作人员,而且我现在做风控,我知道很多行业的风险点在哪里,我知道哪些行业在这一轮。比如现在负利率时代,哪些行业是可以投资的,比较抗通胀的,我就投资我熟悉的行业,比如我熟悉金融行业就投资金融行业。比如之前选择三元达(音译)做p2p,大家都比较了解,大家有投过p2p吗?应该这里有投过p2p的。因为是p2p的概念,我觉得自己对p2p挺了解,我就投资它。
我们选择1-3支比较好去投资,永远不要平仓。还有止损的问题,亏损10%要赚11.11%才能保宾,亏损25%,要赚33.33%保本,亏损50%,要赚100%才保本。我刚开始不会止损,我还拿钱投,后来不断亏,在这个不断亏的过程里面,我找到了一个自己投资的理念,没有人可以教我们怎么去投资。有无数个睡觉部分着的夜晚,为什么我要亏钱,别人会赚钱。要不断去想,不断去总结,才能了解到。但是这里很重要,要学会止损。股票的一波行情平均有30%的反弹,除非是牛市,如果反弹的话只有30%,也就是说我们的亏损最好不要超过25%,最好控制在20%以内。”

梦想规划师:“选择p2p,主要有三点。首先是风险管理。因为我自己做风险管理,所以我很看重这一点。这个p2p平台有没有风险保证金,风险保证金规不规范,有没有相对的银行进行资产托管,现在大的平台都有资产托管,包括挖财都有资金托管的。风险管理为什么很重要?我们投资什么最重要,本金很重要,哪怕收益低一点无所谓,要保证本金。在保证本金的情况,再去看想要多少收益。

第二搞清楚资金的去向是什么?3m和mfc,大家听说过吗?我一个朋友投资了100多万血本无归,每天1%的收益,因为是复利,他说3m可以投,这个东西好,就把他圈进去了,怎么劝都不听。投资进去3个月赚了接近一倍,他说“这个好,叫你投,你不投”。但三个月后,这个平台一下就没有了,里面的钱也没有了,投资了100多万血本无归。mfc现在都还有,没有资金流向,它叫做虚拟货币金融,这都是泡沫经济,不要去投。我们的流向不管是p2p也好,还是什么投资,流向不是实体经济,都是我们要慎重考虑。

比如股票是流向哪里?流向我们的企业,是实体经济。基金的钱也是流向实体企业,如果是股票型或者混合型企业,最终也是流向实体企业,所以一定要考虑流向的问题。“



梦想规划师:“还有平台,刚才琬琰讲到,优先选择有政府背景、大型国企,比如说陆金所是平安的。有没有听说过红岭创投,还有宜人贷。我投红岭创投比较多,这不是打广告,但现在我不建议大家投红岭创投,当时投得比较早,应该是2013年接触,那时候只有几个人,现在有几百万人,我在红岭的年以化收入接近30%,现在只有9%,而且9%都是短期。为什么我有30%?其实应用其中一些规则。每个平台都有规则,你去研究它的规则,把规则想清楚。刚才在提问环节有一个财友,看基金还没有搞清楚是股票型基金还是什么就买了。我们一定要研究它的规模,看怎样实现资产最大化。当时我利用红岭上的黄牛党,通过我们去看平台的流动性。我实际上年化收益30%,更多是通过每一天不断的借贷,通过财务杠杆实现了这个收益。“


梦想规划师:“最后一个是余额类产品,和银行理财产品的投资,是属于风险最低,仅次于储蓄。余额类产品说白了就是货币基金,这里有三点:第一不要只听理财经理说。我做风控之前是做理财经理,我只想告诉大家不要只听理财经理说,不是每个理财经理都诚实告诉大家这个产品是否好。大家知道有销售业绩,有些人每个月拿两三万,有的拿三四千,就是靠卖理财产品。他得忽悠你,当然不是银行不好,我们要选择好的理财产品,有一小部分理财经理会因为业绩推荐不太好的理财产品。这个理财产品到底是银行自己卖的,还是代理的,他不跟你说的,当然有些代理产品也挺好的。还有把保险当理财产品卖的,还有把保险当定期储蓄卖的,都有。

