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【12月财神驾到】我的2015——财经篇

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 楼主| 幽燕落雨 发表于 2015-12-28
(小编提示,精彩长文,请耐心阅读)

弹指一挥间,记账已六年!

从2011年7月算起,使用挖财记账已经四年多了!如果从2009年底使用纸质笔记本记账算起,那就更长了,得五年多,快六年了!那么,记了这么长时间的账,记账到底有什么用呢,给我带来什么了呢?现在是时候总结一下了——梳理过去,面向未来。对于前面提到的问题,更想知道答案的人其实是刚刚开始记账的朋友!所以,我希望我的经验能够给他们带来帮助。下面进入主题。

一、关于记账

其实,我去年就写过一篇文章《我的经验,你值得拥有》,在这个文章中进行过相关介绍,也回答过了很多人的各种问题。去年的时候,我还是记账五年呢,没想到这么快就记账六年了!我是2011.07.07注册挖财的,我的UID是五位数,39134。可以看出,我很早就开始使用挖财了。我想肯定有人比我用挖财还早,只是像我这样坚持下来的人真的不知道还有多少,真的挺想和他们交流一下经验的。我想应该有不少人想要知道我是如何坚持记账的,尤其是那些也想一直坚持记账的人。因此,我首先讨论如何一直坚持记账的问题,然后讨论坚持记账在2015年给我带来了什么。

首先讨论坚持记账的问题。这个问题分为两部分。俗话说得好,“不看广告看疗效”。那就先说一下记了这么多年的账,总体上记账给我带来了什么,看看记账到底值不值,有没有意义。然后再详细讨论如何坚持记账,也就是记账心法的问题。

先看记账给我带来了什么。人们对记账的误解主要在于:记账是为了节流——减小支出。其实,记账是为了开源——增加收入。就我个人而言,在记账记到了2013年的时候,随着记账的内容越来越多,挖财的功能越来越丰富,我终于发现了记账的真正价值!当时,我用挖财记账三年左右了。在挖财上的记账数据进行了分析之后,我了解了过去几年的财务状况及其变化趋势。正如我在《记账——投资理财的起点》一文中说过的那样:记账是投资理财的起点;不记账,无未来!事实上,正是通过多年的记账数据积累,通过挖财提供的功能的帮助,我理清了自己的刚性支出,再结合自己的收入情况,就知道了自己大概每个月能有多少的闲钱可以控制。然后,再结合一定的方法,我就得到了每个月可以用来投资理财的资金上限!这个上限是投资理财的根本性基础和定海神针!定海神针的作用在今年的股市大跌中得到了出色的发挥——股市大跌,照样赚钱!总体来说,就是手有余钱,稳如泰山!股市大涨,我不冲动;股市大跌,我不盲动!“留着青山在,不怕没柴烧”!其实,很多人投资失败,不是在于自己没有钱,而是在于不知道自己有多少钱,没有合理规划各种钱的不同用途!这样看来,记账的确好处多多。那么,该如何才能坚持记账从而享受这个好处呢?下面开始讨论记账心法。

在《我的经验,你值得拥有》一文中说过,我之所以记账,是因为刚毕业的时候看过《毕业五年,决定你的一生》这本书。书中就特别提到了个人财务管理的问题,也就涉及到了记账的问题。根据当时的理解,我开始使用纸质笔记本进行记账,那个时候我还没有智能手机呢。就这样,我记账记到了2011年7月份,然后开始在华为智能手机上使用挖财。有了方便的记账工具,记账就容易多了!在使用纸质笔记本的时候,每天都是晚上通过回想每天在什么时间什么地方发生了什么财务变动来记账。如果生活比较规律还好,如果生活的内容很丰富,那么,我的这种做法就很有问题,会有很多东西想不起来。后来用了挖财,就感觉这个东西真心方便。俗话说,“工欲善其事必先利其器”。挖财APP就是记账的利器。有了利器,该如何开始记账才能让自己坚持下去并养成习惯呢?

