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[明星财主] kingysu:理财路漫漫,上下求索之

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 楼主| 小猫钱钱 发表于 2016-01-22

挖财ID:kingysu
地点:北京
星座:天蝎座


屈原有云:“路漫漫其修远兮,吾将上下而求索。”细细想来,理财之路又何尝不是如此呢?

kingysu说回想毕业以来他的投资理财之路,经了初涉理财阶段、再涉理财阶段的求索,他终于开始走上了正轨找到了适合自己的理财之路。
下面我们就来听听Kingysu是怎么讲述他的理财之路。


kingysu理财第一阶段——初涉理财

2009年起,我开始了帝都的北漂之旅。来到帝都之后没多久,无意当中看到了《毕业五年决定你的一生》这本书。正是这本书对我进行了财务管理的启蒙教育。这本书给我最大的收获就是要记账。因此,从2009.12.31开始用笔记本记账,一直坚持到现在用挖财,从未间断,后来个人账本也升级为家庭账本。其中,2011年使用智能手机之后开始改用挖财记账软件。可以说,正是这本书把我带上了理财之路。

随着记账的进行,我的理财意识也在增加。后来,我接触到了定存和基金。关于定存,我则是使用了1800单法,这比12单法或60单法任性多了!当时我借助于工行网银每天存50元的5年定期,非常方便。但是,后来我还是在2013.07.17放弃这个计划了。最主要的原因还是收益率偏低,根本不适合当前的时代!关于定存的详细讨论可以参考《到底为什么要勇敢的抛弃定存》。

定存计划的放弃带来的只是损失了定期的利息,而初涉基金却没有定存这番幸运了!我记得2011年左右在工行网银买了两只基金——国泰金鹰增长和金鹰中小盘精选。明白人一看就知道我买的这两个基金有什么问题。一是网银渠道买基金手续费太贵;二是这两个基金都是主动型股票基金;三是这两个基金不是一个好的投资组合,全是股票型基金;四是这两个基金的发行公司行业排名不是很靠前。关于这几个问题的详细讨论可以参考《到底该如何正确选择基金》和《到底该如何正确选择基金申购渠道》。问题是当时我并不懂这些,对于基金的认识还是比较肤浅的,只是模糊的知道基金比股票风险低,基金适合普通人投资。后来,不幸的事情发生了!这两个基金都发生了不小的亏损,其中一个最大亏损幅度达到30%以上。更悲剧的是在投入了一定的资金后,就没有继续投入,进而错过了后面的反弹,最终使得我错过了很好的赚钱机会。最终,在2014.08.08全部赎回,交了上千元的学费。由此可知,在一只基金下跌的时候继续进行投入是多么的重要!

总之,在初涉理财阶段,我也是交了不少的学费的!在这个阶段最大的收获就是开始记账并坚持了下来;其次是明白了定存的本质并勇敢的抛弃了定存;最后就是开始初步尝试投资高风险的基金产品了。在这个阶段后期,我像很多刚开始接触投资理财的人一样,基本上对这两个基金就是弃之不理了。可以说,出师不利!后来,很长一段时间我都不再接触基金等高风险产品。不过,再过了两年之后,我就又开始接触基金了。
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 楼主| 小猫钱钱 发表于 2016-1-22 17:46:48

kingysu理财第二阶段——再涉理财

在2013.10.09,我选择天天基金网上买基金。主要购买了如下所示的基金:易方达增强债券B、建信稳定增利债、工银添颐债券A、泰达宏利风险预算、景顺长城内需增长贰号、华宝新兴产业、农银行业成长。很前面再买那两个基金的问题类似,明白人一看就知道我买的这几个基金有什么问题。一是天天基金网作为第三方销售渠道虽然手续费比网银渠道买基金便宜一些,但是,还是比较贵的;二是这几个基金都是主动型基金;三是这个基金不是一个好的投资组合,债券型基金偏多;四是这几个基金的发行公司行业排名很靠前的不多。可以看出,这个组合也是问题多多。最终,在下一阶段构建了新的基金组合之后,我就放弃了这个组合。最终,在2014年逐步把它们全部赎回,结果是又交了上千元的学费。