我们今天看到一个新闻一个大爷走进银行,本来想存三年定期,结果不清楚存了一个三年的理财产品,最后还亏了一点,最后才知道当时不是存的定期,要详细的了解。选择适合的品种。结合自身的情况,按照投资原则选择固定收益类、保本浮动收益、非保本浮动收益,也有长期、中期、短期,选择自己适合的投资。

余额类产品,大家知道2014年是互联网金融的元年,就是因为余额宝,就是蚂蚁金服下面的余额宝,马云他们搞的,开启了我们互联网金融的时代。腾讯的理财通,他们都是作为投资账户去做的,因为它是货币基金,风险较小。还有流一部分的活动资金,一般3-6个月。”

梦想规划师:“记帐,给挖财打一个广告。今天请我来演讲,为什么要推荐挖财?刚才几位嘉宾说挖财有1000多天,我还没有学习炒股就挖财了,那时候就每天记支出,有几天没记,上面有一千多天,还是挺自豪的。

首先是开支,可以分为三大类,里面的小类可以直接用挖财模板。比如说生活支出、理财支出、其他支出。理财包括购买保险的保费,投资一些投资产品的交易本金都归为理财支出。收入也是一样的,工资收入、理财收入和其他收入。这里想补充一点,突然想到的,大家知道我们今天的主题是负利率时代如何理财。这个负利率,刚才听到有讲负利率是怎样形成的,有讲这个问题吗?我讲一下自己对负利率的见解,刚才和我的好兄弟探讨了这个问题。

拉动经济增长的三驾马车知道是什么吗?投资、增长、出口。我们国家很多是投资,以前我们考核一个地方的经济、gdp都是靠投资去拉动的,现在国家觉得这不行了,为什么?因为我们的消费跟不上,我们这里不说出口,所以现在搞供给侧改革、消费升级,为什么?我这样跟大家解释,首先消费,说得实际一点,就是我们的需求侧有需求才有消费,需求分为两种,一是国内需求是内需,二是国外需求是消费。投资是供给侧的需求,要投入进去。投资来说,其实说得实在点,就是需要依靠未来的需要解决我们的投资。所以在这个过程里面消费是很重要的。现在我们国家搞这么多,一带一路、供给侧改革,都是为了促进我们的消费。大家理解国庆节我们上高速都不收费?“

现场财友:”鼓励大家出去玩。“

梦想规划师:“鼓励大家出去玩,现在内需不足,鼓励大家出去玩。在这样的情况下,高速公路免费就是这样,在这样一个前提之下,我们的需求因为跟不上。大家知道我们国家的储蓄率是全球最高的国家之一,银行现在利息这么低的原因,就是因为太多钱在银行,要让钱流入市场进行消费。但是为什么内需跟不上,刚才和兄弟讨论以后得出一个很好的观点,我们没有钱吗?我们年轻人虽然少一点,30岁以上还是挺有钱的,至少有几十万的存款,至少有一套房子,但是为什么不敢用,或者说不敢随意用?”

现场财友:”因为中国的消费模式,要准备应急资金。“

梦想规划师:“因为我们挣钱不容易,大家觉得我们挣钱容易吗,我们社会保障完善吗?都有问题,不完善,所以挣钱以后不敢花、不敢乱花。比如说今年挣了10万块钱、20万,敢不敢把工作辞了?不敢。现在有50万的房贷,还有未来的各种开支,各种压在我脑袋上,整个人都不好了,我哪有精力乱花钱,我不敢。现在国家要改变我们的消费习惯,只有改变我们的消费习惯之后,我们才能实现经济的增长,经济才能够彻底的增长。所以大家看到这些经济政策,供给侧改革、一带一路,都是为了改变我们的消费习惯,让大家敢把钱花出去。正因为我们挣钱不容易,所以我们更要去理财。记帐,我们把每一笔钱记下来。”

梦想规划师:“这是一张企业的资产负债表。大家看这张表,刚才米兰兄可能对这张表比较熟悉,财务报表、资产负债表,普通人拿着这张表脑袋都大了,看不懂。我刚开始拿到那张表看不懂,但是这张表可以看懂。“