其实,记账现在对于我而言,已经不再是需要通过“坚持”才能完成的事儿了。记账已经成为了我的一种生活方式和习惯!很多人都认为记账式需要通过“坚持”才能完成的。其实,不是这样的。只要开始了,可能就不会停下来了。前面说过,我最初开始记账的时候只是简单的知道记账是个人财务管理的一种方式,至于究竟记账是如何发挥作用的其实我也不知道。尽管如此,我还是用纸质笔记本记了不到两年的账。那该如何解释我的这种行为呢。我觉得我当时的想法应该也比较简单,“既然书中都提到记账的重要作用,那就先记再说吧”。这应该就是“看山是山,看水是水”的阶段吧。也就是说,对于刚开始记账的用户来说,不能奢求其他更多的东西,不能想太多没用的,就是单纯的记账就好!《黑天鹅》中说人们天生肤浅。是啊,人们在做某件事的时候总是想给自己找个充足的理由。如果没有合适的理由,就觉得没有必要做,或者做了也会半途而废。可是,有时候单纯为了找到合适的理由就会浪费很大精力,到时候,哪里还有精力做事儿呢。所以说,在这个阶段要做的是不为记账去找各种理由。如果一定要找,那可以把记账当做一种特殊的日记——财务日记。我想现在还在写普通日记的人应该很少了吧,那就让我们写财务日记吧。随着财务日记的写的越来越多,人们还是会对这个事儿有没有用产生疑问,这就到了“看山不是山,看水不是水”的阶段了。

在这个阶段,人们可能会开始否认记账的作用。毕竟,账目已经有一定数量了,但是,记账的人还是看不到记账有什么实质的作用。具体多久进入这个阶段是因人而异的,也有的人可能不进入这个阶段。在我的印象中,我就没有这个阶段。在这个阶段,记账的数据有了一定的规模,但是,还不足以分析出特别有效的信息。毕竟,很多数据都是在变化的。举例来说,作为“北漂”的我,到目前为止还是租房住的。我每个月支付的房租已经从最开始的几百元上涨到现在的几千元了。当然,其他的一些支出也是一直在变化的。因此,如果只是记了半年一年甚至两年的账都是无法反应出我的刚性支出的变化趋势的。也就是说,这个阶段的数据相比以前的确是丰富了,但是,如果想要得到更加有效的信息。还是需要更多的数据积累和支持的。因此,到了这个阶段,如果一定要为自己找个理由,那么,这个理由就是:在过去一段时间里,记账给我造成了什么损失吗?如果没有,那为什么不继续记账呢?我想记账是不会带来什么损失的!既然如此,那就接着写财务日记吧!

随着记账的继续,记账到了第三个阶段:“看山还是山,看水还是水”。在这个阶段,就又回到了记账的本质问题以及记账的真正作用。由于记账的数据有了足够的积累,可以通过分析这些数据来得到有效的信息,因此,记账的价值终于显现了。比如,在《记账——投资理财的起点》一文中提到的月均支出等重要信息。有了这些重要信息,就可以制定更加合理的资产分配方法,也可以优化自己的消费习惯等等。总之,记账的目的开始逐步达到了,一切就都回到了起点!到了这个阶段,记账应该就有三年以上了。这时,记账已经成了一种习惯,想戒都戒不掉了。如果在发生财务变动之后而没有记账就总感觉缺少了什么似的!不知道到有多少人跟我一样有类似的感觉?如果你有,那么,恭喜你“中毒”了——你已经成为记账的深度用户啦!记账再也不需要理由啦!

总之,在刚开始记账的时候,数据较少,记账的人不能过早追问记账有什么作用,只要把它当做财务日记来写就行了。反正记账又不会让自己产生什么损失,不是吗?等记账的数据足够多了,就应该好好的利用这些数据,分析一下自己的财务状况找到自己的定海神针从而制定适合自己的投资理财计划!说到底,记账绝不是仅仅为了更好的节流,而是为了更好的开源——增加自己的财产性收入!
说完了该如何坚持记账,下面就说说2015年的财产性收入吧!