也就是从2014年开始,我写了很多关于投资理财的问题文章,尤其是关于基金的文章特别多。很多人只是看到了我的文章写的如何,但是,可能并没有想到这些文章其实都是用白花花的银子交了学费之后买来的!这些文章都是自己的实践经验总结,并不是那种单纯的理论性的东西。我想这也是我的文章很受欢迎的一个原因。比较典型的文章有《到底该如何正确选择基金》《到底该如何正确选择基金申购渠道》《投资理财入门路线图》《投资理财心法》等。可以看出投资理财的探索之路是多么的曲折和坎坷。这些曲折和坎坷让我付出了学费,也让我收获了实践经验。虽然经历了两次出师不利,但是,我并没有放弃。事情总是会在无意中峰回路转。
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 楼主| 小猫钱钱 发表于 2016-1-22 17:47:34
kingysu理财第三阶段——步入正轨

这一切还都得从一本书说起。这本书就是《穷爸爸富爸爸——财务自由之路》。可以说在我对第二阶段的基金组合感到失望的时候,正是这本书又让我对投资理财有了新的认识,重新燃起了对于投资理财的希望。如果说这本书带给我最大的收获是什么,那就是让我知道了被动收入的概念以及对财务自由的追求。正是这两个概念让我明白了投资理财的真正目的是什么——增加被动收入,实现财务自由。当被动收入足以支撑生活支出后就意味着实现了财务自由。因此,后来我的记账的时候都把基金或股票等资产产生的收益记为被动收入。

后来,带着被这本书激发出来的学习欲望,我又陆续看了其他的投资理财书籍。从这些书中不仅学到了很多有用的东西。比如,通过《拿工薪,三十几岁你也可以赚到600万》这本书,不仅学到了指数基金的概念,还学到了通过指数基金进行全球化的资产配置,更学到了如何通过一种比较简单的定投基金的方法来实现各种财务目标的切实可行的方法!比如,通过《你拿什么养活自己1》《三十年后你拿什么养活自己2》明白了及早配置养老资产的重要性。再比如,通过《爱嘉定投魔法》明白了“净值上涨赚钱,净值下跌赚份额”的定投魔法,也就是“微笑曲线”的魔力。最后,通过《基本面指数投资策略》明白了“基本面”的概念以及基本面指数为何值得投资,这也是我后来构建的基金组合中包含嘉实基本面50的重要原因。这个基金在2014年的涨幅为77%左右,可以秒杀众多主动型基金!

在看了这么多的书,有了足够的理论准备以后,我就开始构建新的基金组合——长期定投基金。在这个组合中,最开始包括5个基金,分别是:嘉实基本面50、嘉实沪深300、华夏全球精选、华夏债券B和博时标普500。可以说这个组合基本上是按照《拿工薪,三十几岁你也可以赚到600万》的做法进行配置的,每个基金的权重都是20%,按照市值等额均分法进行定投管理。尽管书中给出的基金都是指数基金,但是综合各方面因素还是选择了华夏全球精选和华夏债券B这两个主动型基金。不过,随着实践的加深,华夏全球精选逐步被抛弃了,其表现十分的鸡肋。后来,我自己开发了一个网页程序对基金进行了筛选,最终选中了嘉实研究精选来将其代替。最终,这个组合在2014年的整体表现是23.27%的收益率。这个收益率在2014年的股市涨幅来说,并不是很高,但是,这可是我构建的基金组合初战告捷,还是非常这的庆贺的。关于这个基金组合的详细分析,可以参考《2014投资理财分析报告》。至于2015年这个组合的表现如何,现在还无法给出精确数据。不过,2015年是个大起大落的一年,上证指数最高到达5000多点,最低也低至2800多点。因此,这个基金组合的收益率也是大起大落。虽然《2015投资理财分析报告》尚未完成,但是,正如我在《我的2015——财经篇》中说过的那样,该基金组合在2015年的收益率估计也就是5%-10%之间,既不会太好,也不会太差。总体来说,这个组合还是经受住了2015年的考验,还算是一个不错的组合。

除了构建了长期定投基金组合,我发现了一个新的投资理财方式——嘉实基金定制账户。这个定制账户在2014年取得了16%左右的收益率。不过,我投入的钱并不多。关于它的详细讨论,可以参考《投资理财新神器——嘉实基金定制账户》。正是这篇文章让我收到了嘉实基金的邀请在2015年3月份去CCTV证券资讯频道的《投资理财》栏目录制了关于嘉实基金定制账户的节目。

