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基金定投那么好,为什么你还亏钱呢?

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 楼主| 张一梵 发表于 2016-08-17
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基金定投作为懒人投资的神器,一直以来收到理财小白的追捧。

可是,我们不得不面对这样的事实:有些人确实玩起了基金定投,定时定额扣款,按照投资纪律坚持定投好几年,可结果是,不但没有赚到钱,还亏损不少钱?这该怎么破?

这就引出一个问题,基金定投真的是一本万利的投资方式吗?

我们经常看到专家对基金定投的推介,"定投30年,人人都是百万富翁"。

这种浮夸的宣传,确实俘获了不少理财的小白的心。

而且,我们熟悉的**的基金教母萧碧燕,更是通过基金定投17年赚取上千万的收益。久而久之,在很多人的印象里,基金定投成为一种不会亏钱的投资。

的确,对于没有多少闲钱与理财知识的小白来说,基金定投是一种不错的投资方式,他不需要你像投资股票一样,长时间盯盘或者丰富的证券知识。

基金定投,不耽误你正常的工作与生活,只要你能每月能提供稳定的现金供应,坚持几年的时间就能获得不少收益。这种投资方式,既能起到强制储蓄的作用,还能享受到市场上涨带来的红利?

而且,基金定投的门槛着实很低,不需要多少闲钱,1000块钱,甚至几百块钱可以。此外,投资的程序也十分简单,只需要每次简单操作就可以。

可是,结果是很多人,定投了一年、两年,甚至五年的基金,还是在亏损阶段,这到底是为什么呢?

02

对于理财小白来说,基金定投确实是一种不错的理财方式,但这不意味着基金定投不会亏损,也不意味着基金定投没有风险。

基金定投是一种基金的投资方式,那么基金有什么风险呢?

我们都知道,基金实际上是一揽子股票,也就是基金经理拿着我们的钱,去买了很多股票。所以说,基金的风险,也就是基金购入股票的风险。如果持有时间足够长,基金的风险会大大降低。

既然基金定投是一个不错的投资方式,为什么会有那么多投资者亏损呢?

这里,我们需要先说一下基金定投的投资逻辑。

基金定投顾名思义,就是每月或者每周在固定的日期,投入一笔固定金额的钱,比如每个月投入500块,这样不用考虑进场时机,傻傻的投资就可以。

而按照我国股市的牛熊周期,一般基金定投的周期为5-7年,通过时间来摊平成本,熊市获取更多筹码,等到行情好的时候分批赎回,获利赎回,这样就算是有了收益。

从基金定投的投资逻辑方面,我们可以看到基金定投是通过时间摊平成本,平滑掉风险,所以波动较大的基金,反而容易获得更大的收益,而波动较小的基金则收益不太客观。

因此,我们可以通过以上的梳理,可以分析出基金定投出现亏损的原因?

1.基金定投的周期

上面我们说了,基金定投是一场持久战,通常为5-7年。正如萧碧燕所说,傻傻的投资、稳稳的赚钱,也就是按照投资纪律坚持下去,所以我们特别强调基金定投的现金流的稳定问题。

如果你坚持了几年,依然处于亏损,可能是你进场的时候持仓成本较高,所以导致亏损严重。 比如你6000点进入和你3000进场,你持有的成本肯定不一样,所以解套的时间也会有所区别。

虽然从长期来看,这种收益相差不是特别大,但是在高位进场确实需要更长时间解套。而如果你在亏损阶段选择退出,那么你可能面临着金钱与时间的亏损。

2.选择波动大的基金

无论是股神巴菲特推荐的指数基金,还是**基金教母的股票型基金,都说明了基金定投的类型为波动较大的基金,如果选择货币基金或者债券型基金,收益往往不乐观。

因为,基金波动越大,越能够通过时间平滑掉风险,降低持有成本,从而在牛市到来的获得一个相对满意的收益。如果选择货币基金或者债券基金,波动小往往达不到我们的定投的目的。

3.基金定投的止盈与止损

在之前的文章中我也提过,基金定投的止盈止损的问题。基金定投是一个相对较长的周期,通过这段时间来摊平成本、平滑风险,这就需要我们在具体操作上有所差异。

在大盘3500点的价值中枢以下坚持定投,3000点以下加大定投金额,在4000点尤其是4500点以上,减少定投的金额,通过这种策略获得更多筹码,等到牛市的时候获利赎回。

所以,我们基金定投需要止盈不止损;不止损是为了在低位获得更多的筹码,而止盈则是为了及时落袋为安,毕竟你做基金定投是为了赚钱,而不是为了定期存款。如果不选择止盈,可能盈利之后,还会陷入亏损的陷阱。

对于理财小白来说,基金定投是一个不错的投资方式,但是基金定投也是有风险的,所以,需要我们在投资的时候注意策略与方法,同时还要保持良好的心态去做投资。

你还知道啥,欢迎留言讨论哈?

(文章来源:微信公众号:张一梵笔记)
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豆西西 发表于 2016-8-17 10:26:49
沙发
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鲁西西5048 发表于 2016-8-18 09:39:39
第一周定投200元,第二周根据当时估值,如涨了就少投,跌了就多投,保证总金额等于400元,以此类推。赎回的话,如基金涨幅有20%,可以赎回20%,涨100%,就全赎回。我也刚开始按这种方法投,每周200元,定投25周了,中间赎回过3次,赚了460元,继续坚持,看投一年效果如何。
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雨卉752 发表于 2016-8-18 09:52:42
鲁西西5048

3楼  8分钟前

第一周定投200元,第二周根据当时估值,如涨了就少投,跌了就多投,保证总金额等于400元,以此类推。赎回的话,如基金涨幅有20%,可以赎回20%,涨100%,就全赎回。我也刚开始按这种方法投,每周200元,定投25周了,中间赎回过3次,赚了460元,继续坚持,看投一年效果如何

你定投哪个基金?
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终于白首68396239 发表于 2016-8-18 10:34:36
怎么知道自己选择的基金位于几千点?我一直不知道在哪里看3000点  或者4000点  这种?
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qq_ButterFly_007 发表于 2016-8-18 10:51:22
终于白首68396239 发表于 2016-8-18 10:34
怎么知道自己选择的基金位于几千点?我一直不知道在哪里看3000点  或者4000点  这种?
这个点位数 指的是上证指数。。。
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kss116 发表于 2016-8-18 10:56:26
终于白首68396239 发表于 2016-8-18 10:34
怎么知道自己选择的基金位于几千点?我一直不知道在哪里看3000点  或者4000点  这种?
可以看股票的上证指数点,现在不就3100点左右么
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终于白首68396239 发表于 2016-8-18 11:04:40
那去哪里看股票的上证指数?这是不是只和股票指数基金有关?他是我们看何时买基金的标准之一吧?
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终于白首68396239 发表于 2016-8-18 11:05:17
kss116 发表于 2016-8-18 10:56
可以看股票的上证指数点,现在不就3100点左右么
去哪里看?
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终于白首68396239 发表于 2016-8-18 11:06:48
qq_ButterFly_007 发表于 2016-8-18 10:51
这个点位数 指的是上证指数。。。
去哪里看,这个上证指数又和我们选的指数基金有什么关系?求大神指导!
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