在去年写的《2014投资理财分析报告》中,我主要分析了投资基金带来的收益,毕竟当时股票的收益非常少。整体而言,去年基金组合的收益率为23%左右。那么,今年基金组合的表现又如何呢,今年股票的表现会超过基金组合的表现吗?下面首先从股票开始讨论。

二、关于股票

在今年的炒过的股票中,有几个特别值得一提。首先是科大讯飞,然后就是特变电工。我在第三阶段中为自己设定的目标是半年50%,如果半年达不到,那就一年100%。在2015.01.05,2015年的第一个交易日,我买入了科大讯飞。这个股票我从去年七八月份的时候就开始关注,看着它的股价从30多一路下跌到20多,然后就出手了。当时,为了买科大讯飞,我做了力所能及的调查。我是搞IT的,因此,想要了解科大讯飞我是自有办法的。科大讯飞作为一家互联网企业,有一个我很熟悉的产品——讯飞输入法。这个输入法最大的特色就是可以拼音输入和手写输入同时完成,不需要切换输入法的输入界面。这是我非常认可的一个功能。所以,我给那些不熟悉拼音的人安装的输入法都是讯飞输入法。互联网企业的产品的生命就在于用户规模,有了用户,一切都不是问题。为此,我在多个渠道调查了讯飞输入法的下载量。我就发现,无论是哪个渠道,讯飞输入法的下载量都可以达到搜狗输入法的三四成甚至更高,也就是从几千万到上亿左右的下载量。从这里就可以知道讯飞输入法受欢迎的程度!要知道QQ输入法凭借腾讯的巨大支持都没能逃脱与搜狗输入法合并的命运,而讯飞输入法现在却有了这么大的下载量,由此可见,这个产品是很不错的,也是很受欢迎的!如果说,良好的产品是我选择科大讯飞的一个原因,那么,科大讯飞当时不是特别高的市盈率则是我选择它的另一个重要原因。相较于一些看不懂的企业,科大讯飞的拥有良好的产品和相对较低的市盈率——80左右。

由此可见,科大讯飞的确值得入手。还有另一个原因促使我选择了科大讯飞,那就是去年的行情主要是大盘行情,很多持有中小票的人都满仓踏空。不过,我相信股市迟早会进行风格转换,并且科大讯飞当时的股价也可以接受。正是这三个主要原因使我最终在2015年的第一个交易日就买入了科大讯飞!当天我的朋友M也跟着买入了,而且比我买的晚了一些便宜了一些。

后来的行情真是让人惊呆了!在买入20天左右,我的朋友M已经赚了20%了!这是他炒股以来赚的最多的一次!他很满足,然后就卖了,赚了不少钱。而我一直持有了50天左右,也就是2015.02.25左右,我的收益率达到了50%!然后按照纪律,我也一次性全部卖掉了!这也是我第一次赚这么多!再后来,科大讯飞仍然上涨,好像一直涨到60多还是80多来着!不过,我已经卖了,这一切都与我无关了!在当时来看,很多人都会认为卖早了;其实,如果放到六七月份的大跌来看,这又显得很明智。要知道,后来科大讯飞最低又跌到过20元左右!可以说,在没有办法预测未来的情况下,按照纪律行事也是很不错的。

自从这次卖了科大讯飞之后,我一直没有再次买入。直到六七月份股市发生大跌,我才再一次入手科大讯飞。入手的日子我记得特别清楚,是2015.07.06,当时科大讯飞跌停了!股价大概是30元左右。当时,我跟其他人说要买入科大讯飞了!然后有人说,明天还会跌停!我就说,如果明天跌停,那我还接着买。结果,2015.07.07,科大讯飞在开盘后的确出现了跌停!然后,我就在跌停价继续买入科大讯飞。到了下午,救市资金入场,科大讯飞由跌停直接变为涨停!这也就意味着,我当天买入的科大讯飞的股票浮盈20%左右!在这种情况下,我立刻把昨天买入的科大讯飞全部卖出,变相做了个T+0!再后来,科大讯飞继续上涨,到了一个合适的价格后,我就全部卖出了!这次操作,又让我赚了不少钱。可以说,我在这次大跌中赚到的钱有一半是通过科大讯飞得来的。