在这个阶段,除了构建了心仪的基金组合和定制账户之外,我也在招商证券开设了证券账户。在2013年10月份,我去招商证券的营业部现场开设了账户,佣金是万分之七点五,这个佣金还是挺高的。在最开始的时候,我并没有直接炒股,而是用这个账户来购买华夏债券B,也就是可以后端购买。一直这样持续了半年左右,我都没有买股票而是一直买华夏债券B。到了2014年5月的时候,我才开始真正买股票了,我买的第一只股票是招商银行。在《2014投资理财分析报告》中我说过,2014年炒股并没有赚多少钱,收益率也就是10%左右。不过,正如《我的2015——财经篇》中说的那样,2015年,炒股则是赚了一些钱,收益率40%左右。

事实上,在这个阶段还有一个重要的事情,那就是我开设了自己的博客网站:幽燕落雨。正是深深体会到了投资理财的探索之路是多么的曲折和坎坷,我才下定决心要把自己的经历和经验分享出来,以便其他人能够绕过这些曲折和坎坷更加顺利的探索出符合自己的投资理财道路。博客上不仅有关于投资方面的文章,还有关于IT和英语方面的文章。这些文章同样也是希望能够帮助其他人更加顺利的找到自己的道路而写的。

总之,2014年主要是靠基金组合赚钱,2015年则主要是靠股票赚钱。总体来说,这两年还是有了一些被动收入的。可以说,这些被动收入也算是对我之前在投资理财之路上进行各种探索的回报和安慰。毕竟,经过了几年的探索之后,我终于大大牛市启动之前提前构建了长期定投基金组合并开始按照《到底该如何正确定投基金》中提到的方法进行定投。通过《2014投资理财分析报告》可以看出,要想真正通过定投基金赚钱就得在基金净值处于下降阶段逐步进行定投,从而获得“微笑曲线”中提到的“净值下跌赚份额”的魔力,最终拉低了平均持有成本。这样,一旦牛市启动,那么,之前所有的付出都将变得值得!
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 楼主| 小猫钱钱 发表于 2016-1-22 17:48:20
kingysu理财第四阶段——转战场内

在我构建长期定投基金组合的时候,我并没有想过将来可能也会放弃这个组合,否则就不会使用“长期”二字了。不过,在经历了2015年股市的大起大落后,长期定投组合还很有可能被代替。代替它的就是场内ETF基金组合。也就是说,将来我的重点将会放在场内基金了。至于具体原因,我在《我的2015——财经篇》中进行了详细的分析。概况起来,一是交易费用低廉买卖都是万分之一;二是场内基金交易成功后可用资金到账快,当天就可以购买其他股票或者基金;
三是场内基金作为证券账户中的钱,很多银行都会把它算作银行客户的资产计算到考核资产中的。四是券商渠道基本上就可以买不同基金公司的场内基金因此,总体来看,对于投资者来说,开设券商账户通过券商渠道买入场内基金是一个非常不错的选择。

在我构建的场内ETF基金组合中,主要包括如下基金:HS300ETF、红利ETF、H股ETF、标普500和国债ETF。基本上我就是将长期定投基金组合中的场外基金替换为了相同或类似的场内基金。比如,HS300ETF是替换嘉实沪深300的;标普500是替换博时标普500ETF链接的;红利ETF则是代替嘉实基本面50的;国债ETF则是代替华夏债券B的;H股ETF则是表示全球资产配置的。总体来说,这个组合是符合《拿工薪,三十几岁你也可以赚到600万》中给出的配置建议的。因此,既然场内基金有着场外基金所不具有的极大优势而且还能提供和场外基金等价的资产配置功能,那么,为什么不选择场内基金呢?从在2015年11月份开始,我就在逐步的赎回场外基金并配置场内基金。其最终目标就是将长期定投基金组合中的场外基金全部赎回,然后逐步配置到场内ETF基金组合。

总结一下。就我当前的资产配置而言,有20%左右的资金在长期定投基金组合中;有3%左右的资金在场内ETF基金组合中;有5%左右的资金在股票中;有7%左右的资金在嘉实基金定制账户中的。在接下来的操作中,就是逐步把长期定投基金组合中的资金投入到场内ETF组合中。
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 楼主| 小猫钱钱 发表于 2016-1-22 17:48:43
kingysu理财第五阶段——最大体会