梦想规划师:“以婚姻为例,比如说我的老婆每天给我一点钱,20元钱,流动性的资产,买一点烟。比如说应收账款,兄弟找我借钱,这就是呆坏帐了,不打算收回来。还有固定资产折旧,比如说老婆。我们记帐以后,挖财有一个好的地方,我们不用去记这个表,每个月都可以给你一个简单的财务报表,如果记得很详细,就可以知道花费在哪里,收入在哪里。比如说负债,哪一次借钱给谁,长期借款,还有包括所有的盈利。包括如果会计基础,可能不知道这些。这些在网上都有,大家都可以找到,我社区里面发文章也会涉及这些东西。”


梦想规划师:“我是从什么时候开始接触理财的?接触投资以后,投资专业性可能很强一点,基金也好、股票也好,不建议每个人去投资,因为每个人的风险承受能力不一样,可以去尝试,但是一定要慎重。年轻人投资可能钱少负担不大,现在去学习一个新的投资品种,花几十万去投资一个东西,比如说外汇,一个礼拜亏了8万多,你说我不心疼,我肯定心疼。为什么这7、8万我没有任何影响,我可以赚回来。年轻人有一点好处,就是可以试错,你亏了30万,我未来五年、十年时间都可以赚回来。


作为挖财社区版主,希望大家多来社区发贴,大家分享自己学习理财的过程。上面有很多达人,都在上面分享了自己学习的内容。我偶尔也会发一些文章,我自己觉得比较好的文章、一些故事。我大部分分享一些故事,一些心灵鸡汤。我们社区里面的东西很零散,如果在社区里面学习不系统,建议大家学习两个软件,一个是印象笔记和这个,每天坚持在里面10分钟,看一下新发的帖,这是很有用的。我和社区的一些工作人员也有接触,我也知道他们搜集这些帖子不容易,他们去找到这些精华帖不容易。主要是加精华推到首页都是挺有用的知识,大家在这个过程中,可以在社区里面分享自己学习的心得。比如说你遇到的问题,你可以在社区里面来问,大家很乐意解决你的问题。“


梦想规划师:“为什么叫梦想规划师?当时取这个名字的时候是自己想,一维一世界,一步一脚印。维,叫做维度,社会是四维空间,我们生活在三维,一步一步走,我现在很年轻,我未来还有很多路要走,我相信只要我们努力学习知识,未来我们都会实现自己的梦想,我是梦想规划师!谢谢大家!”



更多活动现场内容,请戳:
【重庆财友会】“麻辣英雄”活动现场火热直播!

嘉宾@ 许大威仔 演讲内容:理财从存钱开始!

嘉宾@重庆胡瑞 演讲内容:年轻人如何理财?

嘉宾@梦想规划师 演讲内容:理财是一种习惯
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叶落丿落不尽繁华 发表于 2016-10-17 15:51:35
先抢个沙发。
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呆二 发表于 2016-10-17 15:54:14
前排就坐
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许大威仔 发表于 2016-10-17 21:31:43
现场听过,更精彩!
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 楼主| 梦想规划师 发表于 2016-10-17 22:40:32
感谢感谢,威少讲的更精彩,哈哈
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挖红人 发表于 2016-10-20 18:08:24
有人说,理财是有钱人的事,我不需要理财;也有人说,理财是件太复杂的事,我理不了。但挖财社区达人@梦想规划师 说,理财是一件很简单的事。这位达人是统计系科班出身,现任职某银行,关注@梦想规划师 ,和他一起轻松学理财~
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 楼主| 梦想规划师 发表于 2016-10-20 21:08:53
挖红人 发表于 2016-10-20 18:08
有人说,理财是有钱人的事,我不需要理财;也有人说,理财是件太复杂的事,我理不了。但挖财社区达人@梦想 ...


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明辉13140 发表于 2016-10-22 09:20:21
理财是一种习惯,如何花钱,如何开源,如何理性,都是需要学习的,多读书读好书,多看贴吧,多吸取有能力之人的想法,细心研读,感谢分享!一大早就收获如此文章,赞!
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月下孤狼 发表于 2016-10-30 08:17:21
讲的通俗易懂,看了帖子后收获很大,也明白了理财的重要性
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极地苍狼 发表于 2016-10-30 11:48:17
理财是一种优秀的习惯。
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