当然,我也有操作失败了时候。到了8月份,科大讯飞出现过22左右的价格,我当时也买了一些。不过,之前在价格更高的时候,我也买入了科大讯飞的一些股票。最终,我持有科大讯飞的平均成本在27元左右。巧合的是,这正是我年初买入科大讯飞时的成本价格!不幸的是,后来由于种种原因,我过早的卖出了这些廉价的股票。因此,我这次没有在科大讯飞上赚到钱,反而还亏了一些。后来科大讯飞的股票又涨到过40元左右。也就是说,我本可以再赚一个50%的。结果,一个好的赚钱机会就这样眼睁睁的溜走了。总之,这一年来在科大讯飞上操作了三次:两次成功,一次失败。但是,总体而言,科大讯飞还是给我带来了70%甚至更高的收益率!如果总结经验和教训的话,那就是应该制定合适的止盈线和止损线,按照纪律买入和卖出。

一个科大讯飞就说了这么多,下面简要说说特变电工吧。这个股票是在一月底买入的。这个股票在我买入后并没有像科大讯飞那样50天赚50%。更不幸的是,没过多久我在这个股票上就浮亏10%以上了。这也就触发了我最开始设定的补仓线。因此,我立即补仓一倍,使得持仓成本在12元左右。后来,这个股票还是很争气的:用了2个月左右的时间,股价达到了18元左右,收益率达到了50%!毫不犹豫,我把手里的特变电工全部卖干净了。等我卖了之后,特变电工还在继续上涨。后来,股价都突破20元了。不过,正如前面所说,这都与我无关了!这两个股票都赚了50%,那么,有什么经验吗?下面就说说我当时的选股逻辑。

在《初入股市,如何选股》一文中,我说过可以从基本面50指数的成份股列表中选择股票。其实,这个方法还可以扩展一下,那就是也可以从上证50指数的成份股列表中选择股票。特变电工当时就在上证50中。有了这个做保障就可以保证自己选到的股票不是垃圾股,这是第一点。第二点,特变电工属于特高压行业和新疆板块,是热点行业和热点板块。

第三点,特变电工在该行业有着不错的市占率。虽然无法像调查讯飞输入法那样自己可以直接得到一手资料,但是,还是有公开资料可以查询的。正是基于前面的分析,我就买去了特变电工并且后来在浮亏10%以上后还坚决补仓!总之,不同的股票对应着不同的选股逻辑。无论是选择自己熟悉的行业的股票还是不熟悉的行业的股票,都应该进行必要的研究。不过,由于年初的时候,股市给人的感觉是买什么什么涨,所以有人就会认为运气的成分很大。其实,运气的确会发生很大作用。但是,运气是给有准备的人的。如果不进行必要的调查研究,又怎能给自己买入的理由呢?跟风?跟风的人肯定赚不到钱!

说完了这两只个股,下面就说说在股市大跌中我是如何赚钱的。现在看来,在股市大涨的时候买股票很容易赚钱!因为,人们的胆子都很大,对股市趋之若鹜,已经忽略和忘记了此时很多股票都在涨价!人有多大胆,就赚多少钱!赚钱就如探囊取物,易如反掌。然而,等到大跌开始,买股票很容易亏钱。因为,人们的胆子都被下破了,对股市避之唯恐不及,已经忽略和忘记了此时很多股票都在打折!人有再大胆,也不敢赚钱!赚钱就如火中取栗,困难重重!总之,股市在大涨大跌时,股民的行为具有明显的羊群效应——盲目买入或卖出。这样做肯定赚不到钱。既然在大跌中赚到了钱,显然我不是这么操作的。下面就说说我的操作过程。

首先需要交代一个背景。在股市大跌之前,也就是2015.05.13,我清仓了当时手里持有的股票。这些股票并没有达到第三阶段的目标——50%的收益率。正如我在《炒股这一年》中说的那样,那天我正好是真正进入股市一周年。一年前的那天,我买入了第一只股票——招商银行。后来,我一直空仓,一直到了2015.06.01,才开始重新买入股票。具体买入的股票是什么记不清楚了,好像是民生银行。这里需要强调的一点是我没有用多少钱来买这只股票,仓位不重!这是我后来能够勇敢抄底科大讯飞的资金基础。如果没有这个基础,那么,在后来的大跌中我也就只能干瞪眼了——巧妇难为无米之炊!