这一路走来最大的体会有两条:一个是实践是检验真理的唯一标准,一个是家人支持非常重要。就第一条而言,道理是不言自明的,但是,很多人却没有真正的明白。这一路走来,经历了两次出师不利,然后又读了想过的书籍掌握了投资基金的相关知识,最终才在大牛市启动之前构建了长期定投基金组合。这个长期定投基金组合经历了2014年上半年的下跌,也经历了2014下半年的大涨,还经历了2015年的大起大落。在这个过程中,组合中的基金也按照实际情况进行了调整;还在股市大起大落中进行过加仓和减仓。这所有的一切都是实践过程,也是一个检验真理的过程。只有不唯书,不唯上,只唯实,才能在股市的大起大落中存活下来。毕竟,“只要活着,就有希望。”

就第二条而言,家庭成员之间务必要对投资理财达成共识,否则,容易引发家庭矛盾。投资理财中有亏有赚是非常正常的行为,务必要让家庭成员能够认识到这一点。对于我来说,就是要让媳妇儿认识到这一点。我是通过记账来让她逐步认识到这一点的。

以前,媳妇儿很不爱记账,基本上都是我在记账并且还帮她记账。尤其是在超市购物之后,小票上的东西特别杂乱,需要慢慢核对,一点点记。这种事儿基本上都是我做。不过,随着我的潜移默化,她目前已经养成了记账的意识。基本上都能够在发生财务变化的时候记录下来。总之,记账这两年多来,媳妇儿的改变非常巨大。她真正有了投资理财的观念,理解了复利的力量,知道了钱不仅仅是用来花的,还要用来赚钱!也就是说,她形成了从投资的角度看待问题的思维方式,最终能够养成先投资后消费以及合理消费的习惯!通过这两年多的潜移默化,媳妇儿能够跟我在财务管理的问题上达成共识:记账是管理家庭财务的良好方式,能够让家庭财务更加透明,还能避免产生私房钱的问题,能够让双方更加信任,何乐而不为呢?正因如此,我才能更加收放自如的投资理财!无论是亏损还是赚钱,媳妇儿都会相信我的操作是不带有私心的,是为了家庭谋福利的!所谓旺夫,莫过如此!媳妇记账,家兴业旺!

总之,投资理财一定要和家人取得共识,只有这样才能共同承担亏损的压力共同享受赚钱的快乐!

最后,祝大家投资顺利!





他的好文推荐:
【12月财神驾到】我的2015——财经篇

【12月财神驾到】【kingysu原创】基金深套,我有解药!