在这次大跌中,我买了不少的股票。有苏宁云商、中科曙光、中国建筑、大秦铁路等等,当然也有科大讯飞。我的仓位最高达到七成。但是,这也就持续了一两天左右,后来很快就降了下来,变为四五成左右。在这些股票中,中科曙光和苏宁云商以及科大讯飞等让我赚到了一些钱。在大秦铁路上基本上没赚钱。当时,朋友说大秦铁路要分红了,所以就跟着买了。不过,分红之后就跌了不少。后来等它差不多涨回到成本价,为了控制仓位,我就赶紧把它卖了。所以说这就是白折腾,买股票不能冲动。至于苏宁云商和中科曙光则是赚了十几个或者二十几个点就跑了,还是为了控制仓位,降低仓位。至于科大讯飞,前面已经详细说过了,赚了不少钱。不过,这也是在我较好的控制了仓位的情况下才使得我能够在科大讯飞两连跌之后仍然敢于勇敢抄底!可以说,控制仓位是我能够在大跌中赚钱的重要原因。说到这里,就不得不提我前面提到的朋友M。

之前,我的朋友M在科大讯飞上赚了20%左右。不幸的是,在这次股市大跌却被满仓套牢,悲剧了!他在科大讯飞上赚那20%,当时是在我的指导下操作完成的。我让他树立比较低的目标。毕竟她没有经历基金投资的阶段而是直接进入了炒股阶段,因此,严格按照纪律行事显得非常重要。然而问题在于她太想赚钱了,不愿意在账户里留有一分钱,恨不得把所有的钱都变为股票,从而为他一直赚钱。这也说明他没能深刻理解控制仓位的重要性。当时,他总是问我最近有没有什么好股票,总想出手。我当时就嘱咐他不能着急并且还让他把赚的钱花了去买了他一直想买的东西。可惜的是,世事难料。后来,不知道他是听了谁的指点,把自己仅有的的那一部分钱全部用来买股票了。后来,遇上了股市大跌,平均亏损50%左右,满仓套牢!直到现在他都没有解套!在没有增量资金可以补仓的话,需要上涨100%左右才能解套,可以说这样的满仓套牢的确很难翻盘!从我自己和朋友的例子中可以看出,控制仓位是多么的重要!我之所以能够任性抄底主要还是在于我从未满仓,始终有子弹可以发射。一旦在合适的时间合适的价格出现了合适的股票,我就可以及时出击而不是眼睁睁的看着好股票从眼前大摇大摆的溜走了。

其实,炒股更像是一次长跑。不要过于在乎一时的得失,没有必要想一下子把所有的钱都赚完了,也就是说没必要满仓。我们要做的应该是首先要能够一直玩下去不被淘汰出局。正如《黑天鹅》中说的那样,“只要活着,就有希望”。当今的世界,小人物也可以有大作为。在股市中,首先要做的是活下来。不过,很多人都没能深刻理解这一点,而是想着去赚钱,包括我的朋友M——他的股票已经是半死不活了。要知道,如果不牢记这一点,不时刻保持对市场的敬畏之心,那么,一次失败就可以将一个人以前所有的成功全部抹杀的一干二净!说到这里,就不得不提到《期货大作手回忆录》的作者刘强了。这个人可以说是个传奇人物。然而,他却没有能够抗过今年的股市大跌,最后走向了极端——再也没有了翻盘的希望。对此,我只能表示实在是可惜可叹!说了新闻中的例子,再说说我的另一个朋友L的例子。

在今年股市大跌之前的一次饭局上,我遇到了他。他在餐桌上问大家炒股收益情况如何。当他问到我的时候,我说炒股一年左右收益率在30%左右。他说我赚的少,他赚了70%左右。当时,我就说了一下我是按照在《初入股市,如何选股》一文中提到的三个阶段来炒股的,解释了一下我收益率较低的原因。后来,股市大跌之后,我又偶然遇到了他。我就问题现在炒股收益如何。他说他割肉出局了,还赔了一些钱!这距上次吃饭也没多久时间,但是,经过了股市大跌,我和他的结果却截然不同。我炒股赚的更多了,他却割肉出局了!出局了也就没有了翻盘的机会,除非他再次入场!不过,一朝被蛇咬,十年怕井绳。真不知道他再次入场是猴年马月了。从朋友L的例子中可以看出,收益的一时高低真的不算什么。在股市中,首要的是要能够活下来不被踢出局。只要活着,就有希望。无论如何,都要对市场保持敬畏之心,合理控制仓位,首要的是活下来,然后才是赚钱。如果做到这一点,就已经超越了绝大部分股民了。在炒股这项长跑中,只要能够一直跑下去,相信终有一天可以赚到大钱。

就今年而言,通过炒股,我赚的钱跟去年基金组合赚的钱差不多。但是,炒股却只用了去年基金组合一半儿的钱,也就是炒股的收益率是40%左右。这个收益率还是挺不错的。总之,要想在股市中赚钱,首先要做的就是确定的就是自己的总资产是多少,而这需要通过记账来实现的;然后就是确定把总资产中的多大比例投入到股市中。在《投资理财入门路线图》中,我说过这个比例一般就是10%,最多不要超过20%。通过这两步就可以确定能够投入到股市中的资金的上限了。最后就是明确仓位控制的重要性,坚决不能满仓。一般而言,能达到五成仓位就已经很高了。这一点要切记!还是那句话,记账是投资理财的起点!没有这些基础数据,那么,投资者就很容易在股市中胡乱操作,而这就是很多人亏损的最直接原因——该拿的拿不住,该卖的却不卖。好了,股票就先说到这里吧。下面说说有关基金的事儿。

三、关于基金

其实,这是我更有发言权的地方。我投资基金要比投资股票的时间长得多,经验也多得多。下面说一下我的基金组合在今年的表现。


基金组合今年的表现仍然跟股市是密切相关的——先大涨后大跌再慢慢恢复。如果说今年的股市让人大开眼界,今年基金组合的表现也是不甘落后。在今年上半年,基金组合的收益率最高都快达到50%了,上半年赚的钱是去年基金组合一年的1.5倍。至于绝对金额嘛,也是挺高的。然而,到了6、7月份,股市大跌,我的基金组合也未能幸免。基金组合最低的收益率为-10%左右!不过,后来股市又慢慢恢复了回来,我的基金组合才又慢慢的由亏损变为盈利的。也许说比例感受不到刺激,那我就打个比方吧。在千股跌停的时候,每天基金组合的亏损就是几个iPhone 6 plus!我想很多人面对这种情况会不淡定的。心里可能会想,这一个月或者几个月又白干了!尽管如此,我却不这么想。为什么我能这么淡定呢?除了我比较早就开始投资基金有了投资经验之外,还有一个重要原因就是我前面提到的定海神针——月均支出!由此,我就可以知道自己每月可以投入多少钱。另外,由于基金投资占总资产的比例一般为30%到40%,我给自己设定的比例为50%。根据这些数据,我就知道自己还有多少钱可以继续投入了!下面就说说我的实际操作。
首先要说的是嘉实研究精选。在5月份左右的时候,我把手里的嘉实研究精选全部赎回了。这个基金去年是我通过自己开发的基金筛选工具选择出来的,当时为了替换华夏全球精选这个表现不好而且手续费还高的主动型QDII基金。从去年5月份左右就开始买,买了大概一年左右,最终收益率是70%左右。我之所以会把它全部赎回,一个非常重要的原因就是基金经理发生了变更,由以前的张弢换为了陈少平。在《到底该如何正确选择基金》一文中,我列出了几条选择基金的标准。其中一条就是对于主动型基金而言的——基金经理的重要性。再加上我对主动型基金一直以来的怀疑态度等其他原因,我就选择在它净值为3.2元的时候全部赎回了。后来,它涨到了4元左右。很多人当时看到这个情形都会觉得我卖早了,会觉得惋惜。其实,真的没有必要,毕竟没有谁能预测到将来它还会接着涨的情况。更令人想不到的是,股市之后就出现了大跌,它的净值也就跟着降低。我记得最低到了2.5元左右。尽管如此,我还是没有把它再次买回来,原因跟前面全部赎回的原因一样。可以说,赎回嘉实研究精选让我成功的保住了很多的收益。赎回它是很成功的。说了成功的赎回,下面说一下失败的买入。