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宝宝理财丷 发表于 2016-1-22 23:00:10
账号被盗了,乱发信息被封,求解锁啊
tia0tia0
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时光yu 发表于 2016-1-23 14:40:41
不错!
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HOLA于踏琦 发表于 2016-1-24 12:01:14
写出了理财路上的得与失,坚持也是一种前行的力量!
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zhonghao1012280396 发表于 2016-1-24 21:55:42
学习了   支持
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xyjuan 发表于 2016-1-25 10:45:44
赞!值得学习!
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贷款把合同身份证复印件都给...
上海嘉定大众小额贷款是不是...
最近手里很紧、就在网上找了...
户主在别的银行贷款还没到还...
户主在农村信用社贷款没还,...
不是户主可以在农村信用社申...
已婚不是户主可以跟农村信用...
本人在农村信用社有贷款 在...
我不是户主能在农村信用社贷...
请问一下 农村信用社贷款户...
农村信用社贷款必须得是户主...
在农村合作信用社贷款必须是...
想问下,在农村信用社有贷款...
我老公帮朋友在农村信用社担...
户主不是我,以夫妻名义可以...
没有还款能力的人可以在农村...
在农村信用社银行贷款,银行...
在农村信用社贷款需要什么条...
我是农村户口,已婚,无抵押...
只有身份证能向农村信用社贷...
大概20年前拿房产证去农村...
本地户主与外地人结婚能在本...
我是户主的儿子由于户主有点...
哪些人可以向农村信用社申请...
农村信用社贷款的条件是什么...
请问别人能用错的农村户口和...
农村信用社能不能出证明户主
购房在农村信用社贷款没通过...
农村信用社贷款逾期没还,有...
本人用结婚证去农村信用社贷...
我在农村信用社贷的款,但是...
我老公帮朋友在农村信用社担...
农村信用社贷款需要自己是户...
我不是户主,可以在农村信用...
申请雨露计划农村信用社的卡...
我在农村信用社贷款三万没有...
农村户口怎么办理贷款?除了...
贷款购买二手房水电煤气什么...
贷款买二手房什么时间过户
按揭买二手房什么时候过户
二手房贷款下来到过户需要多...
二手房过户后贷款什么时候才...
我要买贷款二手房怎么过户
买二手房子有贷款办理过户需...
这前贷款买了房,现在公司有...
我之前和父亲公积金组合贷款...
之前用住房公积金贷款和商业...
我去年用公积金买的房现在还...
我贷款买的是商用住宅,契证...
住房公积金贷款贷20万30...
如果公积金贷款20万,还款...
公积金贷款利率
两年内无不良记录可以申请公...
逾期记录不能申请公积金贷款...
银行贷款逾期记录公积金管理...
银行贷款10万怎么办,一个...
贷款七十万二十年还每月还多...
贷款10万了2年还完每月还...
贷款二十万还款二十年、每月...
工商银行贷款10万还三年每...
贷款10万两年还清,一个月...
银行贷款三十万二十年每月还...
贷款三十万,五年付清每月还...
贷款买车,二十万的,每月得...
贷款二十万,还款期限十年,...
贷款月利息1分八,贷款10...
月利息1.25,贷款10万...
2015年三十万贷款按十年...
贷款10万一个月还多少
贷款十万元人民币分十年还每...
10万贷款十年还清每月多少
10万钱贷款10年还,一个...
10万元贷款利息1分5,本...
贷款10万年息12%三年期...
银行贷款月息4里五是什么意...
建设银行贷款二十万,每月还...
贷款四十万一年连本带利多少...
贷款24万20年还清每月还...
我买房贷款需要找担保公司做...
我要贷款(商贷)15万,2...
我用公积金贷款28万,20...
贷款21万20年需要交多少...
房贷20年贷款24万还了4...
我向上海杨浦融资担保公司贷...
刚刚买的现房,商业贷款,贷...
贷款还完了担保公司违约金太...
房贷20年贷款24万还了4...
房屋贷款交了担保费还需要找...
如果我贷款30万,要20年...
我找了一个担保公司帮我贷款...
请问银行按揭贷款放款前会通...
您好。我本来打算小额贷款的...
按揭贷款银行已经审批,放款...
按揭贷款银行已经审批,放款...
中行按揭贷款已经审批,放款...
银行贷款审批已经通过,信用...
商品房按揭贷款审批过了是不...
购房按揭贷款银行审批通过多...
我在银行办了一笔贷款,当时...
按揭贷款银行主管人签名同意...
小额贷款会因为银行卡的信誉...
我在网上找了一个小额贷款是...
买二手房。银行已经审批完贷...
想问银行小额贷款是不是25...
问:有十几家银行已经停止放...
求助 之前在网上看到有个小...
按揭贷款二十天了除了银行打...
目前社会上小额贷款公司很多...
做贷款中介,单笔放款越高应...
我有一笔小额贷款未结清,会...
快过年了银行或者小额贷款公...
与别人打官司输了,我在去银...
别人拿工资但保在他人名下贷...
房产证借给别人办税有风险吗
个人存折可以做贷款抵押吗
朋友要我帮他提供二居证明,...
朋友贷款拿我的营业执照 他...
把营业执照复印件借给别人去...
给别人做抵押贷款留住证明有...
别人房屋抵押贷款要我的留住...
别人贷款我开资产证明有风险...
朋友贷款留我电话叫我接个电...
别人贷款把钱打到我的帐号上...
贷款银行要写同事证明人干什...
我用房权证抵押贷款,房权证...
小额贷款做公证是否有风险
请问一下,我借钱给别人,我...
朋友把房产证抵押在银行贷款...
帮朋友提供二居证明对我有什...
同学买车贷款找我做担保有风...
别人借我的养老保险号异地贷...
我的房产证跟土地证放别人那...
贷款公司知道我的银行卡号,...
想卖房子 但是现在还在还按...
我想卖房子 现在还在还贷款...
我有一套房子是自己的钱修起...
你好,我于2013年3月按...
房子做了信用贷款,现在卖房...
我是买房子的 但是没有那么...
用营业执照可以贷款吗,没有...
没有营业执照能贷款吗,没有...
没有营业执照怎么办理抵押房...
有营业执照就可以办理无抵押...
有营业执照。没有担保人,还...

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