在今年5 6月份的时候,我买入了两只发行没有多久的大数据指数基金:南方大数据100和博时淘金100。这两个基金头顶大数据的光环的确是很让人动心,尤其是它们公布的历史收益率模拟数据更是让人觉得大数据无所不能。总之,大数据指数基金就是很好很强大。至于另一个大数据指数基金——广发百发100,我则没有买,因为它经常封闭,这样的基金我不喜欢。我当时之所以会买两个大数据指数基金,就是为了方便对比它们俩的实际效果,然后二选一。然而,这就是我犯的第一个错误。如果是为了了解它们的实际效果,真的没有必要亲自买这两个基金,只需要事后看看他们的净值收益率就行了。我犯的第二个错误就是没有逐步买入,而是一下子买了很多。在后面发生大跌的时候,大数据指数基金跌得非常厉害,非常多!由于前面一下子投入的太多,即使后面大跌的时候我不停的买入,我的平均成本仍然非常高。结果就是,后面股市在反弹的时候,我的这两个大数据指数基金总是很难回本。每次刚刚回本一点点就又跌回去了。如果我当时不是一下子投入太多,也不至于落到这种田地。

万幸的是,由于我还是有足够的子弹来拉低成本的,因此,我在这两个指数基金上并没有亏损太多,也没赚到什么钱。在我8月底9月初买入的两笔中,收益率都已经40%左右了。正是由于后面买入的很多笔基金给我带来了一些收益才使得我在这两个基金上面的亏损不至于那么惨重。由此可见,在指数基金大跌的时候能够逐步买入是多么的重要!那么,我的钱来自于哪里呢?这就不得不提到我的基金组合中的另外两只基金了——华夏债券B和博时标普500。这两个基金在我逐步买入之后,其收益率并不是很高。直到我全部赎回的时候,总的收益率也就是5%左右。如果单纯从收益率来看,这两个基金的表现的确不怎么样。不过,恰恰是这两只基金在这次大跌中为我提供了足够的资金,从而让我能够继续买入大跌的基金从而拉低平均成本。大概是在7月初的时候,我把这两个基金全部赎回。正是有了这些资金的帮助,我安然无恙的度过了这次股市大跌。由此可见,并不是所有的钱都是用来赚钱的,有的时候,保命比赚钱更重要。俗话说:“留着青山在,不怕没柴烧”。由此可见在自己的基金组合中适当配置一些债券型基金和QDII的指数基金的重要意义!说完了买基金失败的地方,下面就说说最新学到的节省基金交易费用的技能。

在《到底该如何正确选择基金申购渠道》一文中提到的买基金的渠道都是针对场外基金而言的。里面提到的券商渠道也是作为买场外基金的渠道存在的。事实上,券商渠道还有另外一个作用就是买场内基金。如果不能理解什么是场内基金和场外基金,可以参考《指数基金入门》。我这里所说的场内基金是ETF基金。我之所以要强调券商渠道可以买场内基金,最重要的原因就是在于现在可以在一些券商渠道通过非常优惠的费率来买入ETF基金——万分之一或者说千分之零点一,也就是买1000元的ETF基金只需要付出0.1元的交易佣金手续费,而不是像股票那样不满5元按5元收取。这个费率非常具有竞争力。下面以博时标普500为例来说明。这个基金就包括场内基金和场外基金两个不同的基金,分别是标普500(513500)和博时标普500ETF连接(050025)。前面的场内基金的费率已经说了是万分之一,那么,买入博时标普500ETF连接最优惠的费率是多少呢?博时标普500ETF连接的原始申购费率为万分之一百二。不过,在博时基金官网或者其他一些申购渠道可以打一折从而实现万分之十二的申购费率。这个费率是我所知的最优惠的费率了。万分之十二和万分之一相对比,这个差距就过于明显了。当然,场外基金持有到一定年限后是可以免除赎回费的;场内基金则不行,卖出还是会收万分之一的手续费。尽管如此,场内基金的交易费率也就是相当于万分之二,这还是比场外基金的万分之十二要便宜的太多太多了!当然,有一些基金公司的一些基金产品通过一些渠道是可以做到免除申购费的。比如众多基金公司都支持汇款买入基金并且免申购费。不过,场外基金的赎回费则是需要持有两年三年甚至五年才能免除的,很多人其实根本不可能持有这么长时间的。另外,场外基金赎回到账相较于场内基金要慢一些。

QDII场外基金则更慢,一个星期都是很常见的事情。场内基金还有另一个优点是场外基金无法比的——很多银行都会把证券账户中的钱算作银行客户的资产计算到考核资产中的。而对于场外基金而言,除非是通过银行渠道买入的基金,否则,是不会被计入银行客户的个人资产的。不过,银行渠道购买基金一般都没有基金公司官网购买基金便宜。当然,场内基金的优势不仅仅限于这些的。举例来说,一个券商渠道基本上就可以买不同基金公司的场内基金;而场外基金则不是这样,为了能够降低交易费率,投资者就需要去不同的基金公司官网申购相应的基金,很是麻烦。因此,总体来看,对于投资者来说,开设券商账户通过券商渠道买入场内基金是一个非常不错的选择。基于以上原因,我在前面一段时间已经开始逐步赎回场外基金的份额,然后再逐步转到场内基金。

就今年而言,通过买基金,我赚的钱最终没有去年,之前赚的钱都吐了回去。就收益率而言,也就是5%-10%之间,跟去年的23%无法相比;就绝对收益而言,则是不到去年的一半儿。总之,这一年来,随着股市的大涨大跌,我的基金组合也是经历着大涨大跌。有的时候,一天的涨幅可能就是几个月的工资;有的时候,一天的跌幅也可能是几个月的工资。不过,我给基金组合占总资产的比例定死了上限,因此,即使发生最坏情况,基金组合表现很差,这也不会影响到我的正常生活。另外就是我的基金组合是逐步建立起来的,投入的资金也是慢慢增多的,因此,我有一个逐渐适应的过程,即使发生了前面的那种情况,我依然能够闲庭信步,这是第一点。第二,投资基金是一个长期的逐步的过程,无论基金新旧都不要一下子投入太多,应该逐步买入;对于新成立的基金产品,应该保持谨慎的态度,无论基金公司宣传的多么天花烂坠,也要保持清醒的头脑,尽量不要拿自己的血汗钱去做无谓的试错,不仅要听其言,还要观其行。第三,无论是场外基金还是场内基金,尽量买指数基金;如果条件允许,可以考虑开设证券账户,降低自己的交易费用。总之,还是《投资理财心法》中说到的那个话,用合适的钱,选择合适的投资方式,设定合适的投资目标。无论如何,都不要冲动,也不要盲动。为自己留下足够的保命的资金是十分有必要的,只要活着,就有希望!
最后,祝大家投资顺利!


本文由kingysu原创,首发于kingysu的个人网站:幽燕落雨

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小猫钱钱 发表于 2015-12-28 14:41:40
感谢IT君用了一周完成我的约稿。


看完已经不能简单用好文形容了,最近难得一见的精品,看完有一种浅浅的感动,深深的感悟!
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 楼主| 幽燕落雨 发表于 2015-12-28 14:42:19
小猫钱钱 发表于 2015-12-28 14:41
感谢IT君用了一周完成我的约稿。

看完已经不能简单用好文形容了,最近难得一见的精品,看完有一种浅浅的感动,深深的感悟!

多谢夸奖!
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傲娇的栗子 发表于 2015-12-28 15:22:30

继续欣赏
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顾轩 发表于 2015-12-28 15:39:53
学习下,谢谢分享
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186******86 发表于 2015-12-28 15:45:49
想看看基金部分的内容,基金新手上路,向前辈讨教经验
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增肥操 发表于 2015-12-28 15:46:02
楼主大爱,谢谢分享。
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134******17 发表于 2015-12-28 15:47:14
学习
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千寻369 发表于 2015-12-28 15:47:37
想定投指数基金,你看沪深300和中证500这种简单粗暴的组合各50%怎么样,望不吝赐教。
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hakkail 发表于 2015-12-28 15:47:41
学习中,感谢分享
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